Vorbereitung auf das Bankgespräch
Wir machen es Ihnen leicht(er).
Eines ist sicher: Gute Vorbereitung macht Ihnen das Finanzieren leichter – ist aber auch ein schönes Stück Arbeit. Hier finden Sie Checklisten, die Ihnen dabei helfen, einen guten finanziellen Überblick zu gewinnen und welche Überlegungen und Unterlagen für Ihre Gespräche mit Kreditgeber:innen und Investor:innen hilfreich sein können.
Warum ist gute Vorbereitung wichtig?
Eine gute Vorbereitung auf das Bankgespräch ist hilfreich für das erfolgreiche Umsetzen Ihrer Pläne. Nur wenn Ihre Bank Ihr Unternehmen wirklich versteht, kann sie Ihnen maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anbieten.
Fragen zur Vorbereitung
- Produkte und Dienstleistungen: Welche bieten Sie an?
- Zielgruppen: Wer sind Ihre Zielgruppen und wie werden Neukund:innen gewonnen?
- Marktentwicklung: Wie hat sich Ihr Markt entwickelt und welche Erwartungen haben Sie für die nächsten Jahre (Marktwachstum, Trends, neue Technologien)?
- Marktposition: Wie sehen Sie Ihre Marktposition im Vergleich zu den MitbewerberInnen (besser, gleich, schlechter – und aus welchen Gründen)?
- Wichtige Kund:innen und Lieferant:innen: Wer sind Ihre wichtigsten Kund:innen und Lieferant:innen (mit Anteil am Gesamtvolumen)?
- Kaufmännische Organisation: Wie haben Sie Ihren kaufmännischen Bereich organisiert (Aktualität des Rechnungswesens, Mahnwesen, Auftragskalkulation)?
- Vertretungsregelung: Gibt es eine Vertretungsregelung, wenn Sie für längere Zeit ausfallen?
- Betriebsnachfolge: Ist eine zukünftige Betriebsnachfolge geregelt?
Tipp: Überlegen Sie sich vorher, welche Erwartungen Sie selbst an das Gespräch haben, welche Unterlagen Sie übergeben wollen und ob Sie eventuell Ihre Steuerberater:in beiziehen möchten.
Tipp: Überlegen Sie sich vorher, welche Erwartungen Sie selbst an das Gespräch haben, welche Unterlagen Sie übergeben wollen und ob Sie eventuell Ihre Steuerberater:in beiziehen möchten.
Relevante Kundenunterlagen
Ausschlaggebend für eine positive Kreditentscheidung sind neben bereits vorhandenen Erfahrungen in der laufenden Geschäftsbeziehung vor allem aktuelle Informationen, die der Bank eine Beurteilung des Risikos der Finanzierung ermöglichen.
Zu diesen Unterlagen zählen:
- Ein aktueller Firmenbuchauszug
- Eine gültige Gewerbeberechtigung
- Wirtschaftliche Unterlagen
Die letzten 3 Steuerbilanzen inklusive privatem Vermögen-Schulden-Status bei Einzelunternehmen oder
E/A-Rechnungen der letzten 3 Jahre inkl. Anlagenverzeichnis, aktueller Vermögen-Schulden-Status (betrieblich und privat), Einkommensteuererklärung/-bescheid.
- Kreditoren-/Debitorenliste
- aktuelle Haushaltsrechnung
- Sonstige Unterlagen wie z. B. Planrechnung, Saldenliste, Gehaltsbestätigung
- Aktuelle Kontonachrichten von Finanzamt, Gebietskrankenkasse, Sozialversicherung
- Unterlagen zum Finanzierungszweck oder Investitionsvorhaben
- Kaufverträge und Rechnungen: Kaufvertrag, Rechnungen, Kostenvoranschläge, Planrechnung (bei Investitionskredit unter Berücksichtigung der Investition)
- Unterlagen zur angebotenen Besicherung z. B. Grundbuchauszug, Schätzgutachten, Einheitswertbescheid, Versicherungspolizzen, Unterlagen zu BürgInnen, Depotauszug etc.
Tipp: Halten Sie alle relevanten Unterlagen stets aktuell und vollständig bereit. Sie beschleunigen damit den Entscheidungsprozess.
Tipp: Halten Sie alle relevanten Unterlagen stets aktuell und vollständig bereit. Sie beschleunigen damit den Entscheidungsprozess.
Checklisten für Ihr Kreditgespräch
Wir unterstützen Sie dabei – mit praktischen Checklisten. Einfach ausdrucken, ausfüllen und zum Gespräch mitbringen.
Bitte beachten Sie:
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageempfehlung. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.
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