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Fragen & Antworten zum Ansparen
Das Ansparen von Geld ist wichtig, um finanzielle Ziele zu erreichen und ein finanzielles Polster („Notgroschen“) für unerwartete Ausgaben aufzubauen. Hat man Geld angespart, kann man etwa Kosten für eine Autoreparatur oder den Kauf einer neuen Waschmaschine einfacher abdecken, weil man das angesparte Geld dann einfach abheben kann.
Auch wenn Sie regelmäßig nur kleinere Beträge sparen, behalten Sie mit George und in der George-App mühelos den Überblick über Ihre Sparkonten. Sie sehen Ihre Kontoeingänge und Eigenüberträge auf einen Blick und können alle Bewegungen auf Ihrem Sparkonto genau nachvollziehen.
Es gibt verschiedene Sparformen, darunter:
- Sparkonten: Flexibles Sparen, bei dem man jederzeit auf das Geld zugreifen kann, z. B. Smart Sparen.
- Festgeldanlagen: Höhere Zinsen bei fester Laufzeit, z. B. s Kapital Sparen.
- Bausparverträge: Kombinierte Spar- und Finanzierungsmöglichkeit, zum Beispiel für Wohnraum.
- Sparpläne: Regelmäßiges Ansparen kleiner Beträge über längere Zeiträume, z. B. Fondssparen. Zur passenden Sparform kann man einen Termin mit der Bankbetreuer:in vereinbaren, um sich beraten zu lassen.
Ein Sparkonto ist ein Bankkonto, auf dem Geld sicher und sehr geringem Risiko angelegt wird. Für das Ansparen erhält man Zinsen. Zinsen sind in so einem Fall der Betrag, den man für das am Sparkonto angelegte Geld erhält. Abhängig von Laufzeit und Bindung bietet ein Sparkonto hohe Flexibilität, da das Geld bei den meisten Sparformen schnell verfügbar ist.
Das Sparbuch war früher in Österreich eine der beliebtesten Sparformen und wurde durch das Sparkonto abgelöst. Ging man zur Bank, um ein Sparbuch zu eröffnen, bekam man ein physisches Buch, in dem alle Einzahlungen, Abhebungen und Zinsen eingetragen wurden. Heute eröffnet man statt einem Sparbuch ein digitales Sparkonto.
Ein Bausparvertrag ist eine Sparform, bei der man über einen bestimmten Zeitraum Geld ansparen und später ein günstiges Darlehen für den Kauf oder Bau von Wohnraum in Anspruch nehmen kann.
Bei einer Festgeldanlage wird ein bestimmter Betrag für eine festgelegte Laufzeit zu einem fixen Zinssatz angelegt. Während der Laufzeit kann man auf das Geld nicht zugreifen, profitiert jedoch von höheren Zinsen.
Das Smart Sparen ist das täglich fällige Sparprodukt der Erste Bank und Sparkassen. Das Smart Sparen ist so konzipiert, dass auf einem Konto (Smart Spar-Konto) bis zu maximal 10 Sparziele angelegt werden können. So kann Erspartes auf verschiedene Sparziele aufgeteilt und bespart werden. Im Unterschied zu Smart Sparen ist beim s Komfort Sparen je Sparziel ein eigenes Sparkonto zu eröffnen.
Ja, via Produktwechsel kann ein bestehendes s Komfort Sparen in ein Smart Sparen umgewandelt werden. Es ist nicht notwendig ein neues Konto zu eröffnen.
Als „fixe Zinsen“ bezeichnet man umgangssprachlich Zinssätze, die während einer vereinbarten Laufzeit konstant bleiben. Sie bieten Planungssicherheit, da die Zinszahlungen nicht von Marktschwankungen beeinflusst werden. Der Zinssatz wird während der gesamten Laufzeit Ihres Sparproduktes nicht verändert. Somit profitiert man von einer festen Verzinsung mit finanzieller Planbarkeit. Unabhängig vom Markt bleiben die Zinserträge gleich. Daher ist diese Möglichkeit besonders geeignet für Sparer:innen, die Wert auf stabile und vorhersehbare Renditen legen.
Vorteil: Man weiß genau, wie viel Geld man am Ende der Laufzeit erhalten wird. Das bietet besonders in Zeiten niedriger Zinsen mehr Sicherheit bei der Finanzplanung.
Nachteil: Bei einer Zinserhöhung profitiert man nicht, wie möglicherweise bei variablen Zinsen, von höheren Erträgen dank positiver Zinsentwicklungen, da die Zinseinnahmen unverändert bleiben.
Als „variable Zinsen“ bezeichnet man Zinssätze, die sich je nach Marktentwicklung über die Laufzeit des Sparproduktes ändern können. Das bedeutet, dass Zinssätze steigen oder sinken können, was dazu führt, dass auch die Zinsen eines Sparproduktes angepasst werden, was wiederum sowohl Chancen als auch Risiken birgt. Sparen mit variablen Zinsen bietet sich für Sparer:innen mit einer gewissen Risikobereitschaft an.
Vorteil: Es besteht die Möglichkeit, von steigenden Zinsen zu profitieren, wenn sich die eigenen Zinseinnahmen erhöhen und das Wachstum des gesparten Kapitals sich entsprechend beschleunigt.
Nachteil: Bei fallenden Zinsen besteht die Möglichkeit, dass die Erträge aus angespartem Vermögen sinken, wenn die Zinseinnahmen weniger werden und entsprechend das Wachstum des gesparten Kapitals verlangsamt wird.
Bevor man mit dem Sparen beginnt, sollte man sich folgende Fragen stellen:
- Welcher Zinssatz passt zu mir? Möchte ich fixe oder variable Zinsen?
- Wann brauche ich das Geld? Soll es kurzfristig für mich verfügbar sein oder langfristig angelegt werden?
- Wie wichtig ist mir Flexibilität? Möchte ich jederzeit auf das Geld zugreifen können?
- Mit welchem Betrag will ich starten? Wie viel kann ich sparen, ohne meine täglichen Ausgaben zu gefährden?
Ein Sparplan ist eine einfache Möglichkeit, regelmäßig kleine Beträge zu sparen. Dafür legt man fest, wie viel Geld zum Beispiel wöchentlich oder monatlich durch automatische Überweisungen auf ein Sparkonto oder in eine andere Sparform, wie beispielsweise Fondssparen, eingezahlt wird.
Zinsen bestimmen, wie viel das Geld auf einem Sparkonto im Lauf der Zeit wächst. Hohe Zinsen können mehr Ertrag bringen. Beim Sparen sollten aber auch die Art der Zinsen (fix oder variabel) und deren Eigenheiten berücksichtigt werden.
Ein Notgroschen sollte auf einem flexiblen Sparkonto angespart werden, damit man jederzeit darauf zugreifen kann. Am besten setzt man sich ein realistisches Sparziel, zum Beispiel einen Betrag in der Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern, und spart regelmäßig Beträge an.
Ja, denn Sparen bietet nicht nur Zinsen, sondern auch finanzielle Sicherheit. Auch bei niedrigen Zinsen bleibt das Geld sicher und einfach verfügbar, was gerade in Notfällen ein entscheidender Vorteil sein kann.
In Österreich werden auf Erträge aus Vermögenszuwachs wie Sparzinsen Steuern in der Höhe von 25 Prozent erhoben. Die Kapitalertragsteuer (KESt.) wird direkt von der Bank an das Finanzamt abgeführt.
Anleger:innen können als Alternativen zum Ansparen Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Fonds in Betracht ziehen. Diese Produkte eignen sich nicht als kurzfristige Rücklage. Das Anlegen in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.
Mit Sparen die finanzielle Gesundheit verbessern
Regelmäßiges Ansparen von Beträgen verbessert die finanzielle Gesundheit. Mehr Tipps und Strategien zum Ansparen und Sparen finden Sie unter Finanziell gesund.