Entsprechend der neuen EU-Instant-Payment-Regelung (IPR) nimmt George ein paar Änderungen an SEPA-Überweisungen vor. Hier erfahren Sie, was das für Sie bedeutet und wie diese Neuigkeiten Ihrem Unternehmen helfen.
Bald bei George: Empfänger-Überprüfung & Limit für Echtzeit-Überweisungen (SEPA)
Letzte Überarbeitung 10.10.2025
Ab dem 9. Oktober 2025 werden Ihnen bei SEPA-Überweisungen in Euro - dazu zählen selbstverständlich auch alle Inlands-Überweisungen - ein paar Neuigkeiten auffallen. Zur Erinnerung: SEPA steht für "Single Euro Payments Area". Die Liste der Länder, die SEPA-Überweisungen unterstützen, finden Sie hier.
Empfänger-Überprüfung ("Verification of Payee")
Was:
Vor jeder SEPA-Überweisung fragt George Business bei der Empfängerbank nach, ob die Empfänger-Daten (IBAN & Name) zusammenpassen. So stellt er sicher, dass Sie an das richtige Konto überweisen.
Warum:
Die Empfänger-Überprüfung gibt Ihnen Gewissheit, dass Ihr Geld am richtigen Ort ankommt. Sie macht kleine Fehler ausfindig, z.B. wenn Sie eine gültige IBAN eingeben, die der falschen Person gehört. Die Überprüfung schützt Ihr Unternehmen auch vor Missbrauch. Zum Beispiel, wenn jemand einen erfundenen Firmennamen benutzt. George kann jetzt direkt überprüfen, ob das Konto wirklich der vorgesehenen Empfänger:in gehört.
Wie:
Wenn Sie die Empfänger-Daten eingeben, fragt George Business automatisch die Empfängerbank, ob Name und IBAN übereinstimmen. George Business gibt Ihnen dann mit einer der folgenden Nachrichten Bescheid. Das sollten Sie in jedem der Fälle tun:
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Name und IBAN passen zusammen.
Die IBAN ist auf genau den Namen registriert, den Sie eingegeben haben. Genau so soll es sein. Sie müssen nichts weiter tun.
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Die IBAN ist auf ... registriert.
Der eingegebene Name stimmt fast, aber nicht ganz. Dieses Ergebnis sehen Sie möglicherweise, wenn sich ein Tippfehler eingeschlichen hat, z.B. "Weber Consul" statt "Weber Consult", oder wenn ein Teil des Namens fehlt, z.B. "D. Erik" statt "Dag Erik". George zeigt Ihnen den vollständigen Namen, der zu dieser IBAN registriert ist, und empfiehlt, dass Sie Ihre Eingabe aktualisieren. Wenn die Empfänger:in in Ihrem Adressbuch gespeichert ist, kann George auch den Adressbuch-Eintrag für Sie anpassen.
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Die IBAN ist auf einen anderen Namen registriert.
Jetzt sollten Sie genauer hinschauen. George informiert Sie, dass der eingegebene Name nicht mit dem Namen übereinstimmt, der auf die IBAN registriert ist. Das könnte an etwas Harmlosen liegen, wie einem nicht-offiziellen Firmennamen (z.B. "Gruber Brew" statt "Franz Gruber Kafeewaren"). Aber im schlimmsten Fall könnten Sie kurz davor sein, an die falsche Person zu überweisen. Wegen des Bankgeheimnisses kann George Ihnen den vollständigen Namen, der auf die IBAN registriert ist, nicht verraten. So handeln Sie am besten:
→ Überprüfen Sie IBAN und Namen auf Fehler und Vollständigkeit.
→ Bitten Sie die Empfänger:in, Ihre Empfänger-Daten zu bestätigen
→ Wenn etwas komisch wirkt, brechen Sie die Überweisung ab. Es gibt keine Garantie, dass die Bank die Überweisung erstattet, wenn sie an die falsche Person geht.
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Die Empfängerbank kann Namen und IBAN nicht auf Übereinstimmung prüfen.
George hat bei der Empfängerbank nachgefragt, aber sie konnte den Überprüfungs-Status der Empfänger:in nicht bestätigen. Für diese Art von Überweisung ist keine Empfänger-Überprüfung möglich. Es gibt einige Gründe, weshalb das vorkommen könnte:
→ Die Empfängerbank ist nicht registriert für die Empfänger-Überprüfung.
→ Sie machen eine non-SEPA-Überweisung, z.B. in einer anderen Währung oder in ein Land/von einem Land außerhalb des SEPA-Raums.
Bitte überprüfen Sie die Empfänger-Daten manuell.
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Sorry, ich kann Namen und IBAN nicht auf Übereinstimmung prüfen.
Sie sehen diese Nachricht, wenn die Empfänger-Überprüfung vorübergehend nicht verfügbar ist. Es gibt einige Gründe, weshalb das vorkommen könnte:
→ Die Empfänger-Überprüfung ist kurz außer Betrieb.
→ Das Empfängerkonto ist geschlossen.
→ Sie schicken Geld an ein Sparkonto (oder irgendein Konto, das nicht für Zahlungen gedacht ist).
→ Es gibt ein technisches Problem bei der Empfängerbank.
Bitte probieren Sie es später erneut oder überprüfen Sie die Empfänger-Daten manuell.
Wie funktioniert es, wenn Sie die Empfänger:in sind?
Die Empfänger-Überprüfung überprüft auch Ihre Daten, wenn Sie eine Euro-Überweisung erhalten. Damit Zahlungen von Kund:innen und Geschäftspartner:innen reibungslos bei Ihnen ankommen, machen Sie am besten einen kurzen Check: enthalten Ihre Rechnungen, Zahlungsanweisungen, QR-Codes, Webseite, etc. Ihren vollständigen Empfängernamen? Den bei der Bank hinterlegten Empfängernamen können Sie in George Business direkt bei Ihrem Konto unter „Kontodetails“ -> „Kontoinhaber:in“ abrufen. Geben Sie der Absender:in immer Ihren vollständigen Empfängernamen bekannt.
Wie sieht es bei Sammelüberweisungen und Überweisungen via Datenimport aus?
Die Empfänger-Überprüfung wird auch für jede SEPA-Überweisung durchgeführt, die Teil einer Sammlung oder eines Daten-Imports ist. George Business zeigt Ihnen eine Zusammenfassung der Ergebnisse.
Sie können jedoch als George Business-Admin Ihres Unternehmens bei diesen zwei Überweisungsmethoden auf die Empfänger-Überprüfung verzichten.
Sie haben diese Überweisung schon einmal gemacht. Warum sehen Sie jetzt eine Warnung?
Die automatische Empfänger-Überprüfung gibt es ab Anfang Oktober, infolge der "Instant Payment Regulation". Ab dann findet sie bei jeder SEPA-Überweisung statt. Wenn Sie eine Warnung sehen, muss das nicht immer heißen, dass mit der Überweisung etwas nicht stimmt. Aber es empfiehlt sich, die Empfänger-Daten (Name & IBAN) zu überprüfen.
Sie können die Überweisung trotz Warnung durchführen, wenn Sie wissen, dass die IBAN der richtigen Person gehört. Aber zur Sicherheit, gleichen Sie Name und IBAN mit der Empfänger:in ab.
Limit für Echtzeit-Überweisungen (SEPA)
Mit der neuen Regelung gibt es auch einige Änderungen bei Echtzeit-Überweisungen (SEPA). Ab dem 9. Oktober 2025 sind alle Echtzeit-Überweisungen (SEPA) kostenlos und standardmäßig unlimitiert - dies ersetzt das bisherige Limit von 100.000 €.
Was:
Der höchste Betrag, den Sie per Echtzeit-Überweisung (SEPA) überweisen können. Sie werden für jedes Konto ein eigenes Limit festlegen können.
Warum:
Echtzeit-Überweisungen (SEPA) werden in Sekunden durchgeführt. So bleiben Sie flexibel und können bestimmen, wann genau Ihr Geld bei der Empfänger:in ankommt. Ein Limit bietet dabei zusätzlichen Schutz. So minimieren Sie Verluste bei potenziellen Fehlern und haben mehr Kontrolle über Ihre Firmenausgaben.
Wie:
Wenn Sie ein George Business-Admin sind, können Sie für jedes Girokonto ein Limit für Echtzeit-Überweisungen (SEPA) festlegen. Das geht über "Konten" unter "Berechtigungen". Es gibt zwei Limitarten: pro Überweisung und pro Tag. Sie können für Ihre Konten unterschiedliche Limitarten wählen. Die Standardeinstellung ist "Unlimitiert".
Autor:innen: Rebecca Stoll & Charles Wagner