Unternehmensleitbild
Wir haben insgesamt:
- 107 MitarbeiterInnen
- 12 Filialen und 2 SB-Standorte
- 52.805 KundInnen
Unsere Kennzahlen**:
- Betriebsergebnis in TEUR 8.528
- Ergebnis vor Steuern in TEUR 8.931
- Kredite an Kunden in TEUR 614.401
- Einlagen in TEUR 1.085.099
**Stand 12/2020 nach UGB
Unsere Sparkasse unterscheidet sich von anderen Geldinstituten durch:
- Starke Gemeinwohlorientierung
- Eine enge Bindung an die Gemeinden
- Ihre Verankerung in der regionalen Wirtschaft, vor allem bei Klein- und Mittelbetrieben
- Ihr Engagement bei Freiberuflern und Privatkunden, speziell bei der Wohnfinanzierung
Der Vorstand
Vorstandsdirektor
Wolfgang Dinhof, MBA
Vorstandsvorsitzender
Vorstandsdirektor
Wolfgang Poppe
Mitglied des Vorstandes
Verantwortung
Der Gründungsgedanke der Sparkassen:
Gemeinwohlorientierung
Was die Sparkassen einzigartig macht, ist ihre Gründungsidee: Für sie steht nicht die Gewinnmaximierung, sondern die Erfüllung von Aufgaben für die Gesellschaft in der Gründungsurkunde. Die Sparkassen wurden vor beinahe 200 Jahren (die erste in Vereinsform der 1819 gegründeten Erste österreichische Spar-Casse) als Art der Selbsthilfe von verantwortlichen Bürgern gegründet, um allen Bevölkerungsschichten, auch weniger begüterten, die finanzielle Eigenvorsorge zu ermöglichen. Der Sparkassengedanke bedeutet somit letztlich Schutz und Fürsorge für alle.
Die Sparkassen sind mit rund 21.2 Mio. Euro jährlich aktive Förderer des kulturellen, sportlichen, wirtschaftlichen und sozialen Lebens in ihren jeweiligen Regionen. Ihre starke regionale Verankerung bewirkt ihre Nähe zu den Menschen. Diese Nähe schafft Vertrauen, ist aber auch Auftrag und Verpflichtung. Für die österreichischen Sparkassen stehen die Wünsche und Bedürfnisse ihrer Kunden im Mittelpunkt.
Die Sparkassengruppe besteht aus den 46 Bundesländersparkassen, der Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, der Zweite Wiener Vereins-Sparcasse und der Erste Group Bank AG als Holdinggesellschaft. Erste Bank und die Sparkassen bilden ein flächendeckendes Netz von über 1.100 Zweigstellen in allen Bundesländern. Die 49 Mitglieder der Sparkassengruppe sind in sieben Landesverbänden organisiert. Insgesamt betreuen die Sparkassen österreichweit über 3,4 Mio. Kunden.
Regionale Bindung
Die Sparkassen in Österreich unterscheiden sich von anderen Sektoren der Kreditwirtschaft durch ihre Verankerung in der regionalen Wirtschaft, vor allem bei Klein- und Mittelbetrieben, durch ihre enge Bindung an die Gemeinden, durch ihr hohes Engagement bei Freien Berufen sowie Privatkunden, unter anderem bei der Finanzierung von Wohnvorhaben und vor allem durch ihre hohe Corporate Social Responsibility gegenüber ihren Kunden, ihren Mitarbeitern und der Bevölkerung.
Und weil die Aufgaben der Sparkassen nicht nur der soziale Aspekt, sondern auch die wirtschaftliche Entwicklung und die Bereitstellung der Infrastruktur gehören, entwickelten sich die Sparkassen zu modernen Finanzdienstleistern. Sie sammeln Einlagen vor Ort ein und geben sie als Kredite für die regionale Wirtschaft weiter. Dadurch sind die Sparkassen fest in ihrer Region verwurzelt. Das verbindet sie auch mit der Bevölkerung und der Wirtschaft vor Ort.
Die Dezentralität der Sparkassen ist heute ein besonders stabilisierendes Element. Die breit gestreute Veranlagung und das dezentrale Risikomanagement sorgen heute dafür, dass immer noch ausreichend Liquidität für die regionale Wirtschaft vorhanden ist. Als selbständige Institute fällen sie ihre Entscheidungen vor Ort und schneller als in komplexen Firmengebilden möglich wäre. Aus dieser Nähe zum Markt entstehen Kundenkenntnis und gegenseitiges Vertrauen. Und genau das ist die wichtigste Basis für Finanzgeschäfte der Sparkassen.
Zahlen, Daten, Fakten
Aktiva
|
31.12.2019 TEUR |
% |
31.12.2018 TEUR % |
% |
Veränderung TEUR % |
(+/-) |
Bilanzsumme |
1.086.345 |
100,0 |
1.033.111 |
100,0 |
+ 53.234 |
+ 5,2 |
Durchschnittliche Brutto-Bilanzsumme |
1.052.277 |
96,9 |
994.726 |
96,3 |
+ 57.551 |
+ 5,8 |
Kassenbestand, Guthaben bei OeNB |
22.749 |
2,1 |
21.784 |
2,1 |
+ 965 |
+ 4,4 |
Schuldtitel öffentlicher Stellen |
25.024 |
2,3 |
25.056 |
2,4 |
- 32 |
- 0,1 |
Forderungen an Kreditinstitute |
300.503 |
27,7 |
291.050 |
28,2 |
+ 9.453 |
+ 3,3 |
Forderungen an Kunden |
578.304 |
53,2 |
526.795 |
51,0 |
+ 51.509 |
+ 9,8 |
Schuldverschreibungen und andere … |
93.619 |
8,6 |
103.536 |
10,0 |
- 9.917 |
- 9,6 |
Aktien und andere … |
57.094 |
5,3 |
57.093 |
5,5 |
+ 1 |
0,0 |
Beteiligungen |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0 |
--- |
Anteile an verbundenen Unternehmen |
1.415 |
0,1 |
1.247 |
0,1 |
+ 168 |
+ 13,5 |
Anteile an einer herrschenden oder … |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0 |
--- |
Sonstige |
7.637 |
0,7 |
6.550 |
0,6 |
+ 1.087 |
+ 16,6 |
Passiva
|
31.12.2019 TEUR |
% |
31.12.2018 TEUR % |
% |
Veränderung TEUR % |
(+/-) |
Verbindlichkeiten ggü Kreditinstituten |
22.653 |
2,1 |
24.001 |
2,3 |
- 1.348 |
- 5,6 |
Verbindlichkeiten ggü Kunden |
987.005 |
90,9 |
934.876 |
90,5 |
+ 52.129 |
+ 5,6 |
Verbriefte Verbindlichkeiten |
4.780 |
0,4 |
4.989 |
0,5 |
- 209 |
- 4,2 |
Ergänzungskapital |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0 |
--- |
Gezeichnetes Kapital |
14.144 |
1,3 |
14.144 |
1,4 |
0 |
0,0 |
Kapitalrücklagen |
3.965 |
0,4 |
3.965 |
0,4 |
0 |
0,0 |
Gewinnrücklagen |
35.434 |
3,3 |
32.908 |
3,2 |
+ 2.526 |
+ 7,7 |
Haftrücklage |
4.719 |
0,4 |
4.719 |
0,5 |
0 |
0,0 |
Fonds allgemeine Bankrisiken |
3.800 |
0,3 |
3.800 |
0,4 |
0 |
0,0 |
Gewinnvortrag |
3.000 |
0,3 |
3.000 |
0,3 |
0 |
0,0 |
Sonstige Passiva |
6.845 |
0,6 |
6.709 |
0,6 |
+ 136 |
+ 2,0 |
Gewinn- und Verlustrechnung
|
2019 TEUR |
2018 TEUR |
2017 TEUR |
Veränderung TEUR |
19/18 % (+/-) |
1. Zinsen und ähnliche Erträge |
14.917 |
14.764 |
14.813 |
153 |
+ 1,0 |
2. Zinsen und ähnliche Aufwendungen |
489 |
658 |
974 |
- 169 |
- 25,7 |
I. NETTOZINSERTRAG |
14.428 |
14.106 |
13.839 |
322 |
+ 2,3 |
3. Erträge Wertpapiere / Beteiligungen |
496 |
673 |
835 |
- 177 |
- 26,3 |
Betriebswirtsch. Nettozinsertrag |
14.924 |
14.779 |
14.674 |
145 |
+ 1,0 |
4. Provisionserträge |
9.079 |
8.664 |
8.705 |
415 |
+ 4,8 |
5. Provisionsaufwendungen |
1.268 |
1.091 |
1.191 |
177 |
+ 16,2 |
Provisionssaldo |
7.811 |
7.573 |
7.514 |
238 |
+ 3,1 |
6. Erträge aus Finanzgeschäften |
113 |
118 |
132 |
- 5 |
- 4,2 |
7. Sonstige betriebliche Erträge |
330 |
514 |
695 |
- 184 |
- 35,8 |
II. BETRIEBSERTRÄGE |
23.178 |
22.984 |
23.015 |
194 |
+ 0,8 |
8. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen |
15.065 |
13.940 |
13.281 |
1.125 |
+ 8,1 |
Personalaufwand |
8.534 |
8.510 |
7.966 |
24 |
+ 0,3 |
Sonstige Verwaltungsaufwend. |
6.531 |
5.430 |
5.315 |
1.101 |
+ 20,3 |
9. Wertberichtigungen Aktiva 9/10 |
568 |
1.274 |
1.264 |
- 706 |
- 55,4 |
10. Sonstige betriebliche Aufwend. |
221 |
159 |
688 |
62 |
+ 39,0 |
III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN |
15.854 |
15.373 |
15.233 |
481 |
+ 3,1 |
IV. BETRIEBSERGEBNIS |
7.324 |
7.611 |
7.782 |
- 287 |
- 3,8 |
11. Wertberichtigungen auf Forderungen |
2 |
443 |
421 |
- 441 |
- 99,6 |
12. Erträge aus WB / Forderungen |
0 |
0 |
0 |
0 |
--- |
13. Wertberichtigungen auf Wertpapiere |
0 |
0 |
0 |
0 |
--- |
14. Erträge aus WB / Wertpapiere |
2 |
243 |
430 |
- 241 |
- 99,2 |
Saldo Wertberichtigungen |
0 |
200 |
-9 |
-200 |
-100,0 |
V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT |
7.324 |
7.411 |
7.791 |
- 87 |
- 1,2 |
15. Außerordentliche Erträge |
0 |
0 |
0 |
0 |
--- |
16. Außerordentliche Aufwendungen |
0 |
0 |
1.000 |
0 |
--- |
|
|
|
|
|
|
18. Steuern Einkommen und Ertrag |
1.773 |
1.978 |
2.342 |
- 205 |
- 10,4 |
19. Sonstige Steuern |
26 |
20 |
9 |
6 |
+ 30 |
VI. JAHRESÜBERSCHUSS |
5.525 |
5.413 |
4.440 |
112 |
+ 2,1 |
20. Rücklagenbewegung |
2.525 |
2.413 |
2.440 |
112 |
+ 4,6 |
VII. JAHRESGEWINN |
3.000 |
3.000 |
2.000 |
0 |
+ 0,0 |
21. Gewinnvortrag |
0 |
0 |
0 |
0 |
--- |
22. Gewinnabführung |
0 |
0 |
0 |
0 |
--- |
VIII. BILANZGEWINN |
3.000 |
3.000 |
2.000 |
0 |
+ 0,0 |
Durchschnittliche Brutto-Bilanzsumme |
1.052.277 |
994.726 |
956.368 |
57.551 |
+ 5,8 |
Gesamtrisikobetrag und anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2 der Verordnung (EU)
Nr. 575/2013
|
31.12.2019 TEUR |
31.12.2018 TEUR |
Als hartes Kernkapital anrechenbare Kapitalinstrumente |
18.109 |
18.109 |
Einbehaltene Gewinne |
39.148 |
36.791 |
Sonstige Rücklagen |
0 |
0 |
Fonds für allgemeine Bankrisiken |
3.800 |
3.800 |
Aufsichtsrechtliche Korrekturposten (Prudential Filters) |
0 |
0 |
Sonstige immaterielle Vermögenswerte |
-328 |
-374 |
IRB-Fehlbetrag |
0 |
-441 |
Von den Posten des zusätzlichen Kernkapitals in Abzug zu bringende Posten, die das zusätzliche Kernkapital überschreiten |
0 |
0 |
Sonstige Anpassungen am harten Kernkapital |
0 |
-441 |
Sonstige Übergangsanpassungen des harten Kernkapitals |
0 |
0 |
Hartes Kernkapital (CET1) |
60.728 |
57.827 |
Als zusätzliches Kernkapital anrechenbare Kapitalinstrumente |
0 |
0 |
Übergangsbestimmungen zu Kapitalinstrumenten des zusätzlichen Kernkapitals (Grandfathering) |
0 |
0 |
Sonstige Anpassungen am zusätzlichen Kernkapital |
0 |
0 |
Sonstige Übergangsanpassungen des zusätzlichen Kernkapitals |
0 |
0 |
Von den Posten des zusätzlichen Kernkapitals in Abzug zu bringende Posten, die das zusätzliche Kernkapital überschreiten (Abzug vom harten Kernkapital) |
0 |
0 |
Zusätzliches Kernkapital (AT1) |
0 |
0 |
Kernkapital (Tier 1): Summe hartes (CET1) & zusätzliches (AT1) Kernkapital |
60.728 |
57.827 |
Als Ergänzungskapital anrechenbare Kapitalinstrumente und nachrangige Darlehen |
0 |
0 |
Übergangsbestimmungen zu Kapitalinstrumenten des Ergänzungskapitals und nachrangiger Darlehen (Grandfahtering) |
0 |
0 |
IRB-Überschuss |
1.139 |
1.092 |
Sonstige Anpassungen am Ergänzungskapital |
0 |
0 |
Sonstige Übergangsanpassungen des Ergänzungskapitals |
0 |
0 |
Von den Posten des Ergänzungskapitals in Abzug zu bringende Posten, die das Ergänzungskapital überschreiten (Abzug vom zusätzlichen Kernkapital) |
0 |
0 |
Ergänzungskapital (T2) |
1.139 |
1.092 |
Gesamte anrechenbare Eigenmittel |
61.867 |
58.918 |
Gesamtrisikobetrag |
253.450 |
241.174 |
Harte Kernkapitalquote |
23,96% |
23,98% |
Kernkapitalquote |
23,96% |
23,98% |
Gesamtkapitalquote |
24,41% |
24,43% |
Der Sparkassen-Haftungsverbund
Das zusätzliche Sicherheitsnetz von Erste Bank und Sparkassen
Der Haftungsverbund ist eine auf freiwilliger Basis abgeschlossene Vereinbarung zwischen der Erste Group Bank AG und allen österreichischen Sparkassen. Kern dieser Vereinbarung ist ein Frühwarnsystem, das mögliche wirtschaftliche Probleme von Mitgliedern erkennt und frühzeitig mit Maßnahmen gegensteuert. Im Haftungsverbund stehen wir Sparkassen mit unserer wirtschaftlichen Substanz gegenseitig für unseren Fortbestand ein. Dadurch stellen wir die Solvenz der Sparkassen sicher und wirken einem Entschädigungsfall entgegen.
Die wesentlichen Aufgaben des Haftungsverbundes bestehen
1. in der Etablierung einer einheitlichen Geschäfts- und Marktpolitik, die u.a. folgende Bereiche umfasst: Planung und Entwicklung sowie einheitlicher Einsatz von Sektorprodukten und -dienstleistungen, Bündelung wesentlicher Abwicklungsfunktionen, Vereinheitlichung des Marktauftritts und der Werbelinie, koordinierte Marketingplanung und
2. in der Ausübung eines Frühwarnsystems, das allfällige wirtschaftliche Probleme seiner Mitglieder möglichst früh erkennt und den Mitgliedern bei der Bewältigung wirtschaftlicher Probleme effiziente Hilfe zukommen lässt, sowie gemeinsame Risikobewertungs-, Risikomess- und Risikokontrollverfahren.
Die Kooperation in der Sparkassengruppe bietet zudem weitere Vorteile für alle KundInnen. Gemeinsam bilden wir neben der Haftungsgemeinschaft auch einen Zusammenschluss für die Produktentwicklung, den Vertrieb und das Marketing. Unsere KundInnen profitieren dadurch vom breiten und modernen Angebot an Finanzdienstleistungen und vom gemeinsamen technischen Fortschritt innerhalb der Sparkassengruppe. Der Haftungsverbund ermöglicht so auch außerhalb der städtischen Ballungsräume ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen und leistet so einen Beitrag zur Versorgung der ländlichen Gebiete mit Bankdienstleistungen.
Hier finden Sie detaillierte Infos zur Einlagensicherung
Unsere Rechtsform
Sparkassenrecht – Organe der Sparkassen
Organe der Sparkassen sind nach aktienrechtlichem Vorbild der Vorstand und der Sparkassenrat.
Der Vorstand ist Geschäftsführer und Vertreter der Sparkasse, besteht aus 2 - 7 Mitgliedern und wird für höchstens 5 Jahre vom Sparkassenrat bestellt. Wiederholte Bestellungen sind zulässig und üblich.
Der Sparkassenrat (in Sparkassen Aktiengesellschaften der Aufsichtsrat) übt die Kontrolle über den Vorstand aus, hat jedoch keinerlei Geschäftsführungskompetenz. Er besteht aus dem Vorsitzenden und mindestens 3 weiteren Mitgliedern sowie den vom Betriebsrat entsendeten Mitgliedern (in fast allen Sparkassen ein Drittel der Gesamtzahl). Die Haftungsgemeinde darf bei Gemeindesparkassen maximal ein Drittel der Mitglieder stellen. Die Gesamtzahl der Aufsichtsratsmitglieder darf 30 nicht übersteigen.
Der Vorsitzende des Sparkassenrates ist bei Gemeindesparkassen grundsätzlich der Bürgermeister oder ein anderes Gemeinderatsmitglied der Haftungsgemeinde, bei Vereinssparkassen der Vereinsvorsteher. Die weiteren Mitglieder werden bei Gemeindesparkassen vom Gemeinderat, bei Vereinssparkassen von der Vereinsversammlung gewählt.
Vereinssparkassen und Gemeindesparkassen
Vereinssparkassen wurden von Sparkassenvereinen gegründet, der Sparkassenverein hat jetzt nur mehr die Aufgabe der Sicherung des organisatorischen Bestandes dieser Sparkasse. Organe des Sparkassenvereins sind die Vereinsversammlung und der Vereinsvorsteher. Die Vereinsmitglieder haften nicht für die Verbindlichkeiten der Sparkassen.
Gemeindesparkassen wurden von einer oder mehreren Gemeinden unter deren Haftung gegründet. Diese Gemeinde(n) haftet/n für alle Verbindlichkeiten als Ausfallsbürge(n) im Falle der Zahlungsunfähigkeit. Für neue Verpflichtungen unterliegt die Ausfallshaftung einer Fristenregelung. Die wesentliche Aufgabe der Gemeinde(n) ist wie beim Sparkassenverein die organmäßige Besetzung des Aufsichtsorgans (Sparkassenrat bzw. Aufsichtsrat).
Sparkassenaufsicht
Die bisherigen Aufsichtsregelungen wurden durch ein neues Finanzmarktaufsichtsgesetz teilweise novelliert, das am 1. April 2002 in Kraft trat. An die Stelle des Bundesministers für Finanzen tritt eine neue Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA), die nach dem BWG die Einhaltung aller Vorschriften überwachen und Missständen entgegentreten muss. Die neue Behörde (bisher der Finanzminister) kann Auskünfte über Geschäftsfälle verlangen und Prüfungen veranlassen. Weiters genehmigt sie/er die Satzungen und die Satzungsänderungen sowie allfällige Fusionen und ist für die Aufsicht über den Sparkassen-Prüfungsverband zuständig.