Invest Manager

Die digitale Veranlagung in George











Invest Manager

Die digitale Veranlagung
in George

Der Invest Manager ist unser Robo-Advisor für Ihre digitale Anlageverwaltung. Nützen Sie interessante Ertragschancen – schon ab einem Investment von 5.000 Euro.

Was ist der Invest Manager?

Der Invest Manager ist Ihre digitale Anlageverwaltung.

Digital bedeutet: Sie können den Invest Manager selbst über die Website eröffnen – oder in George und der George-App. Sie sehen jederzeit alle Infos und können online Änderungen vornehmen.

Anlageverwaltung bedeutet: Sie vertrauen uns Ihre Veranlagung an. Wir schlagen Ihnen – gemäß Ihrem Risikoprofil – einen Anlagemix vor. Sie können diesen innerhalb Ihrer Bandbreiten anpassen, müssen aber nicht. Wir kümmern uns um die Umsetzung. Und wir sorgen dafür, dass Ihre Veranlagung dem vereinbarten Anlagemix entspricht.

Der Invest Manager ist für langfristige Geldanlage gedacht – das bedeutet ab 7 Jahren Laufzeit. Im Video und im Whitepaper erfahren Sie mehr.

Sind Sie an kürzeren Laufzeiten interessiert? Bitte lesen Sie die Produktübersicht oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin

Invest Manager

So einfach funktioniert die digitale Anlageverwaltung in George.

Eigenschaften

Wie funktioniert der Invest Manager?

1

Wir stellen Ihnen einige wichtige Fragen zu Ihrem Risikoprofil.

2

Wir schlagen Ihnen einen Anlagemix vor. Diesen können Sie innerhalb Ihrer Bandbreiten anpassen.

So kann Ihr Anlagemix aussehen

Verschieben Sie den Regler. Sie sehen, wie sich das auf den Anlagemix auswirkt.

WICHTIGER HINWEIS

Der Invest Manager funktioniert nicht unter Internet Explorer. Bitte nutzen Sie einen anderen Browser.

Ihr Anlagemix besteht aus verschiedenen Anlageklassen, die Ihrem Risikoprofil entsprechen – etwa Aktien oder Anleihen. Ihr Anlagemix wird durch unsere Expert:innen erstellt.

Ihren vereinbarten Anlagemix setzen wir überwiegend mit aktiv gemanagten Fonds* um. Diese konnten in der Vergangenheit gute Ergebnisse erzielen. Gegenüber passiven Fonds (etwa ETFs** oder ETCs***) bieten sie die Chance auf einen Mehrertrag. Wir greifen auch auf passive Fonds zurück, wenn es für bestimmte Investmentthemen keine geeigneten aktiven Fonds gibt – oder wenn wir bewusst kein aktives Management möchten, etwa bei Rohstoffen.

Ihr vereinbarter Anlagemix ist für den Invest Manager bindend. Falls sich durch Kursänderungen Ihr Anlagemix verändert, wird dieser automatisch auf Ihren vereinbarten Mix zurückgeführt. Dazu nehmen wir Käufe und Verkäufe vor. Der Invest Manager nimmt jedenfalls keine Änderung Ihres vereinbarten Anlagemix vor. 

Sollte sich durch Marktschwankungen Ihr Veranlagungsrisiko so stark verändern, dass es nicht mehr Ihrem Risikoprofil entspricht, werden wir Sie informieren. Wir schlagen Ihnen dann in George einen neuen Anlagemix vor. Diesen können Sie vor Bestätigung innerhalb Ihrer Bandbreiten anpassen.

Mehr Infos lesen Sie im Whitepaper.

* Bei aktiv gemanagten Fonds investiert das Fondsmanagement breit gestreut in einzelne Wertpapiere unterschiedlicher Anlageklassen – etwa Aktien oder Anleihen. Das Fondsmanagement trifft die Anlageentscheidungen basierend auf Analysen über die erwartete zukünftige Wertentwicklung der einzelnen Wertpapiere.

** ETF (Exchange Traded Fund). Die Anlagestrategie eines ETF ist üblicherweise passiv. Das Fondsmanagement investiert das Fondsvermögen nicht nach seiner eigenen Meinung, sondern bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Finanzindex nach.

*** ETC (Exchange Traded Commoditie). Ein ETC ist eine Schuldverschreibung, über die in Rohstoffe investiert werden kann.

Informationen zum Invest Manager

Die Voraussetzungen

  • Sie sind eine natürliche Person, also keine Körperschaft, kein Unternehmen.
  • Sie sind volljährig, also mindestens 18 Jahre alt.
  • Ihre Anlagesumme beträgt mindestens 5.000 Euro.
  • Sie möchten langfristig veranlagen, also länger als 7 Jahre.
  • Sie nutzen s Identity zur Freigabe Ihrer Aufträge in George.
  • Bitte beachten Sie: Der Internet Explorer Version 11 oder älter wird nicht unterstützt.

Die Leistungen

  • Anlageverwaltung durch erfahrene Fondsmanager:innen
  • Nachhaltiges Anlageuniversum möglich
  • Vollständig integriert in George und der George-App
  • Eigenes Depot mit transparenten und jederzeit einsehbaren Gebühren
  • Ein- und Auszahlungen (ab 100 Euro) sowie Schließung sind jederzeit möglich
  • Regelmäßige Infos mit Blogs und Videos über die Anlageverwaltung, sowie über die Strategie der enthaltenen Fonds
  • Service-Line für Fragen zur Funktionsweise des Invest Managers

Ihre Vorteile

  • Anlageverwaltung ab 5.000 Euro

  • Aktiv gemanagte Fonds für höhere Ertragschancen

  • Risikostreuung durch breite Veranlagung

Die Risiken

  • Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken. Kapitalverluste sind möglich.
  • Wertpapierkurse unterliegen unterschiedlich starken Kursschwankungen, je nach Anlageklasse und Wertpapier.
  • Fonds können Fremdwährungen enthalten (= andere Währungen als Euro). Durch negative Entwicklungen der Fremdwährungen können Fonds Kursverluste erleiden.

Was bedeutet „Nachhaltige Veranlagung”?

Im Invest Manager können Sie „Nachhaltige Veranlagung” wählen – gleich beim Abschluss oder erst danach. Unter Informationen zum Invest Manager erfahren Sie Näheres über die ökologischen und sozialen Merkmale einer nachhaltigen Veranlagung, sowie über die Bewertung und Erfüllung dieser Merkmale.
 

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Fragen & Antworten

Wer kann den Invest Manager eröffnen?

Eröffnungen sind für Privatpersonen möglich, die das 18. Lebensjahr vollendet haben (ausgenommen US-Staatsbürger:innen und Greencard-Inhaber:innen).


Kann eine weitere Person als zeichnungsberechtigt oder Mitinhaber:in erfasst werden?

Nein. Beim Invest Manager sind weder Zeichnungsberechtigte noch Mitinhaber:innen erlaubt.
 

Kann ich mehrere Invest Manager eröffnen?

Nein. Jede Person kann nur einen Invest Manager führen.


Kann ich mein bestehendes Wertpapierdepot und Verrechnungskonto für den Invest Manager verwenden?

Nein. Für den Invest Manager wird ein eigenes Depot mit einem eigenen Konto eröffnet.

Wie funktioniert eine Einzahlung?

Wollen Sie von Ihrem Konto einzahlen? Dann nehmen Sie bei der Eröffnung eine Ersteinzahlung vor. Oder tätigen Sie nach dem Abschluss im Invest Manager in George unter „Einzahlen“ eine Zahlung.

Soll die Einzahlung von Ihrem Konto bei einer anderen Bank erfolgen? Dann überweisen Sie den gewünschten Betrag auf das Verrechnungskonto Ihres Invest Manager.

Wollen Sie regelmäßig einzahlen? Dann legen Sie einen Dauerauftrag zu Gunsten des Verrechnungskontos Ihres Invest Manager an.
 

Gibt es einen Mindestbetrag für Einzahlungen?

Sie können beliebig hohe Beträge einzahlen. Die Veranlagung startet jedoch erst, wenn Sie erstmalig den Betrag von 5.000 Euro erreicht oder überschritten haben. Die Umsetzung der gewünschten Veranlagung erfolgt binnen 5 Werktagen.

Kleine Beträge werden möglicherweise nicht sofort veranlagt, sondern erst nach Überschreiten einer gewissen Schwelle.
 

Was passiert, wenn ich versehentlich zu viel Geld auf den Invest Manager überwiesen habe?

Sie können eine Stornierung Ihrer Überweisung beantragen – aber nur solange das Geld noch nicht am Verrechnungskonto gebucht wurde. Danach kann der Betrag nur über eine Auszahlung retourniert werden, weil die Veranlagung bereits in die Wege geleitet wurde.

Wie erfolgt die Risikoermittlung?

Wir stellen Ihnen einige Fragen. Aus Ihren Antworten zu finanziellen Verhältnissen, Verlust- und Risikotragfähigkeit sowie Risikoeinstellung ermitteln wir Ihr persönliches Risikoprofil. Darauf basierend schlagen wir Ihnen einen geeigneten Anlagemix vor.

Die Voraussetzung für eine Investition in den Invest Manager ist das Ziel „langfristige Veranlagung“. Wenn Sie dieses Ziel verfolgen, ist der Invest Manager passend für Sie.


Wie kann ich mein Risikoprofil anpassen?

Ihr Risikoprofil können Sie in George im Invest Manager unter „Anlagemix“ und „Neu bestimmen“ anpassen.
 

Was ist ein Anlagemix?

Ein Anlagemix ist die Zusammenstellung verschiedener Anlageklassen (Aktien, Anleihen), die zu Ihrem Risikoprofil passt. Ihr Anlagemix wird durch unsere Expert:innen erstellt. Sie können diesen Mix innerhalb Ihrer Bandbreiten anpassen.


Wann beginnt der Invest Manager mit der Veranlagung meines Anlagemix?

Sobald Sie die Mindestsumme von 5.000 Euro auf das Verrechnungskonto des Invest Manager eingezahlt haben, wird der vereinbarte Anlagemix binnen 5 Werktagen umgesetzt.
 

Was muss ich bei der Änderung des Anlagemix beachten?

Sie können Ihren Anlagemix innerhalb Ihrer Bandbreiten beliebig oft ändern. Am Abend wird der letztgültige Anlagemix übernommen und binnen 5 Bankwerktagen umgesetzt. Alle Anpassungen danach werden erst am Abend des folgenden Bankwerktags übernommen.

Wichtig: Der Invest Manager ist für langfristiges Investment bestimmt, und nicht für tägliche Änderungen des Anlagemix vorgesehen.
 

Wie funktioniert die Anpassung des Anlagemix?

Sie können jederzeit die Anlageklassen oder Sub-Anlageklassen im Anlagemix ändern. Die Anleitung finden Sie in George in „Anlagemix“ unter „Anleitung“. Bei jeder Anpassung prüfen wir, ob die Risikoausrichtung Ihres Anlagemix weiterhin für Sie geeignet ist. Das erkennen Sie am Tacho „Risikoausrichtung“.
 

Kann sich die Risikoausrichtung meines Anlagemix ändern?

Sollte durch Marktschwankungen Ihr Anlagemix zu riskant für Ihr Risikoprofil sein, werden wir Sie informieren und einen neuen passenden Anlagemix vorschlagen. Dieser wird nach Ihrer Bestätigung übernommen. Davor können Sie ihn innerhalb Ihrer Bandbreiten anpassen.
 

Was bedeutet Risikostreuung?

Durch die breite Streuung der Veranlagung auf viele Wertpapiere sinkt der Einfluss einzelner Papiere auf die Wertentwicklung – und damit auch das Verlustrisiko. Das Risiko eines Totalverlustes ist durch die breite Streuung sehr gering.
 

Was ist die Anlageklasse „Immobilien“?

Im Invest Manager investieren wir nur in Anteile von Unternehmen aus der Immobilienbranche, nicht in Immobilien selbst.
 

Was ist die Anlageklasse „Alternative Investments“?

Alternative Investments sind Wertpapiere, die nicht den Anlageklassen Aktien und Anleihen zugerechnet werden können – etwa Rohstoffe, Hedgefonds oder Kunst. Im Invest Manager werden nur Rohstoffe eingesetzt.
 

Ist ein Übertrag möglich?

Nein. Depot-Überträge auf Ihren Invest Manager oder vom Invest Manager auf ein anderes Depot sind nicht möglich.

Welche Kosten gibt es?

Für den Invest Manager fällt eine Verwaltungsgebühr von 1,2 % pro Jahr an, bezogen auf den Anlagebetrag. Darin sind 20 % Umsatzsteuer enthalten. Diese decken ab:

  • Anlageverwaltung
  • Depot- und Verrechnungskontoführung
  • Umschichtungen
  • alle Transaktionen und Zahlungen

Hinzu kommen produktbezogene Kosten, die Ihnen aber nicht direkt angelastet werden. Die tatsächliche Höhe der Produktkosten richtet sich nach dem gewählten Anlagemix.  
 

Was sind produktbezogene Kosten?

Diese Kosten fallen für Fonds und ETFs an. Sie werden nicht vom Verrechnungskonto abgebucht, sondern von den Fonds und ETFs aus dem Fondsvermögen entnommen.
 

Wie hoch sind die produktbezogenen Kosten?

Diese Kosten hängen vom Anlagemix und Anlageuniversum ab. Sie sehen diese vor Abschluss im Vertrag, sowie nach Abschluss bei „Anlagemix” unter „Gesamtkosten” – und auch jedes Quartal im Veranlagungsreport.
 

Wie erfolgt die Gebührenabrechnung?

Die Verwaltungsgebühr wird monatlich im Vorhinein von Ihrem Verrechnungskonto abgezogen. Die Verrechnung erfolgt NICHT im Kalendermonat, in dem die Veranlagung startet.

Ich habe mehrere Verfügernummern. Kann ich den Invest Manager für einzelne Verfügernummern deaktivieren?

Ja. Unsere Kundenbetreuer:innen können den Invest Manager für einzelne Verfügernummern deaktivieren.


Was bedeutet „Geschäftsinfo in George“?

Wenn Sie die Geschäftsinfo in George aktivieren, werden Ihnen alle Infos nur in George zugestellt, etwa Depot­auszüge und Abrechnungs­belege. Sobald ein neues Dokument in George einlangt, erhalten Sie eine E-Mail-Nachricht. Sie helfen uns dadurch Papier und Kosten zu sparen und die Um­welt zu schonen. Zudem finden Sie alle Depot-Informationen jederzeit in George.
 

Was passiert, wenn ich die „Geschäftsinfo in George“ deaktiviere?

Bei der Eröffnung müssen Sie Ihre Zustimmung zur Geschäftsinfo in George geben. Das ist eine Voraussetzung für den Invest Manager.

Wir sind verpflichtet Ihnen Dokumente zu schicken. Beim Invest Manager kann das nur elektronisch erfolgen. Sollten Sie die Geschäftsinfo in George deaktivieren, muss der Vertrag für den Invest Manager beendet werden.
 

Warum weicht in George die Darstellung des Gesamtbetrags in der Positionsübersicht ab?

In der Positionsübersicht werden taggleiche Ein- und Auszahlungen nicht berücksichtigt.
 

Was besagt das Verlustschwellenreporting?

Beim Invest Manager kann es wegen Marktbewegungen zu größeren Schwankungen kommen. Dies liegt jedoch in der Natur des Kapitalmarkts und erfordert nicht unbedingt eine Handlung Ihrerseits. Das Verlustschwellenreporting informiert Sie über einen Buchverlust in der Höhe von 10 % in einem Quartal gegenüber dem Schlusswert des letzten Quartals per Quartalsende. Das Verlustschwellenreporting wird jeweils beim erstmaligen Erreichen eines Vielfachen von 10 % erstellt (10 %, 20 % etc.).
 

Welche Kurse werden zur Darstellung der Positionsübersicht herangezogen?

In der Positionsübersicht werden die Schlusskurse des vorherigen Bankarbeitstags herangezogen.

Wie funktioniert eine Auszahlung?

Sie können in George jederzeit eine Auszahlung veranlassen. Wir führen dann Verkäufe Ihrer Wertpapiere in entsprechender Höhe durch. Dabei achten wir auf den Erhalt Ihres Anlagemix. Sind alle Verkäufe durchgeführt, wird der Betrag auf Ihr Verrechnungskonto überwiesen.

Je nach Wertpapier gibt es unterschiedliche Abrechnungszeiträume. Bis zur Gutschrift auf Ihrem Verrechnungskonto können deshalb einige Tage vergehen.
 

Gibt es einen Mindestbetrag für Auszahlungen?

Ja. Auszahlungen unter 100 Euro sind nicht möglich.
 

Gibt es einen Höchstbetrag für Auszahlungen?

Ja. Sie können sich maximal 5.000 Euro auszahlen.

Wollen Sie sich mehr Geld auszahlen, müssen Sie den Invest Manager kündigen. Das ist jederzeit möglich. Lesen Sie mehr bei Wie funktioniert eine Schließung?

 

Welche Auszahlungsfristen gibt es?

Keine. Sie können jederzeit eine Auszahlung veranlassen.
 

Was ist ein Verrechnungskonto?

Für Auszahlungen vom Invest Manager müssen Sie ein Verrechnungskonto hinterlegen, dieses können Sie auch ändern. Das Konto muss auf Ihren Namen lauten. Nur auf dieses Konto können Auszahlungen erfolgen.
 

Ich habe eine Auszahlung beantragt, das Geld aber nicht erhalten. Woran kann das liegen? Und was soll ich tun?

Dieser Fall kann auftreten, wenn Sie einen ungültigen Namen bei Ihrem Verrechnungskonto hinterlegt haben, weil durch Heirat oder Scheidung eine Namensänderung erfolgt ist. Dann wurde die Auszahlung zwar eingeleitet, das Geld wurde aber von der Zielbank an uns retourniert.

Bitte fragen Sie in solchen Fällen über s Kontakt unsere Kundenbetreuer:innen, um die Ursache zu ermitteln. Falls erforderlich, korrigieren Sie den Empfängernamen beim Verrechnungskonto und stellen Sie dann erneut einen Zahlungsantrag.

Wie funktioniert eine Schließung?

Wenn Sie in George die Schließung beauftragen, wird die Auszahlung Ihres gesamten Anlagebetrags auf Ihr Verrechnungskonto veranlasst. Ihr Invest Manager wird geschlossen. Eine Kündigung ist jederzeit ohne Fristen möglich.

Zusätzliche Informationen

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