s Immobilienwert Kredit
Der individuelle Immobilienverzehrkredit
- Kredithöhe bis zu 50% des Immobilien-Schätzwertes*
- Verwendungszweck individuell wählbar
- Für Personen ab dem 50. Lebensjahr
Beleihungskredit
Der individuelle s Immobilienwert Kredit
- individuell wählbarer Verwendungszweck
- Kredithöhe bis zu 50% des Immobilien-Schätzwertes*
- Für Personen ab dem 50. Lebensjahr
Sie besitzen ein Haus oder eine Wohnung und benötigen finanzielle Mittel? Ob Sie Mittel für die Finanzierung von Pflegekosten oder für die Sanierung Ihrer Immobilie benötigen oder einen persönlichen Wunsch erfüllen möchten: der s Immobilienwert Kredit bietet eine Finanzierung zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse.
Was ist ein s Immobilienwert Kredit?
Der s Immobilienwert Kredit bezeichnet einen nicht zweckgebundenen Beleihungskredit, der durch ein Grundpfandrecht abgesichert ist. Sie können den Kredit verwenden, wofür Sie möchten (ausgenommen Umschuldungen):
- Unkompliziert Kapital zur freien Verfügung beschaffen
- Mit Hilfe einer selbst bewohnten Immobilie (Eigentum) Kredit aufnehmen
- Mit dem s Immobilienwert Kredit Ihren Wunsch erfüllen.
Die Leistungen
- Kredithöhe bis zu 50% des Immobilien-Schätzwertes* möglich
- Verwendung der Mittel wofür Sie möchten (keine Umschuldungen)
- Rückzahlung der Kreditsumme erst wenn die Immobilie von Ihnen nicht mehr dauerhaft bewohnt wird oder bei Ihrem Ableben
Ihre Vorteile
- Immobilie bleibt im Eigentum
- Während der Laufzeit nur Zinsen zahlen (monatlich/quartalsweise)
- Fixer oder variabler Zinssatz möglich
- Kredit auf Wunsch vorzeitig zurückzahlen
*Die Kredithöhe beträgt bis zu 50% des Schätzwertes der Immobilie (abzüglich etwaiger noch offener Hypotheken) ab 30.000 Euro bis maximal 400.000 Euro.
Variabler oder fixer Zinssatz?
Entscheiden Sie sich für die passende Zinssatz-Variante!
Variabler Zinssatz
Die Höhe Ihrer Zinszahlung verändert sich mit dem Zinsniveau (EURIBOR-Bindung). Bitte beachten Sie: Steigende Zinsen erhöhen die monatliche Zinsbelastung sowie die Gesamtkreditbelastung.
Fixer Zinssatz
Ein Fixzinssatz garantiert die gleichbleibende Höhe der Zinszahlungen auch bei Änderungen des Zinsniveaus. Bitte beachten Sie: Sie profitieren nicht von eventuell sinkenden Zinssätzen.
Der s Immobilienkalkulator
Ermitteln Sie gratis den Richtwert Ihrer Immobilie
- Schnelle Einschätzung über den Wert Ihrer Immobilie
- Einfach online selbst berechnen
- Völlig kostenlos
Bitte beachten Sie: Der s Immobilienkalkulator stellt nur eine Einschätzung über den Wert einer Immobilie dar. Eine verbindliche Immobilienbewertung besprechen wir gern bei einem persönlichen Beratungsgespräch.
4 Schritte zu Ihrem Kapital
1. Terminvereinbarung
Vereinbaren Sie Ihren unverbindlichen Beratungstermin und überlegen Sie sich vor unserem Gespräch: Wieviel Geld brauche ich, wieviel habe ich, und wieviel kann ich monatlich zurückzahlen?
2. Beratung & Schätzwert ermitteln
Gemeinsam besprechen wir die weiteren Schritte zur Ermittlung des Schätzwertes Ihrer Immobilie. Sie können bereits vorher mit dem s Immobilienkalkulator gratis den Richtwert Ihres Hauses/Ihrer Wohnung ermitteln.
3. Angebot & Kreditzusage
Bereits im Erstgespräch geben wir Ihnen eine Einschätzung zu unserer Kreditentscheidung. Wenn alle notwendigen Unterlagen* vorliegen, erhalten Sie eine verbindliche Entscheidung binnen 24 Stunden.
*Um den s Immobilienwert Kredit zu beantragen benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung und einen aktuellen Grundbuchauszug. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
4. Vertragsabwicklung & Auszahlung
Zuerst werden alle Details für den Zinseinzug geklärt. Dann wird der Kreditvertrag erstellt und unterschrieben. Bitte lassen Sie die Unterschrift auf der Pfandurkunde zur Eintragung im Grundbuch beglaubigen und die notarielle Bestätigung der Eckpunkte zur Finanzierung erstellen. Sobald Sie uns Urkunde und die notarielle Bestätigung geschickt haben, zahlen wir die Kreditsumme auf Ihr Verrechnungskonto aus.
Was müssen Sie beachten?
- Mindestalter: 50 Jahre
- Sie müssen die Immobilie in Ihrem Eigentum selbst bewohnen.
- Bei endgültigem Auszug oder Ableben erfolgt die Rückzahlung der offenen Restschuld durch die Erb:innen oder Verkauf der Immobilie. Der übrige Verkaufserlös verbleibt den Anspruchsberechtigten.
- Sie müssen sich Zinsenzahlungen leisten können (Haushaltsrechnung).
- Ihre Immobilie muss mit einer Haushalt- bzw. Eigenheimversicherung versichert sein und Sie gewährleisten die Instandhaltung.
- Es fallen einmalige Kosten für die Eintragung des Pfandrechts an:
→ Kosten für das Pfandrecht (1,2 % des Bruttokreditbetrags)
→ Kosten für die notarielle Bestätigung
Fragen und Antworten zum s Immobilienwert Kredit
- Grundbuchseingabegebühr
- Eintragungsgebühren für das Pfandrecht (1,2% des einzutragenden Betrags)
- Kosten für die notarielle Bestätigung
Der s Immobilienwert Kredit ist nicht zweckgebunden. Das bedeutet, Sie können ihn verwenden, wofür Sie möchten: z. B. um die Kinder/Enkelkinder zu unterstützen, Immobilien umzubauen oder zu sanieren, bei Pflegebedarf oder für individuelle Wünsche - keine Umschuldungen.
Der Wert der Immobilie wird als Schätzwert auf Basis einer internen Liegenschaftsschätzung ermittelt. Eine Einschätzung über den Wert Ihrer Immobilie können Sie jedoch bereits zuvor mit dem s Immobilienkalkulator erhalten.
Um den s Immobilienwert Kredit zu beantragen, benötigen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung und einen aktuellen Grundbuchauszug. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
Datum: 02. Juli 2024
Außer den Zinsen fallen keine Bankspesen an.
Einmalige Kosten und Gebühren, welche nicht von der Bank verrechnet werden:
In der Regel dauert es etwa 3 Wochen, bis der Kredit ausgezahlt wird.
Ja, es kann zusätzliche ein s Immobilienwert Kredit aufgenommen werden. Jedoch wird die bestehende Hypothek vom Schätzwert Ihrer Immobilie abgezogen. Das wiederum beeinflusst die Höhe Ihres Kredits, da die Kredithöhe nur bis zu 50% des Schätzwertes der Immobilie betragen kann (ab 30.000 Euro bis maximal 400.000 Euro).
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz richtet sich nach dem aktuellen Leitzzinssatz, etwa dem 3-Monats-EURIBOR. Sinken oder steigen die Leitzinsen, so sinkt oder steigt auch der Zinssatz Ihrer Finanzierung.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie ein niedriges Zinsniveau nützen wollen und weiterhin niedrige Zinssätze erwarten.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Zins-Cap: Flexibel mit Obergrenze
Mit einer Einmalprämie kaufen Sie einen Zinscap-Optionsschein. Damit fixieren Sie eine Höchstzinssatz-Grenze für die gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate. Falls der vereinbarte Höchstzinssatz erreicht wird, erhalten Sie eine Ausgleichszahlung.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie das niedrige Zinsniveau nützen wollen und zusätzlich eine Absicherung möchten. Sollte der vereinbarte Höchstzinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.
Hinweis: Durch die Kombination der Bestandteile "Finanzierung" und "Veranlagung" könnte sich das mit der Veranlagung verbundene Risiko auf das Risikoprofil des Bestandteils Finanzierung auswirken. Außerdem könnte es auch einen Einfluss auf das Gesamtrisikoprofil des Pakets haben. Der Optionsschein und das Grundgeschäft sind zwei rechtlich getrennte Geschäfte und können auch einzeln bzw. nicht zeitgleich in beliebiger Reihenfolge erworben werden. Dennoch weisen wir darauf hin, dass sich bei einem Wegfall des zu sichernden Grundgeschäfts der Optionsschein zu einer spekulativen Risikoposition verändert. Eine Veranlagung in Wertpapiere enthält Risiken, bitte beachten Sie die Wertpapier-Infos zu Zinscaps auf www.zinscap.at.
Höchstzinssatz: Flexibel mit Ober- und Untergrenze
Das Bauspardarlehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zinssatzober- und -untergrenze für maximal 20 Jahre ab Zuteilung (gem. ABB).
Wie ändert sich meine Rate?
In der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie sich gegen einen Zinsanstieg auf über 6 % p.a. für max. 20 Jahre ab Zuteilung absichern wollen (gem. ABB).
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Während der Laufzeit müssen Sie nur die Zinsen zahlen. Die Rückzahlung der Kreditsumme ist erst bei endgültigem Auszug aus der Immobilie oder dem Ableben des Kreditnehmers fällig.
Es sind monatliche oder quartalsweise Zinszahlungen möglich. Zudem kann der Kredit auf Wunsch vorzeitig zurückgezahlt werden oder Sie können Zusatzzahlungen tätigen.
Sobald die Zinsrate nicht bezahlt wird, startet wie auch bei anderen Finanzierungen der reguläre Mahnprozess. Die weitere Vorgehensweise wird mit der Betreuer:in festgelegt. Dabei erfolgt die Verwertung der Liegenschaft erst als letzte Maßnahme.
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Wir beraten Sie gerne bei uns in der Filiale!