Finanzieren mit Fremdkapital
Kapitalgeber:innen sind an einer verzinsten Rückzahlung interessiert.
Fremdkapital wird durch Dritte eingebracht, z. B. in Form von Bankkrediten oder alternativen Finanzierungsinstrumenten. Beim Bankkredit haben die Kapitalgeber:innen kein Mitspracherecht im Unternehmen, sondern sind an einer verzinsten Rückzahlung interessiert.
- Vertragliche Vereinbarung zwischen Kreditgeber:in (das Kreditinstitut) und Kreditnehmer:in (Unternehmer:in)
- Kreditnehmer:in verpflichtet sich, innerhalb eines festgelegten Zeitraums die Kreditsumme und die vereinbarten Zinsen zurückzuzahlen
- Um sich abzusichern, führt die Bank vor der Zusage eine Risikoanalyse durch
- Es werden einmal ausnutzbare Kredite – Investitionskredite - und wiederholt ausnutzbare Kredite - Betriebsmittelkredite – unterschieden.
Tipp: Ihre Kundenbetreuer:in berät Sie gerne über die aktuellen Kriterien der Risikobeurteilung und wie Sie Ihr Rating verbessern können.
Tipp: Ihre Kundenbetreuer:in berät Sie gerne über die aktuellen Kriterien der Risikobeurteilung und wie Sie Ihr Rating verbessern können.
Investitionskredite
Investitionskredite finanzieren Anlagevermögen wie z. B. Grundstücke, Gebäude, Büromöbel, Fahrzeuge und Maschinen. Diese Vermögenswerte stehen dem Betrieb mittel- bis langfristig zur Verfügung.
- Kredithöhe: unbeschränkt
- Laufzeit: 1 bis 10 Jahre, bei baulichen Investitionen bis 20 Jahre – die Laufzeit sollte auf die Lebensdauer des Investitionsgutes abgestimmt sein.
- Rückzahlung: Kapitalraten oder Pauschalraten
- Verzinsung: variabel, fix (für einen Teil oder für die gesamte Laufzeit), indikatorgebunden
Betriebsmittelkredit
Der Betriebsmittelkredit ist das passende Finanzierungsinstrument, wenn Sie Waren, Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffe kaufen, Zahlungsziele Ihrer Kund:innen vorfinanzieren oder Skonti Ihrer Lieferant:innen ausnützen möchten.
Betriebsmittelkredite eignen sich dazu, auf kurzfristige Finanzierungserfordernisse im alltäglichen Geschäft, z. B. für Steuer-, Gehaltszahlungen zu reagieren, ohne jedes Mal neu mit der Bank sprechen zu müssen. Wählen Sie die Höhe des Kreditrahmens sorgfältig, weil nicht nur Zinsen für die tatsächlich beanspruchte Kredithöhe berechnet werden, sondern auch Provisionen für die Bereitstellung des Kreditrahmens.
- Laufzeit/Rückzahlung: Kann wiederholt bis zu einem bestimmten Höchstbetrag, dem sogenannten Kreditrahmen in Anspruch genommen werden
- Zinsen werden vom jeweils aushaftenden Betrag berechnet
- Eignet sich für kurzfristige Finanzierungserfordernisse im alltäglichen Geschäft (z. B. Steuer-, Gehaltszahlungen).
- Kreditrahmen: sorgfältig wählen, da Provisionen für die Bereitstellung berechnet werden
Zukunft der Bankkredite
Bankkredite werden auch in Zukunft der zentrale Bestandteil jeder Unternehmensfinanzierung bleiben. Die Konditionen werden sich jedoch verstärkt nach dem jeweiligen Risiko richten. Je höher das erwartete Risiko einer Finanzierung ist, desto höher ist auch der Zinssatz, der für den Kredit verlangt wird. Innerhalb eines gewissen Rahmens können Sie dieser Tatsache entgegenwirken, indem Sie den beantragten Kreditbetrag mit bankmäßig anerkannten Sicherheiten besichern.
- Zentraler Bestandteil jeder Unternehmensfinanzierung.
- Konditionen richten sich verstärkt nach dem jeweiligen Risiko.
- Höheres Risiko führt zu höherem Zinssatz.
- Sicherheiten können helfen, den Zinssatz zu senken.
Tipp: Beurteilen Sie die Kosten eines Kredits nicht ausschließlich aufgrund der Höhe der Zinsen, sondern berücksichtigen Sie auch die anfallenden Nebenkosten.
Tipp: Beurteilen Sie die Kosten eines Kredits nicht ausschließlich aufgrund der Höhe der Zinsen, sondern berücksichtigen Sie auch die anfallenden Nebenkosten.
Bitte beachten Sie:
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageempfehlung. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.
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