Kann ich mir einen Kredit leisten?
- Wie viel Geld benötige ich zum Wohnen?
- Was ist ein Kredit?
- Benötige ich einen Kredit?
Mieten oder Kaufen?
Ein Entscheidungshelfer fürs Wohnen
Der Hausbau oder Wohnungskauf gehören zu den größten Meilensteinen in unserem Leben. Wie viel Wohnkosten wir uns leisten können, ergibt sich aus der Gegenüberstellung unserer persönlichen Einnahmen und Ausgaben.
Als Faustregel gilt: Man sollte höchstens ein Drittel seiner monatlichen Netto-Einnahmen fürs Wohnen ausgeben.
Wie man diesen Betrag bestimmt? Ganz einfach. Man schreibt in eine Liste, wie viel man monatlich einnimmt und wie viel man ausgibt. Das nennt man Haushaltrechnung. Erstellt man so eine Haushaltsrechnung, hat man schwarz auf weiß, wie viel man monatlich fürs Wohnen ausgibt – und wo man eventuell einsparen kann.
“Wir leben heute immer länger. Was, wenn man auch noch mit 65 Jahren einen Kredit aufnehmen möchte? Erste Bank und Sparkassen orientieren sich beim Thema Kredite in der Pension an der individuellen Kundensituation und empfehlen das persönliche Gespräch mit unseren gut ausgebildeten Betreuer:innen. Eine Ablehnung ausschließlich aufgrund des Alters kommt nicht vor. Eine Leistbarkeit muss aber auch schon aufgrund gesetzlicher Anforderungen über die gesamte Kreditlaufzeit ersichtlich sein.”
“Wir leben heute immer länger. Was, wenn man auch noch mit 65 Jahren einen Kredit aufnehmen möchte? Erste Bank und Sparkassen orientieren sich beim Thema Kredite in der Pension an der individuellen Kundensituation und empfehlen das persönliche Gespräch mit unseren gut ausgebildeten Betreuer:innen. Eine Ablehnung ausschließlich aufgrund des Alters kommt nicht vor. Eine Leistbarkeit muss aber auch schon aufgrund gesetzlicher Anforderungen über die gesamte Kreditlaufzeit ersichtlich sein.”
Brauche ich einen Kredit?
Weiß man, wie viel Geld man monatlich realistischerweise fürs Wohnen zur Verfügung hat, ist man schon einen großen Schritt weiter! Wer seine Immobilie mit einem Kredit finanzieren möchte, muss nun berechnen, wie hoch der Kredit für die Wunschimmobilie sein muss.
Dafür muss man nun zusammenrechnen, wie viel der Kauf/der Bau oder die Sanierung kosten würde und wie viel Geld man selbst für dieses Projekt auf der Seite hat. Der Finanzierungsbedarf legt dann offen, wie viel Geld wir für unsere Wunsch-Immobilie benötigen.
Bleibt nur mehr, die mögliche Kreditrate inklusive Zinsen zu ermitteln. Darauf gehen wir weiter unten ein.
“Natürlich plant man, regelmäßig seine Kreditraten zu zahlen. Ungeplante Ereignisse, wie etwa ein Unfall, könnten die Rückzahlungen aber ins Wanken bringen. Eine Lebensversicherung kann helfen, den Kredit abzusichern.”
“Natürlich plant man, regelmäßig seine Kreditraten zu zahlen. Ungeplante Ereignisse, wie etwa ein Unfall, könnten die Rückzahlungen aber ins Wanken bringen. Eine Lebensversicherung kann helfen, den Kredit abzusichern.”
Wie funktioniert ein Kredit?
Wohnkredite sind in Österreich die häufigste Form, die eigenen 4 Wände zu finanzieren. So ein Kredit bedeutet eine finanzielle Verbindlichkeit über Jahrzehnte. Die Rückzahlung einer so großen Summe erfordert viel Ausdauer und gehört deswegen sorgsam geplant.
Was man über Wohnkredite in Österreich wissen sollte:
- Man benötigt mindestens 20 Prozent des Kaufpreises der Wunsch-Immobilie (inklusive Nebenkosten).
- Um Überschuldung zu vermeiden, darf die Kreditrate höchstens 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens betragen. Unser Tipp: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als ein Drittel des monatlichen Einkommens ausmachen. So bleiben Reserven für unerwartete Ausgaben.
- Die Zeitspanne zwischen der Auszahlung und dem Ende der Rückzahlung der Kreditsumme wird als Laufzeit bezeichnet. Die Laufzeit der Finanzierung darf auf maximal 35 Jahre ausgelegt sein. Da die meisten Menschen in ihrer Pension weniger Geld zur Verfügung haben, sollte ein Kredit auch bis zum Pensionsantritt abbezahlt sein. So bleibt im Alter mehr Geld zum Leben.
"Die neuen Richtlinien bedeuten, dass der Ermessensspielraum für Banken, was das Eingehen auf individuelle Kundensituationen betrifft, eingeschränkt ist. Bei unseren Entscheidungen betrachten wir immer die individuellen persönlichen Rahmenbedingungen sowie die langfristige finanzielle Gesundheit unserer Kund:innen und nutzen unter diesen Aspekten die definierten Ausnahmekontingente. Jungfamilien möchten wir dabei im Rahmen der Möglichkeiten gerne unterstützen. Um unsere Kund:innen zusätzlich zu unterstützen, werden wir unseren Fokus auf Vermögensaufbau in jungen Jahren setzen, damit sie sich die von der Finanzmarktaufsicht verlangten 20 Prozent Eigenmittel rechtzeitig ansparen können.”
"Die neuen Richtlinien bedeuten, dass der Ermessensspielraum für Banken, was das Eingehen auf individuelle Kundensituationen betrifft, eingeschränkt ist. Bei unseren Entscheidungen betrachten wir immer die individuellen persönlichen Rahmenbedingungen sowie die langfristige finanzielle Gesundheit unserer Kund:innen und nutzen unter diesen Aspekten die definierten Ausnahmekontingente. Jungfamilien möchten wir dabei im Rahmen der Möglichkeiten gerne unterstützen. Um unsere Kund:innen zusätzlich zu unterstützen, werden wir unseren Fokus auf Vermögensaufbau in jungen Jahren setzen, damit sie sich die von der Finanzmarktaufsicht verlangten 20 Prozent Eigenmittel rechtzeitig ansparen können.”
Woraus setzt sich ein Kredit zusammen?
Ein Kredit, auch Finanzierung genannt, setzt sich aus drei Bausteinen zusammen.
- Tilgung: der monatliche Geldbetrag, der zur Rückzahlung des Kredits an die Bank dient.
- Zinsen: Kreditzinsen sind das Entgelt, dass man zahlen muss, wenn man sich Geld von der Bank leiht. So auch beim Wohnkredit. Zinsen sind die Vergütung der Bank für den Kredit und sie bewegen sich in der Regel zwischen 3 und 4 Prozent der Finanzierungssumme. Gemeinsam mit dem Tilgungsanteil bildet dieser Betrag die monatliche Rate.
- Laufzeit: Wie hoch der monatliche Betrag, den man an die Bank zurückzahlt, tatsächlich ist, hängt auch von der Laufzeit der Rückzahlung und der persönlichen Bonität ab. Die Bonität ist die Fähigkeit, ausstehende Zahlungen zu tätigen.
Je mehr Geld man selbst mitbringt – also je höher das Eigenkapital –, umso weniger Geld muss man sich von der Bank leihen und umso günstiger wird auch die Finanzierung. Banken prüfen bei der Vergabe von Wohnbaukrediten gemeinsam mit ihren Kund:innen deshalb sorgsam, wie der persönliche Kredit schließlich aussieht.
Fazit
Haus bauen oder Wohnung kaufen gehören zu den größten Meilensteinen in unserem Leben. Damit unsere Projekte auch so gelingen, wie wir uns das vorstellen, benötigen wir Geld. Ob wir auch einen Kredit von der Bank benötigen, hängt ganz von unseren bestehenden finanziellen Rücklagen ab und davon, ob wir gewisse Voraussetzungen erfüllen. Unsere Kundenbetreuer:innen geben gerne Auskunft über Details zur Finanzierung.
Bitte beachten Sie:
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageempfehlung. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.