Mieten oder kaufen?
Welche Wohnform passt zu Ihnen?
Was lohnt sich für Sie: Mieten oder Kaufen?
Kaufen eignet sich meist, wenn Sie langfristig an einem Ort bleiben, Eigenmittel haben und ein stabiles Einkommen beziehen.
Mieten passt besser, wenn Sie flexibel bleiben möchten oder Ihre Lebensplanung noch offen ist.
Das Miet-Kauf-Verhältnis zeigt, ob ein Kauf im Vergleich zur Miete wirtschaftlich sinnvoll ist.
Mit dem Wohnkreditrechner sehen Sie, welche Kreditsumme mit Ihrer aktuellen Miete als Rate bezahlbar wäre.
Haus oder Wohnung?
Bauen, kaufen oder mieten?
Was lohnt sich für Sie: Mieten oder Kaufen?
Welche Faktoren beeinflussen die Entscheidung?
Finanzielle Situation
Immobilienpreise und Mietniveau
Zinsniveau und Finanzierungskosten
Lebensplanung und Flexibilität
Standort
Instandhaltung und Verantwortung
Miet-Kauf-Verhältnis einfach erklärt
Das Kaufpreis-Miete-Verhältnis (auch Kaufpreisfaktor genannt) ist der Kaufpreis einer Immobilie, geteilt durch die Jahresnettomiete. Es zeigt, ob der Kauf einer Immobilie im Vergleich zur Miete wirtschaftlich sinnvoll ist. Ein niedriger Wert spricht für den Kauf, ein hoher Wert für die Miete.
Berechnung: Kaufpreis der Immobilie ÷ Jahresmiete netto
Das Kaufpreis-Miete-Verhältnis gibt theoretisch an, wie viele Jahre es dauert, bis sich der Kauf der Immobilie amortisiert (allerdings werden Mieterhöhungen, Kreditzinsen und andere Kosten nicht einbezogen).
Beispiel
Bei einem Kaufpreis von 280.000 Euro und einer Jahreskaltmiete von 14.000 Euro beträgt das Kaufpreis-Miete-Verhältnis 20. Stark vereinfacht gerechnet wäre ein Kauf also nach 20 Jahren gegenüber dem Mieten die bessere Option. In der Praxis müssen aber auch Nebenkosten beim Kauf und Kreditzinsen berücksichtigt werden.
Tipp
In unserem Wohnkreditrechner können Sie auch sonstige Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, angeben und so eine realistischere Kreditrate berechnen.
Faustregel
Ein Faktor unter 20 gilt oft als günstig für den Kauf; ab einem Faktor über 25 ist Mieten oft die wirtschaftlichere Wahl. Dabei sollten Sie jedoch auch das Mietpreisniveau in Ihrer Region beachten. Gerade in Städten kann auch bei einem höheren Faktor ein Kauf noch wirtschaftlich sein.
Welchen Wohnkredit kann ich mir leisten?
Könnte ich mit meiner jetzigen Miete einen Kredit zurückzahlen? Wie hoch könnte der Kaufpreis für ein Haus oder eine Wohnung sein, wenn der Betrag meiner derzeitigen Miete die Kreditrate wäre? Diese Fragen lassen sich mit unserem Wohnkreditrechner klären. Einfach aktuelle Miete und die gewünschte Laufzeit eingeben und sofort sehen, welche Kreditsumme Sie sich leisten könnten!
Vorteile von Kaufen und Mieten im Überblick
Vorteile Kaufen
- Vermögensaufbau: Tilgung ist Sparen im eigenen Heim.
- Sicherheit: Keine Eigenbedarfskündigung, langfristig mietfrei wohnen.
- Gestaltung: Freiheit bei Renovierungen und Umbauten.
Vorteile Mieten
- Flexibilität: Ortswechsel sind einfacher.
- Keine Instandhaltung: Reparaturen sind Sache des Vermieters.
- Geringeres Kapitalrisiko: Keine Bindung von Eigenkapital.
Welche Wohnform passt zu welcher Lebensphase?
Wohnbedürfnisse ändern sich mit jeder Lebensphase: Berufseinstieg, Familiengründung und Pension stellen jeweils andere Anforderungen an das Zuhause.
Kaufen: wenn Sie bleiben möchten
Sie wissen, wo Sie die nächsten zehn Jahre oder länger leben wollen? Ihr Einkommen ist stabil und Sie haben Eigenmittel angespart? Dann kann Eigentum sinnvoll sein. Statt Miete zahlen Sie eine Kreditrate und bauen damit einen Vermögenswert auf. In der Pension wohnen Sie ohne Miete und können die Immobilie an Ihre Kinder weitergeben.
Mieten: wenn Sie flexibel sein möchten
Ihr Berufsweg ist offen, Ihr Einkommen schwankt oder Sie planen einen Auslandsaufenthalt? Dann ist Mieten meist die passende Wahl. Sie binden kein Kapital und können rasch auf Veränderungen reagieren. Ein späterer Kauf bleibt jederzeit möglich.
Verkaufen und mieten: wenn sich der Bedarf ändert
Auch der Schritt vom Eigentum zurück zur Miete kann sinnvoll sein. Ist das Haus im Ruhestand zu groß geworden, macht ein Verkauf Vermögen frei. Eine kleinere Mietwohnung senkt den Aufwand und schafft finanziellen Spielraum.
Die Berechnung dient als 1. Orientierung und ist ohne Gewähr. Die ermittelten Werte sind Circa-Angaben. Wir ermitteln Ihre persönliche Kondition im Rahmen der Finanzierungsprüfung.
Finanzierungsform:
Bauspardarlehen mit Hypothek der s Bausparkasse.
Voraussetzung für ein Bauspardarlehen mit hypothekarischer Besicherung ist das Bestehen oder der Abschluss eines Bausparvertrages und einer Feuerversicherung.
Ratenzahlung:
1179 monatliche Raten in der Fix-Zinsphase, 181 monatliche Raten in der variablen Phase.
Die Pauschalrate wurde auf Basis des Fix-Zinssatzes berechnet. Für die variable Zinsphase wird die Ratenhöhe jeweils bei Änderung des Soll-Zinssatzes angepasst.
Verzinsung:
4,25 % pro Jahr der Darlehenssumme fix für die ersten 180 Monate, anschließend angenommene variable Verzinsung von 4,2 % pro Jahr für die Restlaufzeit.
Gebühren und Kosten (sind in der Rate bereits enthalten):
- Vermittlungsentgelt: 3 % der Darlehenssumme
- Entgelt für die Kontoführung: 18,83 Euro pro Quartal
- Eigenmittelbeschaffungsgebühr: 0,5 % der Darlehenssumme
Der zu zahlende Gesamtbetrag enthält die Eintragungsgebühr in Höhe von 1,44 % der Darlehenssumme und die Beglaubigungskosten. Diese reduzieren sich entsprechend bei einer möglichen Gebührenbefreiung.
Stand: 16.10.2026
Wo finde ich meine Wunschimmobilie?
Mit der Immobiliensuche von s REAL durchsuchen Sie online Eigentums-, Miet- und Genossenschaftswohnungen, Häuser und Grundstücke. Achten Sie auch auf die Energieeffizienz: Eine gute Sanierung, eine Wärmepumpe oder eine Photovoltaikanlage senken die Betriebskosten dauerhaft.
Häufige Fragen zu Mieten oder Kaufen
Das hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Kaufen ist meist sinnvoll, wenn Sie langfristig an einem Ort bleiben und die Finanzierung gut leistbar ist. Mieten ist besser, wenn Sie flexibel bleiben möchten oder noch wenig Eigenmittel haben.
Ein Kauf rechnet sich meist erst nach einigen Jahren, weil Kaufnebenkosten und Zinsen anfallen. Je länger Sie die Immobilie nutzen, desto eher ist Eigentum günstiger als Miete. Eine erste Orientierung gibt das Miet-Kauf-Verhältnis. Um genauer zu berechnen, wie die Laufzeit und Kreditrate in Ihrer Situation ausfallen würden, nutzen Sie den Wohnkreditrechner.
Als Richtwert gelten rund 20 % des Kaufpreises inklusive Nebenkosten.
Lesen Sie die Voraussetzungen für die Vergabe eines Wohnkredits.
Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Grundbucheintragung, Kosten für Kaufvertrag und Notar:in sowie eventuell eine Maklerprovision. In Summe sind das etwa 10 % des Kaufpreises.
Hier bekommen Sie einen Überblick über mögliche Nebenkosten.
Mithilfe des Wohnkreditrechners sehen Sie, welche Kreditsumme Sie sich mit Ihrer aktuellen Miete leisten könnten.
Eine abbezahlte Immobilie senkt die Wohnkosten in der Pension deutlich. Sie bindet aber viel Kapital an einem Ort. Ob Ihr Geld besser in einer Immobilie oder z.B. in Wertpapieren angelegt ist, hängt von vielen Faktoren ab, die wir Ihnen gerne in einem Beratungsgespräch erklären.
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