Bevor Sie einen Wohnkredit beantragen, werden Sie sich fragen: „Wieviel kann ich mir leisten? Und wie hoch darf meine Kreditrate sein?” Schließlich soll Ihr Kredit Sie nicht überfordern. Damit Sie alle Kosten im Blick behalten, begleiten wir Sie schrittweise – von der ersten Haushaltsrechnung bis zum Einzug in Ihre Wunschimmobilie.
Den richtigen Finanzierungs-Mix wählen
Meist werden Bau, Kauf oder Sanierung von Immobilien nicht nur mit Erspartem bezahlt. Die Finanzierung besteht aus einem Mix:
- Eigenmittel (Ersparnisse)
- Kredite
- Förderungsmittel
Ob Ihr Wunschobjekt leistbar ist, hängt davon ab:
- Wieviel kostet es?
- Wie hoch sind Ihre Ersparnisse?
- Wie viel Geld steht Ihnen für die monatliche Kreditrate zur Verfügung?
Nutzen Sie das Know-how unserer Expert:innen
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Finanziellen Überblick verschaffen
Bei einer Haushaltsrechnung ziehen Sie von Ihren monatlichen Einnahmen Ihre Ausgaben ab – etwa für Betriebskosten, Strom & Gas, Auto sowie Internet und Handy. Ihr verfügbarer Betrag ergibt sich aus der Differenz zwischen Einnahmen & Ausgaben.
Rate statt Miete
Sie bezahlen monatlich Miete? Wenn Sie in Eigentum investieren, wird dieser Teil Ihrer Fixkosten durch eine monatliche Kreditrate ersetzt. Wie hoch kann Ihr Kreditbetrag sein, damit die Kreditrate Ihre Mietzahlung nicht übersteigt?
Berechnungsgrundlagen und Effektivzinssatz
Die Berechnung erfolgt auf Basis Ihrer Eingaben, sie dient als erste Orientierung und ist ohne Gewähr. Die ermittelten Werte sind Circa-Angaben. Ihre persönliche Kondition wird im Rahmen der Finanzierungsprüfung ermittelt.
Finanzierungsform
Bauspardarlehen mit Hypothek der Bausparkasse der österreichischen Sparkasse Aktiengesellschaft (s Bausparkasse)
Verzinsung
Die errechnete Rate ergibt sich aus einer angenommenen variablen Verzinsung von 2,55% p.a. für die Restlaufzeit nach einer anfänglichen Fix-Zinsphase mit 2,55% p.a. der Darlehenssumme für die ersten 180 Monate. Anzahl der Raten: 179 monatliche Raten in der Fix-Zinsphase und 181 monatliche Raten in der variablen Phase.
Gebühren und Kosten (sind in der Rate bereits enthalten)
- Bearbeitungskosten: 3 % der Darlehenssumme
- Kontoführungsgebühr: 16,27 Euro pro Quartal
- Eigenmittelbeschaffungsgebühr: 0,5 % der Darlehenssumme
Im zu zahlenden Gesamtbetrag sind die Eintragungsgebühr in Höhe von 1,44% der Darlehenssumme und die Beglaubigungskosten enthalten, entsprechende Reduktion bei möglicher Gebührenbefreiung.
Voraussetzung für die Gewährung eines Bauspardarlehens mit hypothekarischer Besicherung ist das Bestehen oder der Abschluss eines Bausparvertrages, sowie einer Feuerversicherung.
Berechnen Sie Ihren möglichen Kreditbetrag, wenn Sie Ihre derzeitige Miete als Rate zahlen würden.
Planen ohne Überraschungen
Die Kosten für Wohnung, Haus oder Grundstück sind höher als der reine Kaufpreis. Auch Maklergebühr, Grunderwerbssteuer und Beglaubigungskosten müssen Sie einrechnen. Ausgaben für Installateur oder Maler könnten ebenso anfallen. Mehr Infos lesen Sie im Wohnratgeber.
Halten Sie einen Teil Ihrer Eigenmittel in Reserve – für ungeplante Ausgaben.
Eigenkapital als wertvolle Basis
Ihr Eigenkapital ist die Basis für Ihre Wohnfinanzierung. Es reduziert Ihre Kredithöhe – und damit Ihre monatliche Rate. Sprechen Sie mit uns über den bestmöglichen Einsatz Ihrer Eigenmittel.
Für ein Wohnprojekt stellen Eigenmittel von 20 % der benötigten Finanzierungssumme eine solide Basis dar.
Einen zusätzlichen Kredit aufnehmen
Sie haben bereits einen Wohnkredit bei uns und möchten z.B. Ihr Eigenheim sanieren? Dann könnten Sie – vorbehaltlich positiver Prüfung – die Summe, die Sie bereits zurückgezahlt haben, wieder neu aufnehmen. Beispiel: Ihr Kredit über 200.000 Euro läuft 25 Jahre. Nach 7 Jahren regelmäßiger Rückzahlungen sind noch 163.000 Euro offen. Sie könnten nun erneut 37.000 Euro als Kredit für Ihre Sanierung aufnehmen und die bestehende Hypothek ohne Zusatzkosten als Sicherheit nutzen. Ihre Gesamtkreditsumme beträgt somit wieder 200.000 Euro.
Von Förderungen profitieren
Nützen Sie Wohnbauförderungen für Ihre Wohnfinanzierung. Dies sind Finanzierungen, die von Ihrem Bundesland zu niedrigen Zinsen vergeben werden. Sie richten sich nach Einkommenshöhe, Familiengröße, Förderungszweck und Wohnraumgröße. Wir helfen Ihnen beim Förderungsantrag.
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Ihr Wohnprojekt online berechnen
Berechnen Sie mit dem Wohnkredit-Rechner die wichtigsten Kennzahlen Ihres Wohnprojekts. Das Ergebnis können Sie speichern – oder ausdrucken und zum Gespräch mitnehmen.
Tipp: Geben Sie im Wohnkredit-Rechner die leistbare Monatsrate und gewünschte Laufzeit ein. Lassen Sie die anderen Felder frei – und Sie erhalten Ihre Kreditsumme.
Video: Wohntraum finanzieren
Weitere Überlegungen zu Ihrem Wohntraum
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Jeder Kredit wird individuell berechnet. Bei einem persönlichen Gespräch besprechen wir alle Details. Gemeinsam finden wir das passende Angebot für Ihr Vorhaben.