Tipps für die persönlichen Finanzen im neuen Jahr
Die Tage rund um Silvester und das neue Jahr sind die beste Gelegenheit, die eigenen Finanzen neu zu ordnen, einen besseren Überblick über die Ausgaben zu gewinnen oder sogar Pläne dafür zu schmieden, wie wir die persönlichen Finanzen im neuen Jahr verbessern können. Wie viel Geld werde ich im nächsten Jahr verdienen? Welche großen Ausgaben, wie zum Beispiel Urlaube oder Anschaffungen fürs eigene Zuhause, stehen an? Wir haben Tipps für finanzielle Neujahrsvorsätze und Strategien, wie man die guten Vorsätze auch einhält.
Finanzplanung leicht gemacht
Ein Budget zu planen und zu sparen, ist für unsere Finanzen wie ein Fundament bei einem Haus. Unser Budget ist die Basis für unsere finanziellen Entscheidungen und hilft uns dabei, Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen und Prioritäten zu setzen. Was muss ins Haushaltsbudget? Alle unsere Ausgaben für Wohnen, Lebensmittel, Freizeit und Sparen sollten jedenfalls berücksichtigt werden. Aber auch die Einnahmen und damit auch die Frage: Erwartet mich eine Gehaltserhöhung? Ein Job-Wechsel? Eine längere Pause? Details rund ums Budget gibt es in unserem Beitrag Was ist ein Haushaltsbudget?. In unserem kostenlosen Haushaltsrechner kann direkt losgeplant werden. Am besten schauen wir unser Haushaltsbudget regelmäßig an, einfach Rechner ausfüllen!
Schulden abbauen
Nicht selten geben wir zu Weihnachten mehr aus, als uns lieb ist – und vielleicht mehr Geld, als wir auf dem Konto haben. Neujahr ist eine gute Zeit, um sich einen Überblick über unsere aktuellen Verbindlichkeiten (das Geld, das wir jemandem schulden) zu verschaffen. Zinsen auf Kredite oder das Ausnützen des Überziehungsrahmens auf dem Konto belasten auf Dauer unsere Finanzen. Wer Schulden gezielt abbauen möchte, sollte das Gespräch mit der Bank suchen und mit den teuersten Verbindlichkeiten beginnen. Hier sollten wir nicht zögern, eine Beratung in Anspruch zu nehmen, wenn wir uns unsicher sind.
Ausgaben verfolgen
Wer weiß, wohin das Geld fließt, kann besser planen. Einfach Ausgaben-Apps oder Notizbücher zur Hand nehmen, um die täglichen Ausgaben zu notieren und festzuhalten. Das schafft einen Überblick und deckt unnötige Kosten auf. Diese Kosten lassen sich womöglich Schritt für Schritt einsparen. Denn: Nur wenn ich weiß, wo ich mein Geld ausgebe, kann ich auch Einsparungen machen.
Der George FIT Wrap spielt Kund:innen der Erste Bank am Monatsanfang eine Zusammenfassung aller Ausgaben aus und zeigt: Wie viel habe ich ausgegeben? In welcher Ausgabenkategorie habe ich das meiste ausgegeben? Wie viel habe ich gespart?
Der George FIT Wrap spielt Kund:innen der Erste Bank am Monatsanfang eine Zusammenfassung aller Ausgaben aus und zeigt: Wie viel habe ich ausgegeben? In welcher Ausgabenkategorie habe ich das meiste ausgegeben? Wie viel habe ich gespart?
Abos und Verträge prüfen
Unsere Abonnements, Handyspiele, Mitgliedsbeiträge für Fitnesscenter oder Versicherungen können unbemerkt Monat für Monat viel Geld verschlingen. Das ist auch in Ordnung, wenn man sie regelmäßig nutzt oder einen Mehrwert daraus hat. Dennoch lohnt es sich, heuer noch zu überprüfen, welche Fixkosten im nächsten Jahr wirklich notwendig sind – und welche getrost gekündigt werden können.
Notgroschen aufbauen
Eine finanzielle Reserve sorgt für Sicherheit in unvorhergesehenen Situationen. 3 bis 6 Monatsgehälter sollten wir stets auf einem Konto haben, von dem wir täglich Geld beheben können. Geht einmal die Waschmaschine oder das Auto kaputt, können wir ohne finanzielle Turbulenzen die Reparatur bezahlen.
Beratung einholen
Die Welt der Finanzen kann verwirrend sein. Ausgaben, Fixkosten, Notgroschen – hä? Eine Bankberatung kann helfen, einen ersten Überblick zu gewinnen. Entweder in unserem kostenlosen Selbst-Test, um gleich eine einfach Ersteinschätzung zu bekommen, oder in einem persönlichen, vertrauensvollen Gespräch mit einer Kundenbetreuer:in bei der Bank.
Finanziell weiterbilden
Es heißt, man lernt nie aus. Das gilt auch fürs Geld und für das Verbessern der persönlichen Finanzen. Mehr Wissen rund um Finanzen und Tipps für private Finanzen können bei der Entscheidungsfindung helfen. In den Beiträgen von Finanziell gesund erklären wir von Anleihen bis Zinsen alles rund ums Geld. Kostenlos und in Einfacher Sprache. Kinder und Jugendliche lernen im FLiP Grundlagen der Geld-Welt.
Sparziele setzen
Auch abseits vom Ansparen für einen Notgroschen oder einen finanziellen Polster gilt es, sich regelmäßig neue Finanzziele zu setzen. Klare Ziele motivieren, Geld beiseitezulegen. Ob es um den nächsten Urlaub, ein neues Auto oder die Altersvorsorge geht: Eine konkrete Summe und ein Zeitrahmen helfen, mit dem Ziel vor Augen konsequent zu sparen.
Rundungssparen und Smartsparen machen das Ansparen von Geld einfach, schnell und beinahe unbemerkt möglich. Zweiteres ist bereits bei den meisten Sparkassen möglich – erkundigen Sie sich gerne, ob das auf auf Ihre Sparkasse zutrifft.
Rundungssparen und Smartsparen machen das Ansparen von Geld einfach, schnell und beinahe unbemerkt möglich. Zweiteres ist bereits bei den meisten Sparkassen möglich – erkundigen Sie sich gerne, ob das auf auf Ihre Sparkasse zutrifft.
Internetbetrug erkennen und verhindern
Get rich quick – wo man hinsieht, findet man Angebote, schnell Geld zu verdienen. Beim Lesen solcher Versprechen oder überschwänglichen Tipps für die privaten Finanzen sollte man stets kritisch bleiben und hinterfragen, ob sie nicht zu schön sind, um wahr zu sein. Woran man unseriöse Angebote erkennt, haben wir unserem Beitrag Betrug im Internet zusammengefasst. Alle, die gern regelmäßig online einkaufen, sollten sich stets über die aktuellsten Betrugsmaschen und Online-Betrug informieren. Informationen dazu gibt es beispielsweise im SicherheitsCenter.
Impulseinkäufe vermeiden
Bevor man größere Anschaffungen tätigt, sollte man eine Nacht darüber schlafen. Oft zeigt sich am nächsten Tag, dass der Kauf nicht wirklich notwendig ist. Und das spart viel Geld. Apropos Geld sparen: Einkaufen geht man im nächsten Jahr am besten nur mit einer Liste. Auch so vermeidet man Spontankäufe. Unser Geheimtipp: Newsletter kündigen und Werbesendungen in der Post meiden. Wer nicht täglich mit neuen Angeboten konfrontiert wird, kommt seltener in die Versuchung, Geld auszugeben.
Anbieter vergleichen
Vor Vertragsabschlüssen lohnt sich ein Blick auf Vergleichsportale. Ob Strom und Gas, Internet oder Versicherungen – durch einen Anbieterwechsel lassen sich im Jahr oft Hunderte Euro sparen. Das gilt auch, wenn man Preisvergleiche für größere Anschaffungen, wie beispielsweise ein Auto oder eine Reise, macht.
Vorsorgen
Eine Versicherung ist schnell abgeschlossen – und noch schneller wieder vergessen. Eine Bestandsaufnahme ist gerade jetzt sinnvoll: Welche Versicherung benötige ich in meiner aktuellen Lebenslage? Welche nicht mehr? Dazu haben wir den Beitrag Welche Versicherungen brauche ich? verfasst.
Im nächsten Schritt kann man sich vornehmen, einen Notfallpuffer für 6 oder 12 Monate zur Seite zu legen. So kann man finanzielle Engpässe noch länger überstehen – und hat sogar Potenzial zum Geldinvestieren. Wie das gehen kann, haben wir in unserem Beitrag Geldanlegen für Anfänger:innen Schritt für Schritt beschrieben. Das Investieren in Wertpapiere birgt Risiken.
Im nächsten Schritt kann man sich vornehmen, einen Notfallpuffer für 6 oder 12 Monate zur Seite zu legen. So kann man finanzielle Engpässe noch länger überstehen – und hat sogar Potenzial zum Geldinvestieren. Wie das gehen kann, haben wir in unserem Beitrag Geldanlegen für Anfänger:innen Schritt für Schritt beschrieben. Das Investieren in Wertpapiere birgt Risiken.
Bitte beachten Sie:
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageempfehlung. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.