Question 1

Was sind die Vorteile eines Kredits bei der Erste Bank oder Sparkasse?

Accepted Answer

Bei uns erhalten Sie persönliche Beratung und Betreuung von erfahrenen ExpertInnen. Wir gehen auf Ihre individuelle Situation ein und bieten Ihnen flexible Lösungen. Nutzen Sie unser Know-how und sprechen Sie mit uns – einfach Termin vereinbaren.

Question 2

Welche Finanzierungsberatung erhalte ich?

Accepted Answer

Unsere Empfehlungen basieren auf unserer Produktpalette, sowie auf den Leistungen der s Bausparkasse und s Versicherung. Zusätzlich informieren wir Sie über passende Förderungen für Ihr Projekt. Dabei berücksichtigen wir die aktuelle Marktlage sowie die Bestimmungen gemäß Hypothekarimmobilienkreditgesetz.

Question 3

Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Wie könnte ein Finanzierungsbeispiel aussehen?

Accepted Answer

Die Gesamtkosten des Kredits setzen sich aus dem erhaltenen Kreditbetrag multipliziert mit dem vereinbarten effektiven Zinssatz zusammen. Je nach der vereinbarten Laufzeit ergibt sich die monatliche Rate.  Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind: Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften, abhängig von der Höhe der Hypothek Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel: Maklergebühr ca. 3 % Grunderwerbssteuer 3,5 % Eigentumseintragungsgebühr 1,1 % Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 % Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.

Question 4

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?

Accepted Answer

Wir prüfen Ihre Nachweise und Unterlagen und dokumentieren das Ergebnis. Zudem fragen wir externe Datenbanken ab – etwa Kreditschutzverband, Verdachtsdatenbank, CRIF etc. Bei Fragen dazu informieren wir Sie gern.

Question 5

Was ist eine Hypothek?

Accepted Answer

Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.

Question 6

Wie lang ist die maximale Kreditlaufzeit?

Accepted Answer

Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.

Question 7

Welche Vorteile hat ein variabler Zinssatz?

Accepted Answer

Ein variabler Zinssatz ist vorteilhaft, wenn das Zinsniveau sinkt, denn er passt sich regelmäßig ans Marktniveau an. Dadurch verändern sich auch die Raten. Das heißt für Sie: Sinken die Zinsen, sinken Ihre Raten. Allerdings: Steigt das Zinsniveau, dann steigen auch Ihre Raten.

Question 8

Welche Vorteile hat ein Fixzinssatz?

Accepted Answer

Ein Fixzinssatz ist sinnvoll bei niedrigem Zinsniveau. Der Fixzinssatz wird zu Beginn der Finanzierung festgeschrieben und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart. Ihr Vorteil: Die Rate ändert sich für den vereinbarten Zeitraum nicht und Sie können langfristig planen.

Question 9

Gibt es ein Zinslimit? Muss die Bank meine Zinsen anpassen?

Accepted Answer

Es gibt ein Zinslimit in Form des Höchstzinssatzes, der beim s Bauspardarlehen inkludiert ist. Oder mit sogenannten Zins-Caps. Das sind Optionsscheine, die Ihr Zinsniveau absichern. Als Bank sind wir verpflichtet, mit Ihnen genau zu vereinbaren, wie und wann wir Zinsen anpassen. Das machen wir im Kreditvertrag – mit EURIBOR-Bindung oder Zinsgleitklausel.

Question 10

Wann und wie wird der Kredit bereitgestellt?

Accepted Answer

Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung muss der Kreditvertrag unterschrieben, ein Verrechnungskonto vorhanden und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.  Zusätzlich benötigen wir nach Bedarf die beglaubigte Unterschrift einer NotarIn auf der Pfandurkunde oder die retournierte Treuhandvereinbarung, bevor die Kreditsumme ausbezahlt wird.

Question 11

Wozu braucht man eine TreuhänderIn?

Accepted Answer

TreuhänderInnen sind die Schnittstelle zwischen KäuferIn, VerkäuferIn und der Bank. Dadurch wird sichergestellt, dass:  die KäuferIn ins Grundbuch kommt, die VerkäuferIn ausbezahlt wird,  die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird.

Question 12

Welche Funktion hat die NotarIn bei der Abwicklung der Wohnfinanzierung?

Accepted Answer

Die NotarIn beglaubigt die Unterschrift auf der Pfandurkunde. In manchen Fällen ist sie zugleich TreuhänderIn und wickelt – unter anderem – auch den Kaufvertrag ab.

Question 13

Welche Möglichkeiten der Kreditbesicherung gibt es?

Accepted Answer

Grundbücherliche Eintragung Ein besonderes Merkmal der Wohnimmobilienkredite ist die grundbücherliche Belastung der finanzierten Liegenschaft mit einer Hypothek (etwa Baugrund, Haus oder Eigentumswohnung).  Die Hypothek ist ein Pfandrecht auf einer Liegenschaft, das im Grundbuch eingetragen wird. Es dient dem Kreditgeber als Sicherheit für Ihre Finanzierung(en). Wenn alles zurückgezahlt ist, kann die Hypothek von Ihnen wieder gelöscht werden.  Weitere mögliche Sicherheiten Weitere FinanzierungsnehmerInnen Diese haften wie die FinanzierungsnehmerIn selbst für sämtliche Verbindlichkeiten, die aus dem Finanzierungsverhältnis entstehen. Mitkredit- oder MitdarlehensnehmerInnen ziehen üblicherweise aus den ausbezahlten Finanzierungsmitteln einen eigenen Nutzen und haften gleichermaßen für die Rückzahlung der Finanzierung. BürgInnen Diese haften mit ihrem gesamten Vermögen und können je nach Ausgestaltung des Bürgschaftsvertrages bei Fälligkeit von Forderungen aus der Finanzierung in Anspruch genommen werden. Verpfändung Etwa von Gehaltsansprüchen, Sparbüchern, Wertpapieren, Handelsgoldmünzen. Abtretung Genossenschaftsanteile Verpfändet werden die Forderungen gegenüber einer Wohnbaugenossenschaft (= eingezahlte Genossenschaftsanteile). Die Besicherung kann in stiller oder offener Form erfolgen. Versicherungsverpfändung oder -vinkulierung Bei einer Verpfändung zahlt die Versicherungsgesellschaft bei Eintritt des Versicherungsfalls die Versicherungssumme nur an den Pfandgläubiger aus. Im Falle einer Vinkulierung verpflichtet sich die Versicherung, im Schadensfall Zahlungen nur mit Zustimmung des Finanzierungsgebers durchzuführen. Folgende Versicherungen werden üblicherweise zur Sicherstellung der Finanzierung verpfändet oder vinkuliert: Er- und Ablebensversicherungen, Unfallversicherungen Dienen zur Abdeckung der Finanzierung bei Er- und/oder Ableben oder bei einem Unfall der VersicherungsnehmerInnen. Kreditrestschuldversicherung Dient zur Abdeckung der Finanzierung bei Tod der SchuldnerInnen, je nach Ausgestaltung der Versicherung auch bei Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit etc. Feuerversicherung Ist verpflichtend bei Verpfändung von verbauten Liegenschaften. Ausländische Sicherheiten akzeptieren wir nach individueller Prüfung.

Question 14

Welche Möglichkeiten der Rückzahlung gibt es?

Accepted Answer

Pauschalrate mit Anpassung: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung. Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist. Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an): Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt. Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:  Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung.

Question 15

Welche rechtlichen Konsequenzen können sich ergeben, wenn ich meine Verpflichtung nicht einhalte (etwa Raten- oder Zinszahlung)?

Accepted Answer

Das Nichteinhalten der vertraglich vereinbarten Verpflichtungen kann zu zusätzlichen Kosten führen, und im Extremfall zur Verwertung der Liegenschaft.

Question 16

Ich habe bereits einen Wohnkredit mit Hypothek bei der Erste Bank oder Sparkasse. Kann ich einen weiteren Kredit aufnehmen?

Accepted Answer

Wenn Sie bereits einen Wohnkredit bei uns haben, können Sie – vorbehaltlich positiver Prüfung – die Summe, die Sie bereits zurückgezahlt haben, wieder neu aufnehmen. Beispiel: Ihr Kredit über 200.000 Euro läuft 25 Jahre. Nach 7 Jahren regelmäßiger Rückzahlungen sind noch 163.000 Euro offen. Sie haben nun die Möglichkeit, erneut 37.000 Euro als Kredit aufzunehmen und die bestehende Hypothek ohne Zusatzkosten als Sicherheit zu nutzen. Ihre Gesamtkreditsumme beträgt somit wieder 200.000 Euro.

Checkliste für Ihren Kreditantrag	PDF (138 KB)
Haushaltsrechnung	PDF (79 KB)
Produktübersicht Wohnfinanzierungen	PDF (154 KB)
Wohnratgeber	PDF (1 MB)

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