Geldanlage mit fixen Zinsen
Das bieten Ihnen Fixzins-Anleihen
Fixzins-Anleihen bieten Ihnen eine feste Verzinsung über die gesamte Laufzeit – Sie wissen also genau, wie viele Zinsen Sie bekommen. Es gibt Anleihen ab 100 Euro bis zu 50.000 Euro Stückelung – passend für kleinere und größere Anlagebeträge. Die Laufzeiten reichen von wenigen Jahren bis über zehn Jahre. Bei der s Wohnbauanleihe gibt es zusätzlich steuerliche Vorteile: in Österreich unbeschränkt steuerpflichtige Privatanleger:innen erhalten einen KESt-freien Zinssatz, der bei der aktuellen 2,90 % s Wohnbauanleihe einer Nominalverzinsung einer KESt-pflichtigen Anleihe von ca. 4,00 % pro Jahr entspricht. Bitte beachten Sie, dass Anleger:innen das Bonitätsrisiko (d.h. das Risiko von Änderungen in der Kreditwürdigkeit oder einer Zahlungsunfähigkeit) der jeweiligen Emittentin und Treugeberin tragen.
Kontaktieren Sie uns, um mehr über unsere Fixzins-Anleihen zu erfahren und vereinbaren Sie einen Beratungstermin. Unsere Expert:innen informieren Sie gerne über alle Details und Neuheiten.
Anleihen im Überblick - Die Vielfalt macht es aus
Die Erste Bank Anleihe
Die Erste Group Anleihe
Die s Wohnbauanleihe
Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapiere neben Chancen auch Risiken birgt. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Emittentin und Treugeberin, d. h. das Risiko von Änderungen in der Kreditwürdigkeit oder einer Zahlungsunfähigkeit. Während der Laufzeit sind Kursschwankungen möglich und ein vorzeitiger Verkauf kann zu Kapitalverlusten führen. Die gesetzliche Grundlage für die KESt-Befreiung des Zinsertrages bis 4 % pro Jahr der Wohnbauanleihe kann sich während der Laufzeit ändern und gilt nur für in Österreich unbeschränkt steuerpflichtige Privatanleger:innen.
Fixzins-Anleihen in Zeichnung - die wichtigsten Eckdaten
Ihre Vorteile
- Bei einer fix verzinsten Anleihe profitieren Sie von einer interessanten Verzinsung und regelmäßigen, kalkulierbaren Kupons während der gesamten Laufzeit.
- Die Rückzahlung erfolgt zu 100 % des Nennbetrags durch die Emittentin am Laufzeitende.
- Der Erste Pfandbrief ist ein Hypothekenpfandbrief nach dem österreichischen Pfandbriefgesetz.
- Der Erste Pfandbrief ist für mündelsichere Veranlagungen geeignet.
- Bei s Wohnbauanleihen besteht eine KESt-Befreiung des Zinsertrages bis 4,00 % p.a. für in Österreich unbeschränkt steuerpflichtige Privatanleger:innen.
- Bei s Wohnbauanleihen werden die Emissionserlöse zum Großteil in den österreichischen, gemeinnützigen Wohnbau investiert.
Die Risiken
- Die Rückzahlung zu 100 % des Nennbetrags gilt nur am Laufzeitende.
- Änderungen des Zinsniveaus und der Bonität der Emittentin können zu Kursschwankungen und Kapitalverlusten bei Verkauf vor Laufzeitende führen.
- Anleger:innen tragen das Bonitätsrisiko der Emittentin und Treugeberin, d. h. das Risiko von Änderungen in der Kreditwürdigkeit oder einer Zahlungsunfähigkeit.
- Dieses Wertpapier ist von keinerlei Einlagensicherungssystem gedeckt. Anleger:innen sind dem Risiko ausgesetzt, dass die Emittentin und Treugeberin ggfs. nicht imstande sein wird, ihren Verpflichtungen aus dem Wertpapier im Falle einer Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung) oder einer behördlichen Anordnung (bail-in Regime) nachzukommen. Es besteht die Möglichkeit eines Totalverlusts des eingesetzten Kapitals.
- Bei s Wohnbauanleihen: Änderungen des Zinsniveaus und der Bonität der Treugeberin (Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen) oder der Emittentin (s Wohnbaubank) können zu Kursschwankungen und Kapitalverlusten bei Verkauf vor Laufzeitende führen.
- Bei s Wohnbauanleihen kann sich die gesetzliche Grundlage für die KESt-Befreiung des Zinsertrages bis 4,00 % p.a. während der Laufzeit ändern.
- Bei s Wohnbauanleihen: Es besteht keine Einlagensicherung. Die Treugeberin oder Emittentin ist ggfs. nicht imstande, ihren Verpflichtungen aus dem Wertpapier im Falle einer Insolvenz od. einer behördlichen Anordnung (bail-in Regime) nachzukommen (Risiko des Totalverlusts des eingesetzten Kapitals).
Was sind ...
Wissenswertes zu den Anleihen und weitere Ideen für Ihre Veranlagung
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Wichtige rechtliche Hinweise
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageberatung.
Diese Finanzprodukte werden in Österreich öffentlich angeboten. Die Rechtsgrundlage dafür und daher ausschließlich verbindlich sind die Endgültigen Bedingungen sowie der (Basis-)Prospekt sowie allfällige Nachträge. Verschiedene Verordnungen der Europäischen Union und das österreichische Kapitalmarktgesetz schreiben für diese Produkte einen Basisprospekt vor: siehe Art. 8 der Prospektverordnung (EU) 2017/1129 bzw. der Delegierten Verordnungen der Kommission (EU) 2019/980 und (EU) 2019/979. Die Emittentin hat diesen Basisprospekt erstellt, die Finanzmarktaufsicht (FMA) hat ihn genehmigt (gebilligt). Dies bedeutet aber nicht, dass die FMA das konkrete Wertpapier auch empfiehlt. Für bestimmte, sogenannte „verpackte Anlageprodukte“ im Sinne der PRIIPs-Verordnung ist darüber hinaus ein Basisinformationsblatt („BIB“) gesetzlich vorgeschrieben. In diesem werden die wichtigsten Merkmale des entsprechenden Finanzprodukts dargestellt.
Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben den geschilderten Chancen auch Risiken. Wir dürfen dieses Finanzprodukt weder direkt noch indirekt natürlichen bzw. juristischen Personen anbieten, verkaufen, weiterverkaufen oder liefern, die ihren Wohnsitz bzw. Unternehmenssitz in einem Land haben, in dem dies gesetzlich verboten ist. Wir dürfen in diesem Fall auch keine Produktinformationen anbieten. Dies gilt besonders für die USA sowie "US-Personen" wie sie die Regulation S unter dem Securities Act 1933 in der gültigen Fassung definiert.
Hinweis: Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das schwer zu verstehen sein kann. Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, empfehlen wir Ihnen, die vollständigen Informationen zum jeweiligen Finanzprodukt zu lesen:
- den (Basis-)Prospekt
- die Endgültigen Bedingungen
- allfällige Nachträge sowie gegebenenfalls
- das Basisinformationsblatt (BIB)
Diese Unterlagen erhalten Sie kostenlos hier:
Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Am Belvedere 1, 1100 Wien
- Bei Anleihen der Erste Group Bank AG:
Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Am Belvedere 1, 1100 Wien
Sie können die Unterlagen auch elektronisch abrufen:
www.erstegroup.com/prospekte/dip oder www.erstegroup.com/de/ueber-uns/erste-group-emissionen
- Bei Anleihen der Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG:
Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Am Belvedere 1, 1100 Wien
Sie können die Unterlagen auch elektronisch abrufen: https://www.sparkasse.at/erstebank/rechtliche-dokumente/erste-bank-emissionen/prospekte/anleihen oder https://www.sparkasse.at/erstebank/rechtliche-dokumente/erste-bank-emissionen
- Bei Anleihen der s Wohnbaubank AG:
s Wohnbaubank AG, Am Belvedere 1, 1100 Wien
Sie können die Unterlagen auch elektronisch abrufen:
www.swohnbaubank.at/de/wohnbauanleihen/aktuellewohnbauanleihen und www.swohnbaubank.at/de/basisinformationsblaetter/isin
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Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die persönlichen Merkmale unserer Anleger:innen hinsichtlich der Erfahrungen und Kenntnisse, des Anlageziels, der finanziellen Verhältnisse, der Verlusttragfähigkeit oder Risikotoleranz.
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Die Erste Group Bank AG ist mit der Erste Bank und den österreichischen Sparkassen verbunden.
Die Erste Bank Oesterreich ist mit der Erste Group Bank AG und den österreichischen Sparkassen verbunden.
Interessenkonflikte: Die Erste Group Bank AG bzw. Konzernunternehmen (gemeinsam „Erste Group“) sind am Grundkapital der s Wohnbaubank AG beteiligt. Außerdem sind Mitarbeiter:innen der Erste Group im Vorstand und Aufsichtsrat der s Wohnbaubank AG. Die Interessen der Erste Group und jene der Anleihegläubiger sind möglicherweise unterschiedlich. Die Erste Group kann mitunter durch ihre normale Geschäftstätigkeit auch Geschäftsbeziehungen unterhalten, die negative Auswirkungen auf die Entwicklung des Kurses der angebotenen Wandelschuldverschreibungen der s Wohnbaubank AG haben.
Stand: Oktober 2025