Graz, 9. April 2024

Geschäftsjahr 2023 mit einem sehr zufriedenstellenden Ergebnis

• Sehr zufriedenstellendes Periodenergebnis nach Steuern von 460 Millionen Euro
• Wachstum im Kundengeschäft:
  • Kreditwachstum +1,7 %
  • Einlagenwachstum +2,0 %
  • Provisionsergebnis +8,2 %
    
• Alle Tochterbanken erzielten sehr erfreuliche und überplanmäßige Ergebnisse
• Risikovorsorgen auf moderatem Niveau
• Eigenkapital von 2,9 Milliarden Euro

Auf einen Blick

in Mio. EUR

Periodenergebnis nach Steuern 460 Millionen Euro

Das Periodenergebnis nach Steuern betrug 460 Millionen Euro und entspricht einer Steigerung von 57,5 % im Vergleich zum Vorjahresergebnis mit 292 Millionen Euro. Die größten Einflussfaktoren auf dieses Ergebnis waren der Anstieg im Zinsüberschuss und die gestiegenen Ergbebnisse der Tochterbanken in Südosteuropa.
Die Bilanzsumme des Konzerns ist im Vergleich zum Vorjahr um 2,5 % oder 0,5 Milliarden Euro auf 21,3 Milliarden Euro gestiegen. Die Steiermärkische Bank und Sparkassen AG als Konzernmutter stellt mit einer Bilanzsumme von 19,0 Milliarden Euro, wie in den Vorjahren, den überwiegenden Anteil an der Konzernbilanzsumme. Das Betriebsergebnis stieg um beachtliche 86,2 % auf 587 Millionen Euro an. Die Kernkapitalquote betrug 2023 im Steiermärkische Sparkasse-Konzern 24,4 % und die Eigenmittelquote 25,0 %. Damit liegt die Steiermärkische Sparkasse auch im internationalen Vergleich auf sehr hohem Niveau.
Das Konzerneigenkapital erreichte mit 2,9 Milliarden Euro einen neuen Höchststand und konnte gegenüber 2022 weiter gesteigert werden. Alle drei Geschäftsfelder – Regionen, Kommerzgeschäft und Internationales Geschäft – erzielten sehr zufriedenstellende Ergebnisse. Die Steiermärkische Sparkasse war auch 2023 weiterhin regional vor Ort als auch digital eine verlässliche Finanzpartnerin für ihre Kund:innen.

2,9 Millionen Kund:innen vertrauen der Steiermärkische Sparkasse-Gruppe

Im Jahr 2023 betreute der Steiermärkische Sparkasse-Konzern über 980.000 Kund:innen in der Steiermark, in Wien, in Bosnien und Herzegowina und in Nordmazedonien als verlässliche und stabile Partnerin. 586.000 Kund:innen nutzten in der Steiermark persönlich vor Ort und digital die angebotenen Services. Alleine in der Steiermark konnten 2023 mehr als 32.000 Neukund:innen dazugewonnen werden. Die Steiermärkische Sparkasse-Gruppe (inkl. Kroatien, Montenegro, Serbien und Slowenien) betreute 2023 insgesamt 2,9 Millionen Kund:innen.

Risikosituation in einem herausfordernden Umfeld

Dank einer soliden Portfoliostruktur blieb der Risikovorsorgebedarf auf einem moderaten Niveau. Im Jahr 2023 wurden Risikovorsorgen in der Höhe von 36,4 Millionen Euro gebucht. Die NPL-Quote (prozentueller Anteil des notleidenden Exposures am gesamten Kreditexposure) ist mit 3,01 % nach wie vor auf einem vergleichsweise guten Niveau. Die NPL Coverage Ratio (Risikovorsorgen in Prozent zu den notleidenden Kundenforderungen) beträgt 79,2 %.
Damit ist die Steiermärkische Sparkasse gut für die Herausforderungen der nächsten Jahre gerüstet. Die Risikotragfähigkeit des Konzerns war wie in den vergangenen Jahren auch im Jahr 2023 in mehr als ausreichendem Maße gegeben.

Inland: Kommerzfinanzierungen sind auf über 9 Milliarden Euro gewachsen

Die Steiermärkische Sparkasse war auch im letzten Jahr bei der Bewältigung großer Herausforderungen eine verlässliche Partnerin für ihre Kund:innen und die steirische Wirtschaft. Trotz eines starken marktbedingten Rückganges bei Immobilienprojekten, konnte die Steiermärkische Sparkasse ein Neuvolumen von mehr als 1,1 Milliarden Euro an Investitionskrediten und Darlehen erzielen. Besonderes Augenmerk wurde dabei auf die Themen Nachhaltigkeit und Innovation gelegt. Verbunden mit einem leichten Anstieg bei Betriebsmittelfinanzierungen konnte im Jahr 2023 insgesamt ein Wachstum von 2,75 % bei kommerziellen Ausleihungen erreicht werden. Die anhaltend hohe Inflation und die negative geopolitische Lage haben im zweiten Halbjahr zu einer spürbaren Eintrübung der Wirtschaft geführt. Die von vielen befürchtete Insolvenzwelle der stark betroffenen Kleinst- und Kleinunternehmen blieb bisher aus. Das Immobiliengeschäft hat sich nach dem deutlichen Rückgang im zweiten Halbjahr 2022 das gesamte Jahr 2023 nicht mehr erholt. Die Steiermärkische Sparkasse konnte ihre Marktführerschaft im Immobiliensegment nutzen und dennoch ein Investitionsvolumen von über 580 Millionen Euro bereitstellen.
Immobilienprojekte bleiben auch im schwierigeren Marktumfeld weiter im Fokus. Erfreulicherweise konnten im Jahr 2023 fast 2.000 neue Kommerzkund:innen gewonnen werden. Die Steiermärkische Sparkasse konnte damit ihre starke Marktposition bei steirischen Klein- und Mittelbetrieben weiter ausbauen.

Inland: Rückkehr der Zinsen unterstützte das Veranlagungsgeschäft

Das Jahr 2023 war durch die Inflation und die damit verbundenen Preissteigerungen für die Privatkund:innen abermals ein sehr herausforderndes Jahr. Weiters führten die Zinssteigerungen und auch die verschärfte Regulatorik in der Kreditvergabe zu einem spürbaren Rückgang in der Nachfrage nach Wohnkrediten.
Mit einem 2 %-Startbonus für den Kauf sowie für die Sanierung einer eigengenutzten Wohnimmobilie unterstützt die Steiermärkische Sparkasse junge Menschen, die sich ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten.
Die steigenden Zinsen erfreuten viele Sparer:innen, die aufgrund der hohen Sicherheit, der Flexibilität und der raschen Verfügbarkeit das Sparbuch und die Sparkarte weiterhin als beliebte Anlageform nutzen. Die Spareinlagen im Konzern erreichten mit über 8,7 Milliarden Euro im Jahr 2023 einen Höchststand.
2023 war ein sehr gutes Wertpapierjahr für die Kund:innen der Steiermärkischen Sparkasse. Das Wachstum zeigte sich im Wertpapier-Kundenvolumen, welches um insgesamt 600 Millionen Euro anstieg. Das verwaltete Kunden-Wertpapierdepotvolumen erreichte damit per Jahresende 2023 einen neuen Höchststand von rund 4,8 Milliarden Euro. Besonders erfreulich war der Verkauf von 300 Millionen Anleihen, die die Steiermärkische Sparkasse selbst emittiert hat. Diese Entwicklung bestätigt das Vertrauen unserer Kund:innen in die Wertpapier- Beratungsleistung der Steiermärkischen Sparkasse.
Über 25.000 neue Zahlungsverkehrskonten unterstreichen die Bedeutung einer Regionalbank für den Zahlungsverkehr in der Steiermark. Bereits über 19.000 s Kreditkarten konnten, ausgestattet mit den modernsten Sicherheitsstandards und den kundenfreundlichen Funktionen wie z. B. Split Now, Umsatzbonus, Reiseversicherung XL etc. ausgegeben werden. Der kontakt- und bargeldlose Zahlungsverkehr wurde weiter ausgebaut und im Durchschnitt hat jede(r) Debitkartenbesitzer:in im vergangenen Jahr 132 Mal kontaktlos bezahlt (+10 %).
Mehr als 2/3 der Kund:innen verwenden das bequeme digitale Internetbanking George. Mit fast 250.000 GiG-Aktivierungen (Geschäftsinformationen in George) setzen wir gemeinsam mit unseren George-User:innen ein nachhaltiges Zeichen für den Umweltschutz, indem die kostenlose Zustellung der digitalen Geschäftsinformationen in George papierlos genutzt wird. Der Abschluss von über 4.500 neuen Privatpensionen bedeutet eine Steigerung von 25 %. Auch die Themen Absicherung und Vermögenserhalt wie z.B. durch eine Unfall,- Eigenheim- oder Haushaltsversicherung wurden von unseren Kund:innen vemehrt nachgefragt.
Die finanzielle Gesundheit aller Kund:innen ist der Steiermärkischen Sparkasse ein sehr großes Anliegen. Durch die verstärkte Beratung zum Thema Vorsorge und Absicherung im Alter konnten im Jahr 2023 täglich über 800 umfassende Beratungstermine vor Ort mit unseren Kund:innen durchgeführt werden.

Südosteuropa: Ein sehr gutes Ergebnis in SEE

Alle Tochterbanken wiesen im Jahr 2023 insgesamt ein starkes Wachstum bei den Krediten und Spareinlagen auf und erzielten sehr gute Ergebnisse. Dies bestätigt die stabile und langfristig orientierte Geschäftsstrategie der Steiermärkischen Sparkasse in Südosteuropa.

Die Erste & Steiermärkische Bank Kroatien erzielte im Teilkonzernergebnis (inkl. Erste Bank Montenegro) ein Periodenergebnis in der Höhe von 241,3 Millionen Euro, welches um 85,2 Millionen Euro deutlich über dem Vorjahresergebnis liegt. Der ROE stieg auf 15,7 % und die CIR betrug 47,2 %.
Sowohl die Kundenkredite (+10 %), als auch die Kundeneinlagen (+1,9 %) wiesen eine positive Wachstumsrate auf. Die Bilanzsumme sank aufgrund verringerter Geldmarktgeschäfte um -1,5 % und liegt bei 14,8 Milliarden Euro.

Die Sparkasse Bank Nordmazedonien erwirtschaftete ein Periodenergebnis von 25,2 Millionen Euro, welches deutlich über dem Vorjahresergebnis (17,1 Millionen Euro) liegt. Der ROE stieg auf 13,5 % und die CIR konnte auf erfreuliche 44,9 % reduziert werden. Das Wachstum der Kundenkredite betrug 11,9 % und jenes der Kundeneinlagen 10,6 %. Die Bilanzsumme stieg um 13,1 % auf 1,5 Milliarden Euro.

Die Sparkasse Bank Bosnien und Herzegowina erwirtschaftete ein Periodenergebnis in der Höhe von 17,3 Millionen Euro und liegt damit um 3,7 Millionen Euro über dem Vorjahresergebnis. Der ROE betrug 11,8 % und die CIR konnte auf 49,6 % gesenkt werden. Sowohl die Kundenkredite + 7,2 % als auch die Kundeneinlagen + 6,5 % weisen im Vergleich zum Vorjahr sehr gute Wachstumsraten auf.
Die Bilanzsumme konnte um 7,0 % auf 1,2 Milliarden Euro gesteigert werden.

Die Erste Bank Serbien erzielte im Teilkonzern ein Periodenergebnis in der Höhe von 47,1 Millionen Euro. Dies entspricht einer Steigerung um 26,7 Millionen Euro im Vergleich zum Vorjahr. Der ROE lag bei 12,0 % und die CIR konnte auf 60,4 % reduziert werden.
Das Wachstum der Kundenkredite betrug 4,5 %. Die Kundeneinlagen stiegen um 13,9 %. Die Bilanzsumme wurde um beachtliche 8,8 % gesteigert und liegt bei 3,4 Milliarden Euro.

Die Banka Sparkasse Slowenien erwirtschaftete ein Periodenergebnis von 17,4 Millionen Euro (+ 5,7 Millionen Euro). Der ROE stieg auf 11,1 % und die CIR sank auf 47,2 %.
Die Kundenkredite konnten um 1,8 %, die Kundeneinlagen um 6,6 % gesteigert werden. Die Bilanzsumme blieb mit 1,7 Milliarden Euro nahezu unverändert (+ 0,1 %).

Die Mobilienleasing-Gesellschaften in Südosteuropa finanzieren Mobilien und KFZ und gestionieren derzeit ein Gesamtobligo von 951 Millionen Euro. Aufgrund der guten Markterholung und der positiven Entwicklung des Neugeschäfts liegt das Neuvolumen um 11,7 % über dem Vorjahr. Die Leasinggesellschaften haben ein IFRS-Ergebnis von 11,6 Millionen Euro erzielt, das um 8 Millionen Euro über dem Vorjahresergebnis liegt.

Mitarbeiter:innen und Standorte

Zum Jahresende 2023 waren 2.946 Mitarbeiter:innen* im Steiermärkische Sparkasse- Konzern an 233 Standorten in der Steiermark, in Wien, in Bosnien und Herzegowina und in Nordmazedonien beschäftigt.
In der Steiermärkische Sparkasse-Gruppe (inkl. Kroatien, Montenegro, Serbien und Slowenien) betrug die Anzahl an Mitarbeiter:innen 8.282* an 466 Standorten.
^{*Mitarbeiter:innen im Headcount}

Ausblick 2024

Das Jahr 2023 war durch die Anstiege der Zinssätze und Inflationsraten, den Einbruch der Konjunktur und die geopolitischen Spannungen sehr stark geprägt.

Die Inflation hat 2023 den Höhepunkt überschritten und dürfte laut Prognose von 7,8 % auf 3,9 % bis 4,0 % 2024 sinken. Um der hohen Inflation entgegenzuwirken, hat die EZB im Jahr 2023 die Leitzinsen auf 4,5 % angehoben. Wir gehen davon aus, dass 2024 keine weiteren Zinsanhebungen erfolgen und erste Zinssenkungen ab dem zweiten Halbjahr vorgenommen werden.

Die Inflation wird dennoch auch im Jahr 2024 eine Herausforderung für die Kund:innen sein. Wir erwarten eine schwache Konjunkturentwicklung im Jahr 2024 und eine weiterhin hohe Volatilität durch geopolitische Ereignisse.

Die sehr hohe Kapitalausstattung und die gute Liquiditätssituation der Steiermärkischen Sparkasse ermöglichen es aber, den unsicheren Rahmenbedingungen zu begegnen und auch künftig eine verlässliche Partnerin für ihre Kund:innen und die Menschen in der Region zu sein.

Auch im Jahr 2024 wird ein besonderer Fokus auf die aktive Unterstützung von Transformationsprozessen und Investitionen zu mehr Nachhaltigkeit und der bestmöglichen Begleitung unserer Kund:innen auf diesem Weg gelegt.

V.l.: Georg Bucher, Vorstandsmitglied Steiermärkische Sparkasse, Walburga Seidl, Vorstandsmitglied Steiermärkische Sparkasse, Gerhard Fabisch Vorstandsvorsitzender Steiermärkische Sparkasse, Oliver Kröpfl, Vorstandsmitglied Steiermärkische Sparkasse