Die Bausteine Ihrer Finanzierung

So flexibel wie Ihre Wünsche

Ihre Wohnfinanzierung setzt sich aus verschiedenen Elementen zusammen, die Sie flexibel gestalten können: Laufzeit, Zinssatz, Rate. Durch die richtige Kombination lässt sich Ihr Kredit oder Darlehen optimal gestalten. Kommen Sie zum Finanzierungsgespräch, gemeinsam finden wir die passende Variante für Ihr Wohnprojekt.

Laufzeit

Für jeden Zweck die ideale Lösung  

Bei einer Wohnfinanzierung denken viele an hohe Summen und lange Laufzeiten. Doch vielleicht brauchen Sie nur eine kurze Überbrückung – oder eine Teilsumme, die Sie rasch zurückzahlen möchten. Lesen Sie hier über die vielen Möglichkeiten. Die Angebote können bei einzelnen Sparkassen variieren.

 

Kurzfristig

Mittelfristig

Langfristig

Dauer

1–2 Jahre

2–10 Jahre

10–30 Jahre
 

Was kann ich damit tun?

Überbrücken eines überschaubaren Zeitraums Größere Anschaffungen, kleine Bauvorhaben oder Renovierung Die „klassische“ Wohnfinan­zierung für große Vorhaben
• Bis Fördergelder gewährt sind • Anteile von Genossen­schaftswohnungen • Bau Ihres neuen Zuhauses
• Bis Ihr bisheriges Zuhause verkauft ist • Kauf von Wohnungseinrichtung • Kauf einer Immobilie oder eines Baugrunds
• Vorfinanzierung von gebundenen Eigenmitteln (z. B. Versicherung) • Kleine Umbauten • Sanieren von Wohnobjekten

• Umschulden einer beste­henden Wohnfinanzierung

Zinssatz

Von fix bis flexibel 

Vor allem bei langfristigen Finanzierungen spielt der Zinssatz eine wichtige Rolle. Denn er ist entscheidend für die Ratenhöhe – und damit für die effektive Rückzahlungssumme. Wählen Sie aus verschiedenen Modellen. Die Angebote können bei einzelnen Sparkassen variieren.

  Variabler Zinssatz Fixer Zinssatz Zins-Cap Höchstzinssatz
 
  Flexibel Sicher Flexibel mit Obergrenze Flexibel mit Ober- und Untergrenze
 
Kurzbeschreibung Ihr Zinssatz wird regelmäßig angepasst, wenn sich der Basiszinssatz ändert, z. B. 3-Monats-EURIBOR.
 
Ihr Zinsatz bleibt für den verein­barten Zeitraum gleich. Auch wie sich der Zinssatz danach zusammen­setzt, wird schon bei Abschluss vereinbart. Mittels Einmal­prämie kaufen Sie einen Zinscap-Options­schein. Damit erwerben Sie Ihren Höchst­­zinssatz für die von Ihnen gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitäts­­risiko der Erste Group Bank AG. Das Bauspar­dar­lehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zins­­satz­­ober- und Zins­satz­­unter­grenze (gem. ABB) für längstens 20 Jahre ab Zuteilung.
 
Wann und wie ändert sich meine Rate? Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatz-Änderung – meistens alle 3 Monate. Während der Fix­zins­phase bleibt die Rate unverändert. Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zins­satz­ände­rung – meistens alle 3 Monate. Sobald – und nur wenn – der verein­barte Höchst­­zins­satz erreicht ist, erhalten Sie eine Aus­­gleichs­­zahlung.
 
In der Fixzins­phase bleibt die Rate unverändert.
 
Wann empfiehlt sich welche Variante? Sie wollen ein niedriges Zins­niveau nützen und erwarten weiterhin niedrige Zinssätze. Sie wollen für einen be­stimmten Zeit­raum kein Ver­änderungs­risiko eingehen. Sie wollen das niedrige Zins­niveau nützen und kaufen zusätzlich eine Ab­sicherung. Sollte der verein­barte Höchst­zinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
 
Sie wollen sich gegen einen Anstieg der Zinsen auf über 6 % p. a. (gem. ABB) für längstens 20 Jahre ab Zuteilung absichern.

Rate

Ihre Finanzierung flexibel zurückzahlen  

Grundsätzlich hängt Ihre Rate von Laufzeit und Zinssatz ab – mehr dazu auf den jeweiligen Seiten. Darüber hinaus bieten wir Ihnen 2 Raten-Varianten an: 

 

  • Pauschalrate mit Anpassung: Hier zahlen Sie Kapital, Zinsen und Spesen in einer Pauschalrate zurück – diese ändert sich, wenn sich der Zinssatz ändert. Diese Raten-Variante ist einfach und übersichtlich und wird daher oft gewählt.
  • Kapitalrate: Hier zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital monatlich und Zinsen quartalsweise. Jede 3. Zahlung ist dadurch höher.

Für beide Varianten gilt: Je nach Vereinbarung werden Raten monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich bezahlt.

Nebenkosten

Planen ohne Überraschungen

Setzen Sie Ihren Kreditbetrag nicht zu niedrig an. Denn beim Bauen, Kaufen und Sanieren fallen auch Honorare, Steuern und Gebühren an. Ein Überblick über mögliche Nebenkosten:

 

Wann?

Wie hoch?
 

Grunderwerbsteuer

Kauf von

  • Grund
  • Gebäude
  • Eigentumswohnung
  • Baurecht und Gebäude auf einem fremden Grund (z. B. Pachtgrundstück)
     

3,5 % vom Kaufpreis

 

Vertragserrichtungs­kosten

Wenn NotarIn oder RechtsanwältIn Verträge erstellt – dies ist empfehlenswert, da viele Formvorschriften eingehalten werden müssen.
 

Je nach Tarif

Grundbuch-Eintragungsgebühr

  • Bei Eintrag ins Grundbuch
  • Eintrag Eigentumsrecht: 
    1,1 % vom Kaufpreis
  • Eintrag Pfandrecht: 
    1,2 % vom Pfandrechtsbetrag

Beglaubigungskosten

Für die Beglaubigung von Unterschriften, z. B. bei der Pfandrechtseintragung

Je nach Höhe des Kaufpreises bzw. der Pfandrechtshöhe
 

Eingabekosten

Für jeden Eintrag ins Grundbuch

44 Euro pro elektronischer Eingabe,
62 Euro pro Papiereingabe
 

Planungskosten

Sobald Sie eine ArchitektIn zur Planung Ihres Eigenheims hinzuziehen

Abhängig vom Umfang des Auftrags:

  • Planung?
  • Einreichung?
  • Umsetzung?
  • Bauaufsicht?

Richtwerte:

  • Eigenheim, Neubau: ca. 10–13 % der Bausumme
  • Sanierung, Dachgeschossausbau: ca. 12–15 % der Bausumme

Maklerprovision

Wenn Sie eine Immobilien-MaklerIn beauftragen, fällig bei erfolgreicher Vermittlung ca. 3–4 %, zzgl. 20 % USt.
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