aktives.fondsinvest
Investieren mit Steuervorteil
Wertpapierveranlagungen bergen Risiken. Kapitalverluste sind möglich.
Flexibel und gezielt anlegen & vorsorgen
Immer mehr Menschen investieren in Investmentfonds. Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung wird Ihr Geld in Fonds oder ETFs angelegt und kann von deren Wertentwicklung profitieren – mit den zusätzlichen Vorteilen einer Versicherung. Investitionen bergen Risiken.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
Steuerliche Vorteile – keine Kapitalertragsteuer (27,5%) auf Veranlagungserträge
Langfristige Pensions- und Familienvorsorge
Unkomplizierte Vermögensweitergabe
im AblebensfallFlexibilität
bei Einzahlungen und Umschichtungen
ETFs & Fonds
Individuelle Veranlagung
Flexible Gestaltung
Finanzielle Absicherung
Risiken
- Fondskurse unterliegen Schwankungen – je nach den enthaltenen Wertpapieren
- Marktentwicklungen beeinflussen die Auszahlung, Kapitalverluste sind möglich
- Fonds können diverse Risiken enthalten: Fremdwährungs-, Markt-, und Branchenrisiko
- Das Veranlagungsrisiko trägt die Versicherungsnehmer:in
Steuervorteil einfach erklärt
Grundlegend fallen beim Verkauf von Investmentfonds und ETFs auf die erzielten Gewinne 27,5 % Kapitalertragsteuer (KESt) an. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung sind die Veranlagungserträge von der KESt sowie Einkommensteuer befreit. Stattdessen fällt eine Versicherungssteuer von 4 % auf die eingezahlten Prämien an. Dadurch kann bei Einhaltung der gesetzlichen und vertraglichen Bedingungen ein größerer Teil der Erträge ausgezahlt werden.
Fondsgebundene Lebensversicherung – langfristige Vorsorge für Pension und Familie
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine gute Lösung für Menschen, die langfristig für die Pension vorsorgen und ihre Familie absichern möchten.
- Langfristige Planung ist wichtig
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist für eine langfristige Vorsorge gedacht. Bei Einhaltung der Laufzeiten können steuerliche Vorteile genutzt werden. - Steuerliche Mindestlaufzeit
Bei einer Einmalprämie gilt: Wird der Vertrag innerhalb von 15 Jahren aufgelöst, fällt zusätzlich eine Versicherungssteuer von 7 % an.
Wenn die versicherte Person bei Vertragsabschluss 50 Jahre oder älter ist, gilt eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren.
Teilbeträge bis zu 25 % der Einmalprämie können ohne diese zusätzliche Steuer entnommen werden, wenn dies im Vertrag vereinbart ist. - Flexibilität innerhalb des Vertrags
Ein Wechsel zwischen verschiedenen Fonds oder ETFs (unterschiedliche ISINs) ist steuerfrei möglich. Dabei werden erzielte Gewinne nicht besteuert. - Absicherung der Familie
Im Todesfall wird das angesparte Kapital direkt an namentlich bezugsberechtigte Personen ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt in der Regel ohne Notar‑ oder Gerichtsgebühren und ohne ein langes Verlassenschaftsverfahren. Die Leistung ist steuerfrei.
Fonds & ETFs Auswahl in aktives.fondsinvest
Gestalten Sie Ihre Geldanlage nach Ihren Vorstellungen und wählen Sie zwischen aktiv verwalteten Fonds und ETFs. Die Auswahl kann sich an Ihren Zielen, der gewünschten Laufzeit und Ihrer Risikobereitschaft orientieren. Die Investition erfolgt im Rahmen der jeweiligen Produktbedingungen.
Die folgende Auswahl dient ausschließlich Illustrationszwecken und stellt keine Empfehlung dar.
Wenn Sie eine gemanagte Lösung bevorzugen und Expertise in der laufenden Steuerung schätzen.
- CORE Balanced
Ausgewogener Ansatz – langfristig orientiert.
- YOU INVEST FLEXIBLE balanced
Balance‑Ausrichtung mit Flexibilität je nach Marktphase.
- YOU INVEST FLEXIBLE progressive
Mehr Chancenfokus – höhere Schwankungen möglich.
- YOU INVEST FLEXIBLE active
Aktiv gemanagt – dynamischer Spielraum in der Steuerung.
- CORE Dynamic
Chancenorientiert – für langfristige Wachstumsziele.
Die folgende Auswahl dient ausschließlich Illustrationszwecken und stellt keine Empfehlung dar.
Wenn Sie Index‑Investments mit klarer Struktur und breiter Streuung nutzen möchten.
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF
Breite Abdeckung des US‑Aktienmarkts (Large Caps).
- iShares NASDAQ 100 UCITS ETF
Wachstums-/Technologieschwerpunkt – stärkere Schwankungen möglich.
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
Breite Abdeckung der Schwellenländer (Large, Mid & Small Caps).
Chancen auf überdurchschnittliches Wachstum, bei gleichzeitig höheren Schwankungen möglich.
Wertvolle Zusatzversicherungen
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, wertvolle Zusatzversicherungen einzuschließen, um Ihren individuellen Versicherungsschutz zu gestalten.
- Prämienerlass im Krankheitsfall
Die Wiener Städtische übernimmt die Prämienzahlung ab dem 43. Tag für die Dauer der ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. - Family Plus bei aktives.fondsinvest inkludiert
Die Wiener Städtische übernimmt die Prämienzahlung bei ununterbrochener Krankheit, bei Elternkarenz und bei Familienhospiz-Karenz. Prämienbefreiung im Krankheitsfall und Prämienbefreiung bei Elternkarenz ab dem 43. Tag. Prämienbefreiung bei Familienhospiz-Karenz für maximal 6 Monate. - Prämienerlass bei Arbeitslosigkeit
Bei Arbeitslosigkeit oder Verlust der selbständigen bzw. freiberuflichen Tätigkeit werden die Prämien für bis zu 12 Monate zurückgezahlt. - Prämienerlass bei Berufsunfähigkeit
Die Wiener Städtische übernimmt die Prämienzahlung bei Berufsunfähigkeit, die zumindest 6 Monate ununterbrochen besteht, mit Besser Leben mit Leistungen für die Gesundheitsvorsorge und Assistance-Leistungen nach Spitalsaufenthalten. - PPI – Payment Protection Insurance
In Zusammenhang mit einer Wohnraumfinanzierung wird bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Krankhausaufenthalt die monatliche Versicherungssumme geleistet.
Beratung und Unterstützung durch unsere Expert:innen
Telefonisch, online oder persönlich in einer unserer Filialen.
Beratung und Unterstützung durch unsere Expert:innen
Telefonisch, online oder persönlich in einer unserer Filialen.
Fragen und Antworten
Kurz gesagt: für alle Personen von 18 bis 80, die eine langfristige Geldanlage suchen, sich aber nicht starr festlegen wollen. Die Vermögen für später aufbauen möchten und auf Flexibilität und Wahlfreiheit Wert legen. Und die Ertragschancen auf dem Kapitalmarkt nutzen möchten und risikofreudig sind.
Auf unserer Website finden Sie unsere aktuelle Fondspalette und alle Informationen zu den Fonds, die wir anbieten. Durch Filterfunktionen finden Sie rasch jene Fonds, die Ihren Präferenzen und Wünschen entsprechen. Über unser Kundenportal können Sie dann jederzeit den aktuellen Wertstand des Vertrags abfragen und haben so immer alles im Blick.
Ja. Sollten Sie Beträge zur Verfügung haben, die Sie zusätzlich investieren möchten – etwa durch eine Bonuszahlung oder eine Erbschaft –, dann können Sie diese als Einmalbetrag investieren. Oder Sie erhöhen die laufende Prämienzahlung – ganz wie Sie wünschen.
Es stehen verschiedene Instrumente zur Wahl, die zur Reduzierung des Risikos beitragen können. Beim Einmalerlag hilft Ihnen das Start-Management. Mit dem Profit-Management können Sie – sowohl bei Einmalerlag als auch bei laufender Prämienzahlung – Wertzuwächse, die über eine gewisse von Ihnen persönlich festgelegte Schranke hinausgehen, in einen risikoarmen Fonds umschichten. Und falls Sie einmal vorhaben, das Kapital zu beheben bzw. sich die lebenslange Rente daraus auszahlen zu lassen, dann können Sie es mit dem Ablauf-Management absichern.
Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, und Sie wählen selbst Ihre Anlagedauer bzw. wie lange Sie Prämien einzahlen möchten. Sie beheben Ihr Kapital dann, wenn Sie es für richtig halten und es zu Ihrem Lebensplan passt. Entweder lassen Sie sich das Kapital einmalig auszahlen, oder Sie wählen die Rentenoption, die Ihnen eine lebenslange private Zusatzpension sichert. Sollten Sie zwischenzeitlich Geld benötigen, sind auch Teilauszahlungen möglich.
Langfristig profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, da Kapitalertrag- und Einkommensteuer entfallen. Es fällt lediglich 4% Versicherungssteuer auf die einbezahlten Prämien an. „aktives.fondsinvest“ bietet Ihnen dadurch und durch das obligatorische Rentenwahlrecht eine optimale Kombination aus Vermögensaufbau und Altersvorsorge – ergänzt durch wertvolle Zusatzversicherungen für individuellen Schutz.
Wichtiger Hinweis:
Bei der Veranlagung in Investmentfonds beachten Sie bitte, dass Wertpapiere neben den Chancen auf Kurssteigerungen auch Risiken enthalten. Die Kurse der Wertpapiere können gegenüber dem Einstandspreis steigen/fallen. Bei Kurssteigerungen kommt es zu Wertzuwächsen, Kursrückgänge führen zu Wertminderungen. Dies hängt insbesondere von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab oder von besonderen, nicht vorhersehbaren Entwicklungen der jeweiligen Aussteller. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu. Das Veranlagungsrisiko trägt der Versicherungsnehmer.
Weitere Produktinformationen entnehmen Sie bitte dem jeweiligen den Vorgaben der EU entsprechenden Basisinformationsblatt, das Ihnen dabei hilft, Art, Risiko, Kosten sowie mögliche Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen. Sie erhalten das Basisinformationsblatt bei Ihrem Berater sowie auf der Webseite www.s-versicherung.at
Versicherer ist: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group, Schottenring 30, 1010 Wien. Die Sparkasse Frankenmarkt AG Hauptstraße 94, 4890 Frankenmarkt, (GISA-Zahl: 27506769, abrufbar unter Registernummer: https://www.gisa.gv.at/versicherungsvermittlerregister) übt die Tätigkeit eines vertraglich gebundenen Versicherungsagenten der WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group als Nebengewerbe aus und vermittelt ausschließlich Produkte dieser Versicherung. Sie stützt ihren Rat nicht auf eine umfassende Marktuntersuchung und erhält für vermittelte Versicherungsverträge Provisionen, die in den Versicherungsprämien enthalten sind.