Immobilienfinanzierung
Der einfache Weg zu Ihrem Bau- und Wohnkredit
- Persönliches Beratungsgespräch
- Flexible Kredite und Darlehen
- Rasche Kreditentscheidung
Finanzierung so flexibel wie Ihr Wohntraum
Mit unseren Immobilienkrediten und Darlehen finanzieren Sie Ihr neues Zuhause einfach und schnell – vom ersten Klick im Wohnkredit-Rechner bis zum Einzug. Ob Wohnung oder Haus, kaufen, bauen oder sanieren: Wir finden gemeinsam die passende Lösung.
Persönliche Beratung für Ihre Finanzierung
Flexible Kredite und Darlehen für Ihr Wohnprojekt
Schnelle Kreditentscheidung
Finanzierung so flexibel wie Ihr Wohntraum
In 3 Schritten zu Ihrem Wohnkredit
Persönliche Beratung
Individuelles Angebot
Abschluss & Auszahlung
Das müssen Sie über Ihr Vorhaben wissen
Überlegungen zu Beginn
Welche Wohnlösung ist die beste für Sie? Das hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren Zukunftsplänen ab – und von Ihren finanziellen Möglichkeiten. Die Vorstellungen vom Wohnen sind so unterschiedlich wie die Lebensentwürfe der Menschen.
Haus, Wohnung oder Grundstück kaufen
Eine Wohnfinanzierung erfordert Fachwissen. Wir begleiten Sie bei der gesamten Kreditabwicklung – von der Wahl des passenden Finanzierungs-Mix über mögliche Förderungen bis hin zum Versicherungsschutz für Ihr Heim und zur Kreditabsicherung. Kommen Sie zum Beratungsgespräch – wir unterstützen Sie mit Know-how und Erfahrung.
Immobilie ausbauen oder sanieren
Oft lohnt es sich, in bestehende Immobilien zu investieren. Damit können Sie einen nachhaltigen Mehrwert schaffen oder eine Wertsteigerung erzielen. Wenn Sie dadurch Heizkosten sparen oder auf grüne Technologien setzen, tragen Sie auch zum Klimaschutz bei.
Wohnraum gestalten
Ob Mietwohnung oder Eigenheim – oft sorgen schon kleine Veränderungen für ein besseres Wohngefühl. Dafür gibt es unterschiedliche Kreditmodelle.
Wohnglück Online
Mit dem neuen Wohnglück Online bekommen Sie digital und flexibel auch gleich Ihre Finanzierungszusage* für das s Bauspardarlehen.
*Diese Finanzierungszusage gilt vorbehaltlich richtiger und vollständiger Angaben.
Wohnfinanzierungs-Varianten
Wohnfinanzierungs-Varianten vergleichen
Wählen Sie die passende Finanzierung für Kauf, Neubau oder Sanierung. Mit unserem Vergleichs-Tool finden Sie schnell die beste Lösung.
Wie unterscheiden sich die Immobilienfinanzierungen?
s Wohnkredit Hypothek
Der s Wohnkredit Hypothek ist ein flexibler Kredit mit Hypothek zum Kaufen, Bauen oder Sanieren von Eigentum. Die Rückzahlung ist langfristig möglich. Wählen Sie zwischen fixer Verzinsung oder EURIBOR-Bindung.
s Bauspardarlehen
Das s Bauspardarlehen ist eine sichere Finanzierungsform mit bis zu 20 Jahren Fixzins-Garantie und anschließender variabler Verzinsung. Die Laufzeit beträgt bis zu 35 Jahren, es gibt verschiedene Rückzahlungsvarianten und pro Person werden maximal 310.000 Euro vergeben.
s Wohnkredit
Der s Wohnkredit ist der bequeme Kredit für alle Wohnvorhaben ohne Hypothek. Die Rückzahlung ist mittel- bis langfristig in Pauschalraten möglich. Wählen Sie zwischen fixer Verzinsung oder EURIBOR-Bindung.
Sanierungskredit
Der Sanierungskredit umfasst den schnellen Online-Renovierungskredit für kleine Projekte sowie den Wohnkredit ohne Hypothek oder den Hypothekarkredit für große Projekte. Wählen Sie die passende Kreditart für Ihr Vorhaben.
s Wohnbaukonto
Das s Wohnbaukonto ist die finanzielle Drehscheibe für alle Zahlungen und Geldeingänge (etwa Förderungen) rund um Ihr Vorhaben. Ideal für schnelle Zwischenfinanzierungen, weil die Verzinsung günstiger ist als beim Girokonto.
Einrichtungskredit
Der Klick-Kredit für Einrichtung ist ein vollständig online abwickelbarer Konsumkredit. Mit einer Kreditsumme bis max. 50.000 Euro und einer Laufzeit bis 10 Jahre können Sie Möbel und Einrichtungsgegenstände finanzieren.
Online-Renovierungskredit
Nutzen Sie den Online-Renovierungskredit mit bis zu 50.000 Euro für kleine Renovierungen und Umbauten. Mit wenigen Klicks online abgeschlossen, ist der Kreditbetrag binnen 24 Stunden auf Ihrem Konto – vorbehaltlich einer positiven Prüfung.
Berechnen Sie jetzt Ihre Wohnkredit-Rate
Wie groß ist Ihr Finanzierungsbedarf?
Wie hoch kann Ihre monatliche Kreditrate sein?
Welche Förderungen können Sie für Ihr Projekt nützen?
Mit dem Wohnkredit-Rechner finden Sie es mit wenigen Klicks heraus.
Steht ein Hausverkauf bevor?
Schnell und einfach den Wert Ihrer aktuellen Immobilie ermitteln
Überlegen Sie, ob Sie Ihre Wohnung verkaufen, ein Haus kaufen oder beides gleichzeitig tun sollten? Wollen Sie schnell und einfach den Schätzwert Ihrer Immobilie wissen, der auch der aktuellen Marktlage entspricht?
Mit dem s Immobilienkalkulator einfach online den Richtwert Ihrer Immobilie berechnen.
Nützliche Links und Downloads zur Wohnfinanzierung
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Downloads
Sie haben noch Fragen?
Fragen & Antworten zur Immobilienfinanzierung
Es muss immer eine positive Bonitätsprüfung für eine Kreditvergabe vorliegen. Wenn das der Fall ist können Vermieter:innen einen Immobilien-Kredit mit Mieteinnahmen zurückzahlen. Dieses Modell nennt man „sich selbst tragende Immobilie“. Die Mieteinnahmen sollen dabei die monatlichen Kreditraten am besten vollständig decken. Dafür muss die Immobilie genug Miete einbringen. Voraussetzung ist, dass wenig oder kein Leerstand der Immobilie oder unerwartete Kosten auftreten. Denn auch bei Leerstand müssen die Kreditraten weiter bezahlt werden. Auch sind Mieteinnahmen steuerpflichtig. In Österreich berücksichtigen Banken Mieteinnahmen bei der Prüfung der Zahlungsfähigkeit (Bonitätsprüfung). Das gilt besonders, wenn es bereits Mietverträge gibt oder realistische Prognosen vorliegen. Trotzdem ist eine genaue Planung wichtig. Neben den Kreditraten müssen auch Rücklagen für Reparaturen, Verwaltung und Mietausfälle eingeplant werden.
Bei uns erhalten Sie persönliche Beratung und Betreuung von erfahrenen ExpertInnen. Wir gehen auf Ihre individuelle Situation ein und bieten Ihnen flexible Lösungen. Nutzen Sie unser Know-how und sprechen Sie mit uns – einfach Termin vereinbaren.
Unsere Empfehlungen basieren auf unserer Produktpalette, sowie auf den Leistungen der s Bausparkasse und s Versicherung. Zusätzlich informieren wir Sie über passende Förderungen für Ihr Projekt. Dabei berücksichtigen wir die aktuelle Marktlage sowie die Bestimmungen gemäß Hypothekarimmobilienkreditgesetz.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
*) danach Anpassung an den 3-Monats-EURIBOR zzgl. einer Marge (Aufschlag) von 1%
Stand: 20.04.2026
Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind:
- Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften abhängig von der Höhe der Hypothek
- Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel:
- Maklergebühr ca. 3 %
- Grunderwerbssteuer 3,5 %
- Eigentumseintragungsgebühr 1,1 %
- Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 %
Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.
Wir prüfen Ihre Nachweise und Unterlagen und dokumentieren das Ergebnis. Zudem fragen wir externe Datenbanken ab – etwa Kreditschutzverband, Verdachtsdatenbank, CRIF etc. Bei Fragen dazu informieren wir Sie gern.
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.
Je nach Kreditart und individueller Gestaltung beträgt die maximale Kreditlaufzeit bis zu 30 Jahre.
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass der Zinssatz regelmäßig angepasst wird, wenn sich der Basiszinssatz verändert, z. B. 3-Monats-EURIBOR.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung z. B. alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Sie wollen ein variables Zinsniveau nützen und erwarten niedrige Zinssätze.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den vereinbarten Fixzins-Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können den Kredit während der Fixzinsphase mit einer Pönale, ansonsten jederzeit ohne Spesen vorzeitig zurückzahlen.
Ein variabler Zinssatz ist vorteilhaft, wenn das Zinsniveau sinkt, denn er passt sich regelmäßig ans Marktniveau an. Dadurch verändern sich auch die Raten. Das heißt für Sie: Sinken die Zinsen, sinken Ihre Raten. Allerdings: Steigt das Zinsniveau, dann steigen auch Ihre Raten. Während der Kreditlaufzeit können Sie jederzeit auf einen Fix-Zinssatz umsteigen.
Ein Fix-Zinssatz ist sinnvoll bei niedrigem Zinsniveau. Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum unverändert. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart. Ihr Vorteil: Die Rate ändert sich für den vereinbarten Zeitraum nicht und Sie können langfristig planen.
Es gibt ein Zinslimit in Form des Höchstzinssatzes, der beim s Bauspardarlehen inkludiert ist. Oder mit sogenannten Zins-Caps. Das sind Optionsscheine, die Ihr Zinsniveau absichern. Als Bank sind wir verpflichtet, mit Ihnen genau zu vereinbaren, wie und wann wir Zinsen anpassen. Das machen wir im Kreditvertrag – mit EURIBOR-Bindung.
Information gemäß Referenzwerte-Vollzugsgesetz:
Für Zinsanpassungen sind die Referenzwertänderungen maßgeblich. Der Fall, dass der Referenzwert nicht mehr veröffentlicht wird, kann vertraglich nicht geregelt werden, weil die Folgen nicht hinreichend präzise vorhergesagt werden können. Sollte der Gesetzgeber – wie in der Vergangenheit in vergleichbaren Fällen geschehen – einen Ersatzreferenzwert vorgeben, kommt dieser zur Anwendung. Sollte keine gesetzliche Regelung erfolgen, wird nach unserer Rechtsansicht ersatzweise jener Referenzwert herangezogen, der unter Berücksichtigung aller Umstände für die Anpassung der Zinssätze am besten geeignet ist (im Sinne der im Kreditvertrag getroffenen Vereinbarungen). Darüber würden wir Sie natürlich informieren. Zudem verfügen wir über einen schriftlichen Plan, der die Vorgehensweise in diesem Fall regelt.
Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto – oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung müssen der Kreditvertrag unterschrieben und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.
Bei hypothekarischer Besicherung benötigen wir Ihre notariell beglaubigte Unterschrift auf der Pfandurkunde. Dann wird die Kreditsumme ausgezahlt.
Wenn Sie bereits einen Wohnkredit bei uns haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie – vorbehaltlich positiver Prüfung – die Summe, die Sie bereits zurückgezahlt haben, wieder neu aufnehmen können. Beispiel: Ihr Kredit über 200.000 Euro läuft 25 Jahre. Nach 7 Jahren regelmäßiger Rückzahlungen sind noch 163.000 Euro offen. Es besteht nun die Möglichkeit, erneut 37.000 Euro als Kredit aufzunehmen und die bestehende Hypothek ohne Zusatzkosten als Sicherheit zu nutzen. Ihre Gesamtkreditsumme würde somit wieder 200.000 Euro betragen.
Treuhänder:innen sind die Schnittstelle zwischen Käufer:in, Verkäufer:in und der Bank. Dadurch wird sichergestellt, dass:
- die Käufer:in ins Grundbuch kommt
- die Verkäufer:in den Kaufpreis erhält
- die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird.
Die Notar:in beglaubigt die Unterschrift auf der Pfandurkunde. In manchen Fällen ist sie zugleich Treuhänder:in und wickelt – unter anderem – auch den Kaufvertrag ab.
- Grundbücherliche Eintragung
Ein besonderes Merkmal der Wohnimmobilienkredite ist die grundbücherliche Belastung der finanzierten Liegenschaft mit einer Hypothek (etwa Baugrund, Haus oder Eigentumswohnung).
Die Hypothek ist ein Pfandrecht auf einer Liegenschaft, das im Grundbuch eingetragen wird. Es dient dem Kreditgeber als Sicherheit für Ihre Finanzierung(en). Wenn alles zurückgezahlt ist, kann die Hypothek von Ihnen wieder gelöscht werden.
- Weitere mögliche Sicherheiten
- Weitere Finanzierungsnehmer:innen
Diese haften wie die Finanzierungsnehmer:in selbst für sämtliche Verbindlichkeiten, die aus dem Finanzierungsverhältnis entstehen. Mitkredit- oder Mitdarlehensnehmer:innen ziehen üblicherweise aus den ausbezahlten Finanzierungsmitteln einen eigenen Nutzen und haften gleichermaßen für die Rückzahlung der Finanzierung.
- Bürge- und Zahlerhaftung
Diese haften mit ihrem gesamten Vermögen und können je nach Ausgestaltung des Bürgschaftsvertrags bei Fälligkeit von Forderungen aus der Finanzierung in Anspruch genommen werden.
- Verpfändung
Etwa von Gehaltsansprüchen, Sparbüchern, Wertpapieren, Handelsgoldmünzen.
- Abtretung Genossenschaftsanteile
Verpfändet werden die Forderungen gegenüber einer Wohnbaugenossenschaft (= eingezahlte Genossenschaftsanteile). Die Besicherung kann in stiller oder offener Form erfolgen. - Versicherungsverpfändung oder -vinkulierung
Bei einer Verpfändung zahlt die Versicherungsgesellschaft bei Eintritt des Versicherungsfalls die Versicherungssumme nur an den Pfandgläubiger aus. Im Falle einer Vinkulierung verpflichtet sich die Versicherung, im Schadensfall Zahlungen nur mit Zustimmung des Finanzierungsgebers durchzuführen.
- Weitere Finanzierungsnehmer:innen
Folgende Versicherungen werden üblicherweise zur Sicherstellung der Finanzierung verpfändet oder vinkuliert:
- Er- und Ablebensversicherungen, Unfallversicherungen
Dienen zur Abdeckung der Finanzierung bei Er- und/oder Ableben oder bei einem Unfall der Versicherungsnehmer:innen. - Kreditrestschuldversicherung
Dient zur Abdeckung der Finanzierung bei Tod der Schuldner:innen, je nach Ausgestaltung der Versicherung auch bei Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit etc. - Feuerversicherung
Ist verpflichtend bei Verpfändung von verbauten Liegenschaften.
Ausländische Sicherheiten akzeptieren wir nach individueller Prüfung.
- Pauschalrate: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung.
- Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist.
- Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an):
Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt.
Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:
- Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
- Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist
- Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung
Das Nichteinhalten der vertraglich vereinbarten Verpflichtungen kann zu zusätzlichen Kosten führen, und im Extremfall zur Verwertung der Liegenschaft.
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