Immobilienfinanzierung

Der einfache Weg zu Ihrem Bau- und Wohnkredit

  • Persönliches Beratungsgespräch
  • Flexible Kredite und Darlehen
  • Rasche Kreditentscheidung

Immobilienfinanzierung

Der einfache Weg zu Ihrem Bau- und Wohnkredit

  • Persönliches Beratungsgespräch
  • Flexible Kredite und Darlehen
  • Rasche Kreditentscheidung

Mit flexiblen Immobilienkrediten und Darlehen finanzieren Sie Ihren Wohntraum einfach und schnell. Wir begleiten Sie von der ersten Ratenberechnung im Wohnkredit-Rechner bis zum Einzug in Ihr neues Heim. Ob Wohnung oder Haus, kaufen, bauen oder sanieren – gemeinsam finden wir die passende Immobilienfinanzierung für Ihr Projekt.

In 3 Schritten zu Ihrem Wohnkredit

Persönliche Beratung
Mit dem Know-how unserer BetreuerInnen finden Sie die passende Finanzierung.

Individuelles Angebot
Sie erhalten ein persönliches Kreditangebot, abgestimmt auf Ihre Lebenssituation.

Schnelle Entscheidungen
Gleich nach Vertragsabschluss können Sie Ihre Wohnpläne verwirklichen. Viel Freude mit Ihrem neuen Heim!

Das müssen Sie über Ihr Vorhaben wissen

Diese Fragen sollten Sie sich zu Beginn stellen

Welche Wohnlösung ist die beste für Sie? Das hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren Zukunftsplänen ab – und von Ihren finanziellen Möglichkeiten. Die Vorstellungen vom Wohnen sind so unterschiedlich wie die Lebensentwürfe der Menschen.

Miete oder Kauf? 

Diese Entscheidung hängt vor allem von Ihren Zukunftsplänen ab. Wollen Sie langfristig an einem Ort wohnen oder mobil bleiben? Wollen Sie sich festlegen, oder Optionen offen halten? Werden sich Ihre Wohnbedürfnisse in den nächsten Jahren verändern?

Welche Immobilie passt zu mir?

Sind Sie ein Stadt- oder Landmensch? Wie viel Platz benötigen Sie? Wie sieht Ihre Arbeitssituation aus? Wie wichtig sind Natur und Garten für Sie? Wir helfen Ihnen bei der Entscheidung.

Wie finde ich eine Immobilie?

Mit der Immobiliensuche finden Sie Miet- oder Kaufangebote der s REAL in Ihrer Wunschgegend mit wenigen Klicks. Mit dem Immobilienkalkulator ermitteln Sie online den Richtwert einer Immobilie – völlig kostenlos.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Ob Ihr Wunschobjekt leistbar ist, hängt von den Kosten ab – und natürlich von Ihren Ersparnissen und welche Kreditrate Sie sich monatlich leisten können. Mit unserem Rechner finden Sie es heraus.

Der Weg zu Ihrem Wohntraum

Eine Wohnfinanzierung erfordert Fachwissen. Wir begleiten Sie bei der gesamten Kreditabwicklung – von der Wahl des passenden Finanzierungs-Mix über mögliche Förderungen bis hin zum Versicherungsschutz für Ihr Heim und zur Kreditabsicherung. Kommen Sie zum Beratungsgespräch – wir unterstützen Sie mit Know-how und Erfahrung.

Der Wohnkredit

Ob Kauf oder Renovierung – mit einem Wohnkredit finanzieren Sie Ihren Wohntraum. Ermitteln Sie mit dem Kreditrechner Ihren Finanzierungsbedarf und die Höhe Ihrer monatlichen Kreditrate.

Förderungen

In Österreich gibt es verschiedene Förderungen für Bau, Kauf und Sanierung von Wohnraum. Verschaffen Sie sich einen Überblick und finden Sie raus, welche Förderung die passende für Ihr Vorhaben ist.

Kreditabsicherung

Ungeplante Ereignisse wie Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit könnten die Rückzahlung Ihres Kredits gefährden. Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich dagegen absichern.

Finanzierungsgespräch

Die Sparkasse Bludenz Bank AG unterstützt seit Jahrzehnten viele tausende KundInnen erfolgreich bei der Wohnfinanzierung. Nützen Sie unsere Erfahrung und unser Know-how.

Flexibel während der Kreditlaufzeit    

Veränderte Umstände wie Nachwuchs, Gehaltserhöhung oder ein plötzlicher Jobverlust können eine Umstellung Ihrer Finanzierung erfordern. Wir passen Ihren Kredit an Ihre neue Lebenssituation an.

Sanieren, Renovieren, Ausbauen

Oft lohnt es sich in bestehende Immobilien zu investieren, um einen nachhaltigen Mehrwert oder eine Wertsteigerung zu erzielen. Damit können Sie auch Energiekosten senken und zum Erreichen der Klimaziele beitragen.

Für größere Projekte: Finanzierung mit Hypothek

Für größere Wohnvorhaben lohnt sich eine Finanzierung mit Hypothek. Wählen Sie den flexiblen Wohnkredit mit bis zu 25 Jahren Fixzinssatz, oder das Bauspardarlehen mit Zinssatzobergrenze.

Für mittlere Projekte: Der schnelle s Wohnkredit

Für Renovierung, Kaution, den Erwerb einer Miet- oder Genossenschaftswohnung und sonstige Wohnausgaben ist der schnelle s Wohnkredit ohne Hypothek die richtige Wahl. Durch flexible Zinsmodelle passt er sich an Ihre Bedürfnisse an.

Für kleinere Projekte: Der Klick-Kredit

Eine neue Küche, der Wohnzimmerumbau oder die Bad-Sanierung – viele Projekte lassen sich mit dem Online-Kredit für Umbau und Sanierung finanzieren. Die Kreditsumme beträgt bis zu 50.000 Euro – einfach bequem online abschließen.

Förderungen

In Österreich gibt es verschiedene Förderungen für Bau, Kauf und Sanierung von Wohnraum. Verschaffen Sie sich einen Überblick und finden Sie raus, welche Förderung die beste für Ihr Vorhaben ist.

Immobilie verschönern

Ob Mietwohnung oder Eigenheim – oft sorgen schon kleine Veränderungen für ein besseres Wohngefühl. Dafür gibt es unterschiedliche Kreditmodelle.

Haben Sie's gern gemütlich?

Mit dem Online-Kredit für Einrichtung finanzieren Sie Ihre Wohnwünsche ganz einfach und rasch, mit wenigen Klicks.

Bereit für größere Veränderung?

Auch für umfangreiche Projekte gibt es die passende Finanzierung. Mit dem Wohnkredit ohne Hypothek gestalten Sie Ihre Miet- oder Genossenschaftswohnung ganz nach Ihren Wünschen.

Haben Sie Ihre gewünschte Finanzierung gefunden?

Oder haben Sie Fragen? Vereinbaren Sie jetzt einen Gesprächstermin mit unseren KundenbetreuerInnen:

Infos zum Downloaden

Im Wohnratgeber finden Sie wertvolle Infos zur Abwicklung Ihres Wohnprojekts – einfach gratis runterladen.

Wohnfinanzierungs-Varianten

Wie unterscheiden sich die Immobilienfinanzierungen?


s Wohnkredit mit Hypothek

Der s Wohnkredit mit Hypothek ist ein flexibler Kredit mit Hypothek zum Kaufen, Bauen oder Sanieren von Eigentum. Die Rückzahlung ist langfristig möglich. Wählen Sie zwischen fixer Verzinsung, EURIBOR-Bindung oder Zinsgleitklausel.


s Bauspardarlehen

Das s Bauspardarlehen ist eine sichere Finanzierungsform, die bis max. 220.000 Euro pro Person vergeben wird (max. 440.000 Euro mit EhepartnerIn oder LebensgefährtIn). Das Darlehen besteht aus einem befristeten Fixzins und einer anschließenden variablen Verzinsung, mit einer Laufzeit von max. 30 Jahren. Es gibt eine Zinssatzobergrenze und -untergrenze für längstens 20 Jahre ab Zuteilung (gemäß ABB).


s Wohnkredit

Der s Wohnkredit ist der bequeme Kredit für alle Wohnvorhaben ohne Hypothek. Die Rückzahlung ist mittel- bis langfristig in Pauschalraten möglich. Wählen Sie zwischen fixer Verzinsung, EURIBOR-Bindung und Zinsgleitklausel.


s Wohnbaukonto

Das s Wohnbaukonto ist die finanzielle Drehscheibe für alle Zahlungen und Geldeingänge (etwa Förderungen) rund um Ihr Vorhaben. Ideal für schnelle Zwischenfinanzierungen, weil die Verzinsung günstiger ist als beim Girokonto.


Einrichtungskredit

Der Klick-Kredit für Einrichtung ist ein vollständig online abwickelbarer Konsumkredit. Mit einer Kreditsumme bis max. 50.000 Euro und einer Laufzeit bis 10 Jahre können Sie Möbel und Einrichtungsgegenstände finanzieren.

 

Welche Finanzierung ist die richtige?

Gemeinsam finden wir die passende Variante für Ihr Vorhaben.

Berechnen Sie Ihre Wohnkredit-Rate

Wie groß ist Ihr Finanzierungsbedarf?
Wie hoch kann Ihre monatliche Kreditrate sein?
Welche Förderungen können Sie für Ihr Projekt nützen?

Mit dem Wohnkredit-Rechner finden Sie es mit wenigen Klicks heraus.

Nützliche Links und Downloads zur Wohnfinanzierung

Links

Downloads

Fragen & Antworten zur Immobilienfinanzierung

Die Gesamtkosten des Kredits setzen sich aus dem erhaltenen Kreditbetrag multipliziert mit dem vereinbarten effektiven Zinssatz zusammen. Je nach der vereinbarten Laufzeit ergibt sich die monatliche Rate.

Ein Finanzierungsbeispiel:


 Datum: 12. Juli 2021

Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind:

  • Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften, abhängig von der Höhe der Hypothek
  • Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel:
    • Maklergebühr ca. 3 %
    • Grunderwerbssteuer 3,5 %
    • Eigentumseintragungsgebühr 1,1 %
    • Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 %

Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.

Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.

Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.

Ein variabler Zinssatz ist vorteilhaft, wenn das Zinsniveau sinkt, denn er passt sich regelmäßig ans Marktniveau an. Dadurch verändern sich auch die Raten. Das heißt für Sie: Sinken die Zinsen, sinken Ihre Raten. Allerdings: Steigt das Zinsniveau, dann steigen auch Ihre Raten.

Ein Fixzinssatz ist sinnvoll bei niedrigem Zinsniveau. Der Fixzinssatz wird zu Beginn der Finanzierung festgeschrieben und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart. Ihr Vorteil: Die Rate ändert sich für den vereinbarten Zeitraum nicht und Sie können langfristig planen.

Es gibt ein Zinslimit in Form des Höchstzinssatzes, der beim s Bauspardarlehen inkludiert ist. Oder mit sogenannten Zins-Caps. Das sind Optionsscheine, die Ihr Zinsniveau absichern. Als Bank sind wir verpflichtet, mit Ihnen genau zu vereinbaren, wie und wann wir Zinsen anpassen. Das machen wir im Kreditvertrag – mit EURIBOR-Bindung oder Zinsgleitklausel.

Information gemäß Referenzwerte-Vollzugsgesetz:

Für Zinsanpassungen sind die Referenzwertänderungen maßgeblich. Der Fall, dass der Referenzwert nicht mehr veröffentlicht wird, kann vertraglich nicht geregelt werden, weil die Folgen nicht hinreichend präzise vorhergesagt werden können. Sollte der Gesetzgeber – wie in der Vergangenheit in vergleichbaren Fällen geschehen – einen Ersatzreferenzwert vorgeben, kommt dieser zur Anwendung. Sollte keine gesetzliche Regelung erfolgen, wird nach unserer Rechtsansicht ersatzweise jener Referenzwert herangezogen, der unter Berücksichtigung aller Umstände für die Anpassung der Zinssätze am besten geeignet ist (im Sinne der im Kreditvertrag getroffenen Vereinbarungen). Darüber würden wir Sie natürlich informieren. Zudem verfügen wir über einen schriftlichen Plan, der die Vorgehensweise in diesem Fall regelt.

Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung muss der Kreditvertrag unterschrieben, ein Verrechnungskonto vorhanden und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.

Zusätzlich benötigen wir nach Bedarf die beglaubigte Unterschrift einer NotarIn auf der Pfandurkunde oder die retournierte Treuhandvereinbarung, bevor die Kreditsumme ausbezahlt wird.

TreuhänderInnen sind die Schnittstelle zwischen KäuferIn, VerkäuferIn und der Bank. Dadurch wird sichergestellt, dass:

  • die KäuferIn ins Grundbuch kommt,
  • die VerkäuferIn ausbezahlt wird, 
  • die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird.

Die NotarIn beglaubigt die Unterschrift auf der Pfandurkunde. In manchen Fällen ist sie zugleich TreuhänderIn und wickelt – unter anderem – auch den Kaufvertrag ab.

  • Grundbücherliche Eintragung

Ein besonderes Merkmal der Wohnimmobilienkredite ist die grundbücherliche Belastung der finanzierten Liegenschaft mit einer Hypothek (etwa Baugrund, Haus oder Eigentumswohnung).

Die Hypothek ist ein Pfandrecht auf einer Liegenschaft, das im Grundbuch eingetragen wird. Es dient dem Kreditgeber als Sicherheit für Ihre Finanzierung(en). Wenn alles zurückgezahlt ist, kann die Hypothek von Ihnen wieder gelöscht werden.

  • Weitere mögliche Sicherheiten
    • Weitere FinanzierungsnehmerInnen
      Diese haften wie die FinanzierungsnehmerIn selbst für sämtliche Verbindlichkeiten, die aus dem Finanzierungsverhältnis entstehen. Mitkredit- oder MitdarlehensnehmerInnen ziehen üblicherweise aus den ausbezahlten Finanzierungsmitteln einen eigenen Nutzen und haften gleichermaßen für die Rückzahlung der Finanzierung.
    • BürgInnen
      Diese haften mit ihrem gesamten Vermögen und können je nach Ausgestaltung des Bürgschaftsvertrages bei Fälligkeit von Forderungen aus der Finanzierung in Anspruch genommen werden.
    • Verpfändung
      Etwa von Gehaltsansprüchen, Sparbüchern, Wertpapieren, Handelsgoldmünzen.
    • Abtretung Genossenschaftsanteile
      Verpfändet werden die Forderungen gegenüber einer Wohnbaugenossenschaft (= eingezahlte Genossenschaftsanteile). Die Besicherung kann in stiller oder offener Form erfolgen.
    • Versicherungsverpfändung oder -vinkulierung
      Bei einer Verpfändung zahlt die Versicherungsgesellschaft bei Eintritt des Versicherungsfalls die Versicherungssumme nur an den Pfandgläubiger aus. Im Falle einer Vinkulierung verpflichtet sich die Versicherung, im Schadensfall Zahlungen nur mit Zustimmung des Finanzierungsgebers durchzuführen.

Folgende Versicherungen werden üblicherweise zur Sicherstellung der Finanzierung verpfändet oder vinkuliert:

  • Er- und Ablebensversicherungen, Unfallversicherungen
    Dienen zur Abdeckung der Finanzierung bei Er- und/oder Ableben oder bei einem Unfall der VersicherungsnehmerInnen.
  • Kreditrestschuldversicherung
    Dient zur Abdeckung der Finanzierung bei Tod der SchuldnerInnen, je nach Ausgestaltung der Versicherung auch bei Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit etc.
  • Feuerversicherung
    Ist verpflichtend bei Verpfändung von verbauten Liegenschaften.

Ausländische Sicherheiten akzeptieren wir nach individueller Prüfung.

  • Pauschalrate mit Anpassung: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung.
  • Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist.
  • Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an):
    Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt.

Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:

  • Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
  • Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist
  • Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung

Das Nichteinhalten der vertraglich vereinbarten Verpflichtungen kann zu zusätzlichen Kosten führen, und im Extremfall zur Verwertung der Liegenschaft.

Kennen Sie schon ...?