s Immobilienwert Kredit
Der individuelle Immobilienverzehrkredit
Sie besitzen ein Haus oder eine Wohnung und benötigen finanzielle Mittel?
Sie besitzen ein Haus oder eine Wohnung und benötigen finanzielle Mittel? Ob Sie Mittel für die Finanzierung von Pflegekosten oder für die Sanierung Ihrer Immobilie benötigen oder einen persönlichen Wunsch erfüllen möchten: der s Immobilienwert Kredit bietet eine Finanzierung zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse.
Was ist ein s Immobilienwert Kredit?
Der s Immobilienwert Kredit bezeichnet einen nicht zweckgebundenen Beleihungskredit, der durch ein Grundpfandrecht abgesichert ist. Sie können den Kredit verwenden, wofür Sie möchten (ausgenommen Umschuldungen):
- Unkompliziert Kapital zur freien Verfügung beschaffen
- Mit Hilfe einer selbst bewohnten Immobilie (Eigentum) Kredit aufnehmen
- Mit dem s Immobilienwert Kredit Ihren Wunsch erfüllen.
Die Leistungen
- Kredithöhe bis zu 50% des Immobilien-Schätzwertes* möglich
- Verwendung der Mittel wofür Sie möchten (keine Umschuldungen)
- Rückzahlung der Kreditsumme erst wenn die Immobilie von Ihnen nicht mehr dauerhaft bewohnt wird oder bei Ihrem Ableben
Ihre Vorteile
- Immobilie bleibt im Eigentum
- Während der Laufzeit nur Zinsen zahlen (monatlich/quartalsweise)
- Fixer oder variabler Zinssatz möglich
- Kredit auf Wunsch vorzeitig zurückzahlen
*Die Kredithöhe beträgt bis zu 50% des Schätzwertes der Immobilie (abzüglich etwaiger noch offener Hypotheken) ab 30.000 Euro bis maximal 400.000 Euro.
Variabler oder fixer Zinssatz?
Entscheiden Sie sich für die passende Zinssatz-Variante!
Variabler Zinssatz
Die Höhe Ihrer Zinszahlung verändert sich mit dem Zinsniveau (EURIBOR-Bindung). Bitte beachten Sie: Steigende Zinsen erhöhen die monatliche Zinsbelastung sowie die Gesamtkreditbelastung.
Fixer Zinssatz
Ein Fixzinssatz garantiert die gleichbleibende Höhe der Zinszahlungen auch bei Änderungen des Zinsniveaus. Bitte beachten Sie: Sie profitieren nicht von eventuell sinkenden Zinssätzen.
Der s Immobilienkalkulator
Ermitteln Sie gratis den Richtwert Ihrer Immobilie
- Schnelle Einschätzung über den Wert Ihrer Immobilie
- Einfach online selbst berechnen
- Völlig kostenlos
Bitte beachten Sie: Der s Immobilienkalkulator stellt nur eine Einschätzung über den Wert einer Immobilie dar. Eine verbindliche Immobilienbewertung besprechen wir gern bei einem persönlichen Beratungsgespräch.
4 Schritte zu Ihrem Kapital
1. Terminvereinbarung
Vereinbaren Sie Ihren unverbindlichen Beratungstermin und überlegen Sie sich vor unserem Gespräch: Wieviel Geld brauche ich, wieviel habe ich, und wieviel kann ich monatlich zurückzahlen?
2. Beratung & Schätzwert ermitteln
Gemeinsam besprechen wir die weiteren Schritte zur Ermittlung des Schätzwertes Ihrer Immobilie. Sie können bereits vorher mit dem s Immobilienkalkulator gratis den Richtwert Ihres Hauses/Ihrer Wohnung ermitteln.
3. Angebot & Kreditzusage
Bereits im Erstgespräch geben wir Ihnen eine Einschätzung zu unserer Kreditentscheidung. Wenn alle notwendigen Unterlagen* vorliegen, erhalten Sie eine verbindliche Entscheidung binnen 24 Stunden.
*Um den s Immobilienwert Kredit zu beantragen benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung und einen aktuellen Grundbuchauszug. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
4. Vertragsabwicklung & Auszahlung
Zuerst werden alle Details für den Zinseinzug geklärt. Dann wird der Kreditvertrag erstellt und unterschrieben. Bitte lassen Sie die Unterschrift auf der Pfandurkunde zur Eintragung im Grundbuch beglaubigen und die notarielle Bestätigung der Eckpunkte zur Finanzierung erstellen. Sobald Sie uns Urkunde und die notarielle Bestätigung geschickt haben, zahlen wir die Kreditsumme auf Ihr Verrechnungskonto aus.
Was müssen Sie beachten?
- Mindestalter: 50 Jahre
- Sie müssen die Immobilie in Ihrem Eigentum selbst bewohnen.
- Bei endgültigem Auszug oder Ableben erfolgt die Rückzahlung der offenen Restschuld durch die Erb:innen oder Verkauf der Immobilie. Der übrige Verkaufserlös verbleibt den Anspruchsberechtigten.
- Sie müssen sich Zinsenzahlungen leisten können (Haushaltsrechnung).
- Ihre Immobilie muss mit einer Haushalt- bzw. Eigenheimversicherung versichert sein und Sie gewährleisten die Instandhaltung.
- Es fallen einmalige Kosten für die Eintragung des Pfandrechts an:
→ Kosten für das Pfandrecht (1,2 % des Bruttokreditbetrags)
→ Kosten für die notarielle Bestätigung
Fragen und Antworten zum s Immobilienwert Kredit
Der s Immobilienwert Kredit ist nicht zweckgebunden. Das bedeutet, Sie können ihn verwenden, wofür Sie möchten: z. B. um die Kinder/Enkelkinder zu unterstützen, Immobilien umzubauen oder zu sanieren, bei Pflegebedarf oder für individuelle Wünsche - keine Umschuldungen.
Der Wert der Immobilie wird als Schätzwert auf Basis einer internen Liegenschaftsschätzung ermittelt. Eine Einschätzung über den Wert Ihrer Immobilie können Sie jedoch bereits zuvor mit dem s Immobilienkalkulator erhalten.
Um den s Immobilienwert Kredit zu beantragen, benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung und einen aktuellen Grundbuchauszug. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
Stand: 01.09.2025
Außer den Zinsen fallen keine Bankspesen an.
Einmalige Kosten und Gebühren, welche nicht von der Bank verrechnet werden:
- Grundbuchseingabegebühr
- Eintragungsgebühren für das Pfandrecht (1,2% des einzutragenden Betrags)
- Kosten für die notarielle Bestätigung
In der Regel dauert es etwa 3 Wochen, bis der Kredit ausgezahlt wird.
Ja, es kann zusätzliche ein s Immobilienwert Kredit aufgenommen werden. Jedoch wird die bestehende Hypothek vom Schätzwert Ihrer Immobilie abgezogen. Das wiederum beeinflusst die Höhe Ihres Kredits, da die Kredithöhe nur bis zu 50% des Schätzwertes der Immobilie betragen kann (ab 30.000 Euro bis maximal 400.000 Euro).
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass der Zinssatz regelmäßig angepasst wird, wenn sich der Basiszinssatz verändert, z. B. 3-Monats-EURIBOR.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung z. B. alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Sie wollen ein variables Zinsniveau nützen und erwarten niedrige Zinssätze.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den vereinbarten Fixzins-Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können den Kredit während der Fixzinsphase mit einer Pönale, ansonsten jederzeit ohne Spesen vorzeitig zurückzahlen.
Während der Laufzeit müssen Sie nur die Zinsen zahlen. Die Rückzahlung der Kreditsumme ist erst bei endgültigem Auszug aus der Immobilie oder dem Ableben des Kreditnehmers fällig.
Es sind monatliche oder quartalsweise Zinszahlungen möglich. Zudem kann der Kredit auf Wunsch vorzeitig zurückgezahlt werden oder Sie können Zusatzzahlungen tätigen.
Sobald die Zinsrate nicht bezahlt wird, startet wie auch bei anderen Finanzierungen der reguläre Mahnprozess. Die weitere Vorgehensweise wird mit der Betreuer:in festgelegt. Dabei erfolgt die Verwertung der Liegenschaft erst als letzte Maßnahme.
Jetzt s Immobilienwert Kredit abschließen
Haben Sie noch Fragen?
Wir beraten Sie gerne bei uns in der Filiale!