s Investment Plan
Regelmäßig in Wertpapiere anlegen
- Investment-Fonds und ETFs
- Aktien und Zertifikate
Was ist der s Investment Plan?
Mit einem s Investment Plan können Sie regelmäßig Anteile an Investmentfonds, ETFs, Aktien oder Index-Zertifikaten kaufen und erzielte Wertpapiererträge (Ausschüttungen oder Dividenden) regelmäßig auszahlen lassen oder wieder veranlagen.
- Wählen Sie bis zu fünf Wertpapiere aus.
- Erhöhen Sie Ihre Einzahlungen jederzeit, Sie können sie auch reduzieren oder aussetzen.
- Bei Bedarf haben Sie stets Zugriff auf Ihr Guthaben zum aktuellen Kurs.
- Mit dem s Gold Plan können Sie nun auch regelmäßig in Goldmünzen und Goldbarren – also physisches Gold – investieren.
Der s Gold Plan ist in den s Investment Plan integriert, es können jedoch keine Wertpapiere darin enthalten sein (etwa Investmentfonds, ETFs, Aktien oder Index-Zertifikate). Ganze Goldmünzen und Goldbarren können Sie sich aushändigen lassen. Eine Veranlagung in Wertpapiere oder Gold birgt neben Chancen auch Risiken.
Die Vorteile
- Einzahlungen ab 50 Euro monatlich
- 3 Jahre kein Depotentgelt*
- Professionelles Fondsmanagement
Die Vorteile
- Einzahlungen ab 50 Euro monatlich
- 3 Jahre kein Depotentgelt*
- Professionelles Fondsmanagement
Die Risiken
- Wertpapier- und Goldkurse unterliegen Schwankungen
- Die Auszahlung hängt von Marktentwicklungen ab – Kapitalverluste sind möglich
- Wertpapiere können Risiken enthalten, etwa Fremdwährungs-, Markt-, Emittenten- oder Branchenrisiken
* Bei Ersteröffnung eines Investment Plan-Depots bezahlen Sie 3 Jahre lang kein Depotführungs-Entgelt für Investment Plan Bestände bis 10.000 Euro Kurswert am Depot. Bei Überschreiten der 10.000-Euro-Grenze zahlen Sie für den übersteigenden Betrag das Depotführungs-Entgelt laut Konditionenaushang. Die hier angeführten Sonderkonditionen gelten nur für ein s Investment Plan Depot pro Kund:in. Die detaillierte Aufstellung der Gesamtkosten des s Investment Plans sehen Sie vor Online-Abschluss auf dem Kostenausweis im Investment Plan-Vertrag.
Veranlagen Sie regelmäßig in Beträge Ihrer Wahl – ab 50 Euro monatlich
In Fonds & ETFs investieren
Beim Fondssparen kaufen Sie regelmäßig Anteile an Investmentfonds oder ETFs. Wählen Sie dafür einen oder mehrere Fonds aus.
In Gold ansparen
Beim s Gold Plan kaufen Sie regelmäßig Anteile an ausgewählten Goldmünzen und Goldbarren. Die Lagerung erfolgt zentral und sicher bei der Geldservice Austria (GSA) in Wien. Auf Wunsch können Sie sich ganze Münzen und Barren aushändigen lassen.
In Aktien investieren
Mit dem s Aktien Plan kaufen Sie regelmäßig Anteile an ausgewählten Aktien. Wählen Sie dafür eine oder mehrere Aktien aus und beteiligen Sie sich an großen Unternehmen – etwa Erste Group, Apple oder Microsoft. Bei einer positiven Aktienentwicklung profitieren Sie von Kursgewinnen und Dividenden.
In Krypto ETPs investieren
Mit dem s Investment Plan auf Krypto ETPs kann regelmäßig in Anteile an ausgewählten Krypto ETPs investiert werden. Anleger:innen können damit in Kryptowährungen wie Bitcoin, Etherium, Ripple und Co. investieren, ohne ein eigenes Wallet zu brauchen.
In Index-Zertifikate investieren
Mit dem s Zertifikate Plan kaufen Sie regelmäßig Anteile an Index-Zertifikaten. Wählen Sie ein oder mehrere Index-Zertifikate aus. Index-Zertifikate bilden 1:1 einen Basiswert ab, etwa einen Aktienkorb oder ETFs. Mit nur einem Wertpapier können Sie kostengünstig an vielen Aktien teilhaben, ohne Einzeltitel zu erwerben – etwa den Top-10-Aktien Österreichs, Immobilien-Aktien oder Themen wie Nachhaltigkeit und Megatrends.
Schwankende Kurse: Was ist der Cost-Average-Effect?
Der Durchschnittskosteneffekt („Cost-Average-Effect“) entsteht bei der regelmäßigen Anlage gleichbleibender Beträge in Wertpapieren, z. B. in Form von Sparplänen. Durch regelmäßige Einzahlungen erwerben Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile, bei höheren weniger. Je nachdem, wie sich die Kurse im Lauf der Zeit entwickeln, kann sich dieser Effekt vorteilhaft oder nachteilig für das Veranlagungsergebnis erweisen. Der Effekt ist insbesondere in jenen Phasen positiv, in denen Anteile unterhalb des Durchschnittskurses zugekauft werden können, sofern die Kurse bis ans Ende der Ansparphase wieder steigen. Bitte beachten Sie: Der Durchschnittskosteneffekt nimmt mit zunehmender Laufzeit des Sparplans ab, da sich das angesparte Vermögen immer mehr so verhält, als hätte man einmalig den Gesamtbetrag angelegt. Je nach Marktentwicklung kann sich eine Einmalveranlagung auch als günstiger erweisen. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.
Wählen Sie Ihr Wertpapier-Depot
Fragen & Antworten zum s Investment Plan
Sie wählen einen Betrag, den Sie regelmäßig investieren wollen. Dieser Betrag wird dann regelmäßig von Ihrem Konto abgebucht und angelegt. Bei der Eröffnung des Investment Plans legen Sie fest, in welche Produkte Sie investieren möchten. Den gewählten Betrag können Sie später ändern. Sie können auch Produkte zu Ihrem Investment Plan hinzufügen oder entfernen, online in George oder in einer Filiale der Erste Bank und Sparkassen.
Ja. Sie können bei der Eröffnung Ihres Investment Plans und auch während der Laufzeit zusätzlich Geld in George einzahlen. Das Geld wird dann im festgelegten Verhältnis auf Ihre Produkte aufgeteilt und investiert.
Wenn Sie möchten, wird der Betrag, den Sie regelmäßig in Ihren s Investment Plan einzahlen, am Anfang jeden Jahres automatisch erhöht. Sie können die Erhöhung in Prozent oder Euro angeben. Oder Sie wählen eine Anpassung an die Veränderung des Verbraucherpreis-Index (VPI) zum Vorjahr.
Sie können auswählen, wie oft der Betrag von Ihrem Konto abgebucht wird. Der Betrag wird dann in die von Ihnen gewählten Produkte investiert, zum Beispiel wöchentlich, einmal im Monat, alle zwei Monate, alle drei Monate usw.
Im s Investment Plan können maximal 5 verschiedene Produkte enthalten sein.
Sie müssen für Ihren s Investment Plan ein Konto auswählen, von dem Ihre regelmäßigen und einmaligen Beträge eingezogen und in die gewählten Produkte investiert werden. Das ist dann Ihr Wertpapier-Verrechnungskonto.
Ja. So können Sie nach der Eröffnung Ihren s Investment Plan noch ändern:
- Loggen Sie sich in George ein.
- Wählen Sie unter Ihre Produkte und „Depots“ das entsprechende Wertpapierdepot.
- Klicken Sie in der Übersicht auf Investment Plan und auf Bearbeiten.
- Nun können Sie Änderungen vornehmen und neue Produkte erwerben.
- Kurze Zeit später sind die Änderungen in Ihrem s Investment Plan in George sichtbar.
So entfernen Sie Produkte aus Ihrem s Investment Plan:
- Loggen Sie sich in George ein.
- Unter Ihre Produkte sehen Sie unter Wertpapier-Depot, Übersicht und Investmentplan alle im s Investment Plan enthaltenen Titel.
- Stellen Sie den Schieberegler Produkte bearbeiten auf AN.
- Nun klicken Sie beim ausgewählten Wertpapier auf Entfernen, um es aus dem s Investment Plan zu entfernen.
So ändern Sie in Ihrem s Investment Plan, wie viel von Ihrem Geld in die einzelnen Wertpapiere eingezahlt wird:
- Loggen Sie sich in George ein.
- Aktivieren Sie in Ihre Produkte unter Wertpapierdepot, Übersicht und Investment Plan die Bearbeitung Ihrer Produkte.
- Nun können Sie die Prozentangaben für Ihre einzelnen Produkte im s Investment Plan ändern.
- Wichtig: Es sind nur Prozentangaben in ganzen Zahlen möglich. Die Summe der einzelnen Anteile muss 100 % ergeben.
Ja, Sie können die regelmäßigen Zahlungen in Ihrem s Investment Plan pausieren:
- Loggen Sie sich in George ein.
- Wählen Sie unter Ihre Produkte unter Wertpapierdepot, Übersicht und Investment Plan beim Zahlungsintervall Keine regelmäßige Zahlung.
- Nun können Sie Beträge einzahlen, wann Sie möchten.
- Es werden jedoch nicht länger automatisch regelmäßige Beträge in die Produkte in Ihrem s Investment Plan angelegt.
Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Anleihen oder Fonds werden in einem Wertpapierdepot aufbewahrt. Ein Depot ist vergleichbar mit einem digitalen Lagerort für Wertpapiere.
Was kann ein Wertpapierdepot?
- Anleger:innen können Wertpapiere einfach kaufen und verkaufen
- Die Wertpapiere werden im Depot sicher verwahrt
- Anleger:innen behalten den Überblick über ihre Investments jederzeit online in George
- Dividenden, Zinsen und Erträge werden automatisch gutgeschrieben
- Steuern werden automatisch abgeführt
Für die Depotführung müssen Anleger:innen Depotführungs-Entgelte zahlen. Es gibt verschiedene Depotmodelle mit unterschiedlichen Leistungen und Entgelten.
Sie brauchen für den s Investment Plan ein passendes Depot. Für Wertpapiere brauchen Sie ein Wertpapier-Depot. Für physisches Gold brauchen Sie ein Gold-Depot. Sie können den s Investment Plan auf einem bestehenden Depot einrichten, wenn Sie schon eines haben oder ein neues Depot für den s Investment Plan eröffnen.
Als Wertpapier-Verrechnungskonto können Sie Ihr Girokonto oder ein separates Konto nutzen. Vom Verrechnungskonto werden Ihre Käufe und die Entgelte abgebucht sowie Verkaufserlöse darauf gutgeschrieben.
Sie benötigen für den s Gold Plan ein Gold Depot. Sie können den s Investment Plan für Gold auf einem bestehenden Gold Depot einrichten (sofern vorhanden), oder dafür ein neues Depot eröffnen.
Mit einer Telefonvereinbarung können Sie Ihre Wertpapieraufträge auch telefonisch erteilen. Wir erfassen ein Kennwort, damit wir Sie am Telefon identifizieren können. Die Gespräche werden dann auch aufgezeichnet.
Wenn Sie die Geschäftsinfo in George aktivieren, werden Ihnen Verständigungen und Dokumente in Zusammenhang mit Ihren Wertpapier-Geschäften – etwa Depotauszüge, Abrechnungsbelege etc. – nur mehr in George zugestellt.
Wenn Ihnen ein neues Dokument zugestellt wurde, erhalten Sie eine E-Mail-Nachricht oder eine Push-Notifikation auf Ihrem Smartphone. Alle Informationen zu Ihrem Depot können Sie jederzeit in George oder in der George-App einsehen. Zusätzlich helfen Sie, Papier einzusparen und die Umwelt zu schonen.
In einem Fonds legen viele Anleger:innen ihr Geld zusammen. Sie investieren gemeinsam in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Immobilien. Mit diesem Investment kaufen sie Anteile an diesen Wertpapieren. Die Expert:innen der Fondsgesellschaft verwalten das Investment der Anleger:innen. Sie investieren das Geld mit dem Ziel, Renditen zu generieren. Renditen sind der Gewinn, den man mit einer Kapital-Anlage erzielen möchte. Falls Renditen erzielt werden, können sie ausbezahlt oder wieder investiert werden, je nach Wunsch der Anleger:innen. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chance auch Risiken.
Fonds und ETFs unterscheiden sich in der Art und Weise, wie Wertpapiere darin gekauft und verkauft werden. Bei klassischen Fonds wählen Expert:innen gezielt Wertpapiere aus. Ihr Ziel ist es, durch analytisch fundierte Entscheidungen bessere Renditen zu erwirtschaften als die Renditen ähnlicher Anlagen. Renditen sind der Gewinn, den man mit einer Kapital-Anlage erzielen möchte. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chance auch Risiken.
Passive ETFs haben kein aktives Management. Bei einem passiven Fonds werden alle Aktien oder andere Wertpapiere eines bestimmten Marktes, wie zum Beispiel die 30 größten Unternehmen in einer Region oder Branche nachgekauft. Ein passiver ETF entwickelt sich genauso wie dieser Markt.
Aktive ETFs funktionieren ähnlich wie aktiv gemanagte Fonds: Expert:innen wählen die Anlagen aus. Aktive ETFs können flexibel gekauft und verkauft werden.
Beim Fondssparen kaufen Sie regelmäßig, etwa jeden Monat, Anteile an Investmentfonds oder ETFs Ihrer Wahl. Das Ziel ist es, Renditen zu generieren. Renditen sind der Gewinn, den man mit einer Kapital-Anlage erzielen möchte. Sie können Ihre Einzahlungen jederzeit erhöhen, reduzieren oder aussetzen. Bei Bedarf haben Sie Zugriff auf Ihr Guthaben zum aktuellen Kurs. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.
Der s Fonds Plan ist ein Investment Plan und Ansparplan zum regelmäßigen Ansparen in aktive Fonds und ETFs. Mit dem s Fonds Plan können Sie regelmäßig ab 50 Euro monatlich investieren und kaufen damit Anteile an Wertpapieren. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chance auch Risiken.
- Eröffnen Sie Ihr Fondssparen online
- Wählen Sie passende Fonds aus der Fonds-Palette der Erste Asset Management oder
- Wählen Sie passende ETFs und Fonds von Drittanbietern
- Wählen Sie Ihren Einzahlungsbetrag ab 50 Euro monatlich möglich - Sie können die Höhe der Einzahlung jederzeit anpassen
- Eröffnen Sie Ihr Depot bei Bedarf gleich mit
- Die Höhe Ihrer Anzahlungen können Sie flexibel anpassen oder pausieren.
- Sie kaufen die Fondsanteile zu einem Mischkurs
- Über Ihr Geld können Sie jederzeit zum aktuellen Kurs verfügen
- Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.
Beim Geld anlegen kann man nie sicher mit Gewinnen rechnen. Eine Veranlagung birgt neben Chancen auch Risiken, es ist ebenso möglich, Geld zu verlieren.
Je nach Art der Anlage kann der Wert einer Anlage stark schwanken. Durch Einflüsse wie Entwicklungen in der Wirtschaft oder auf den Märkten können Anlagen wie zum Beispiel Wertpapiere, Immobilien und weitere im Kurs steigen aber genauso an Wert verlieren.
Für Ihre Aktien werden die Dividenden regelmäßig (auch anteilsmäßig für Bruchstücke) jährlich oder vierteljährlich auf das Verrechnungskonto Ihres Depots ausgezahlt. Auch Erträge für Ihre ausschüttenden Fonds werden entsprechend ihrer Ausschüttungsfrequenz auf Ihr Verrechnungskonto ausbezahlt. Erträge bei Ihren thesaurierenden Fonds werden automatisch wiederveranlagt und arbeiten sofort wieder für Sie.
Bevor Sie Geld anlegen, müssen Sie sich über die möglichen Vorteile der gewünschten Geldanlage und ihre möglichen Nachteile und Risiken informieren.
Neben Chancen auf Gewinne müssen Anleger:innen unter anderem folgende Risiken beachten:
Marktrisiko
Der Wert von Fondsanteilen kann durch Schwankungen auf den Finanzmärkten fallen, besonders wenn sich der Gesamtmarkt negativ entwickelt.
Fremdwährungsrisiko
Bei Anlagen in ausländischen Märkten kann der Wechselkurs zwischen verschiedenen Währungen schwanken. Schwankungen können den Wert der Anlage auch negativ beeinflussen. Das bedeutet für Anleger:innen, dass der Wert der ausländischen Anlage in der eigenen Währung weniger wert sein kann, wenn der Wechselkurs fällt und sie bei einem Verkauf weniger Geld zurückbekommen.
Emittentenrisiko
Wenn der Herausgeber (Emittent) von Wertpapieren kein Geld mehr hat und zahlungsunfähig wird, können Wertpapiere an Wert verlieren.
Branchenrisiko
Wenn ein Fonds stark in eine bestimmte Branche investiert und in dieser Branche wirtschaftliche Probleme auftreten, kann der Fonds an Wert verlieren.
Zinsänderungsrisiko
Steigen die Zinsen, kann der Wert der festverzinslichen Anlagen in einem Fonds sinken, da neue Anlagen attraktiver werden. Das bedeutet, dass Anleger:innen in so einem Fall lieber neue Anlagen kaufen wollen als die älteren, niedriger verzinsten Anlagen, was deren Wert verringert.
Liquiditätsrisiko
In Krisenzeiten kann es schwierig sein, bestimmte Wertpapiere schnell und ohne Verlust zu verkaufen, weil es weniger Käufer:innen gibt, die an einem Kauf dieser Wertpapiere interessiert sind.
Inflationsrisiko
Die Inflation ist ein wiederkehrender Prozess, der die Wirtschaft beeinflusst. Er bewirkt, dass die Preise für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit steigen. Deswegen kann man dann mit dem gleichen Geldbetrag weniger kaufen als zuvor. Somit sinkt in so einem Fall auch die Kaufkraft der Erträge aus der Geldanlage.
Beratung und Unterstützung durch unsere Expert:innen
Telefonisch, online oder persönlich in einer unserer Filialen.
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Wichtige rechtliche Hinweise
Marketingmitteilung der Sparkasse Oberösterreich: Wir weisen darauf hin, dass sich diese Informationen ausschließlich an Personen die ihren Sitz, Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Österreich haben richtet, dass Prospekte und das Basisinformationsblatt (BIB) gemäß InvFG, die Informationen für Anleger:innen gemäß § 21 AIFMG (§ 21 Dokumente) für die in dieser Publikation genannten Investmentfonds entsprechend den Bestimmungen des InvFG und AIFMG erstellt worden sind, wichtige Risikohinweise enthalten und alleinige Verkaufsunterlage darstellen. Prospekte, Basisinformationsblatt (BIB) und Informationen für Anleger:innen gemäß § 21 AIFMG (§ 21 Dokumente) stehen - jeweils in der geltenden Fassung in deutscher Sprache - der interessierten Anleger:in kostenlos bei der Sparkasse Oberösterreich Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. sowie bei der Allgemeinen Sparkasse Oberösterreich Bank AG (Depotbank) zur Verfügung und sind auch im Internet unter www.s-fonds.at abrufbar.
Aufgrund der Zusammensetzung des Fondsvermögens können Fonds eine erhöhte Kursschwankung aufweisen (ViennaStock, s Generation, s Emerging, Trend s Best-Invest, s RegionenFonds, money & Co Best Of, money & Co Equity, Equity s Best-Invest, EuroPlus 50, s EthikAktien, InterStock, s Economic). Die Anlagepolitik von s Protect Strategie in Verbindung mit der angestrebten Fondspreisuntergrenze kann bedeuten, dass Anleger:innen über längere Zeiträume nicht an der Entwicklung der entsprechenden Kapitalmärkte teilnimmt und in Cash oder cashähnlichen Produkten veranlagt ist. Bei folgenden Fonds wird das Fondsvermögen überwiegend in anderen Wertpapierfonds veranlagt: Trend s Best-Invest, s Protect Strategie, s Emerging, money & Co Best Of, Master s Best-Invest A, Master s Best-Invest B, Master s Best-Invest C, Equity s Best- Invest, Bond s Best-Invest, Aktiva s Best-Invest, s Economic. Gemäß § 76 InvFG können bei nachfolgend angeführten Fonds mehr als 35 % des Fondsvolumens in Schuldverschreibungen folgender Mitgliedsstaaten veranlagt werden: AustroMündelRent (Österreich), ClassicBond (Österreich, Deutschland, Frankreich), s EthikBond (Österreich, Deutschland).
Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere Anleger:innen und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger:innen hinsichtlich Ertrag, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Bitte beachten Sie, dass die errechneten Werte von Investmentfonds Schwankungen unterliegen können. Die Kursentwicklung der Vergangenheit erlaubt keine verlässliche Prognose für die Zukunft. Aussagen über steuerliche Behandlung beziehen sich auf die aktuelle Situation der Anleger:innen im Privatvermögen und können sich jederzeit ändern. Ab 01.01.2011 angeschaffte Fondsanteile unterliegen bei Anteilsveräußerung einer Besteuerung der realisierten Wertsteigerung. Bei Veräußerung ab dem 01.04.2012 erfolgt die Besteuerung durch die depotführenden Stellen, welche die Differenz zwischen dem steuerlich fortgeschriebenen Anschaffungswert und dem Verkaufserlös der Fondsanteile einer 27,5%igen KESt-Endbesteuerung unterwerfen. Für nähere, aktuelle Informationen stehen Ihnen selbstverständlich auch unsere Berater:innen in über 160 Geschäftsstellen der Sparkasse Oberösterreich zur Verfügung.