Information zu Krediten nach dem Barrierefreiheitsgesetz (BaFG)
In dem Infoblatt beschreiben wir die Dienstleistung Kredite. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Funktionsweisen unserer Dienstleistung.
Wenn es gesetzlich notwendig ist, verwenden wir vereinzelt bestimmte, gesetzlich vorgesehene Fachbegriffe. Wir erklären die Begriffe dann.
Das Infoblatt ist eine reine Information. Rechtlich gilt, was in dem Vertrag steht, den Sie mit uns abschließen.
Gütesiegel Leicht Lesen
Sprachstufe B1– capito Methode
Ein Kredit ist ein Vertrag, mit dem wir Ihnen Geld zur Verfügung stellen und Ihnen dafür Zinsen verrechnen. Durch den Vertrag verpflichten Sie sich, dieses Geld zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen.
Sie nehmen einen Kredit, weil Sie vorübergehend mehr Geld benötigen, als Sie gerade haben. Die Kreditgeber:in ist normalerweise eine Bank.
Sie können als Verbraucher:in grundsätzlich 2 Arten von Kreditverträgen nutzen:
Immobilienkredit
Mit diesem Kredit können Sie ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung kaufen. Dazu sagt man auch Immobilie. Die gekaufte Immobilie dient für uns zur Absicherung des Kredits. Für diese Kredite gilt vor allem das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz.
Sonstiger Verbraucherkredit
Mit diesem Kredit können Sie Dinge finanzieren, für die wir als Bank kein Grundstück, kein Haus oder eine Wohnung als Sicherheit benötigen. Das kann z. B. die Einrichtung für eine Wohnung oder ein Auto sein. Für diese Kredite gilt das Verbraucherkreditgesetz.
Wenn wir Ihnen das Geld zur Verfügung stellen, bezahlen Sie uns dafür Zinsen. Sie müssen die Zinsen zusätzlich zum Kreditbetrag zurückzahlen. Die Zinsen eines Kredites berechnen wir als Prozentsatz des offenen Kreditbetrags.
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie sich die Zinsen eines Kredites berechnen. Die häufigsten sind:
Fix-Zinssatz:
Beim Fix-Zinssatz ist die Höhe der Zinsen und der Raten für die gesamte Laufzeit des Kredits gleich.
Variabler Zinssatz:
Ein variabler Zinssatz kann sich im Lauf der Zeit ändern. Sie vereinbaren dabei mit uns, dass der Zinssatz Ihres Kredites von einem veröffentlichten Vergleichs-Zinssatz abhängt. Je nachdem, wie sich dieser Vergleichs-Zinssatz ändert, ändert sich der Zinssatz des Kredits. Die Zinsen und damit die Raten können steigen oder sinken.
Mischformen:
Die Zinsen für Ihren Kredit können jeweils für einen bestimmten Zeitraum einen Fix-Zinssatz und einen variablem Zinssatz haben. Die Zinsen sind während der sogenannten Fix-Zinsperiode immer gleich. In der restlichen Laufzeit des Kredits haben Sie einen variablen Zinssatz. In dieser Zeit können die Zinsen und auch die Raten steigen oder sinken.
Zusätzlich zu den Zinsen können noch weitere Kosten anfallen. Wir vereinbaren diese Kosten im Kreditvertrag.
Sie und wir legen im Kreditvertrag fest, wie und bis wann Sie den Kreditbetrag zurückzahlen. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten, die wir Ihnen auf Wunsch im Beratungsgespräch erklären. Am häufigsten werden Kredite mit monatlichen Raten zurückgezahlt.
Sie haben das Recht, den Kredit früher zurückzuzahlen, als wir im Vertrag vereinbart haben. In bestimmten Fällen können wir dafür eine Entschädigung verlangen. Diese Entschädigung beträgt höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.
Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, vom bereits geschlossenen Kreditvertrag zurückzutreten. Bei einem Immobilienkredit gilt eine Frist von 2 Tagen, bei sonstigen Verbraucherkrediten gilt eine Frist von 14 Tagen.
Der Kreditvertrag ist damit hinfällig. Sie müssen das von uns ausbezahlte Geld dann inklusive Zinsen innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen.
Sie können mit Ihrem Kredit-Wunsch in eine unserer Filialen kommen oder ihn online mit Ihren Daten übermitteln. Für einen Kredit müssen Sie uns bestimmte Dokumente und Informationen zur Verfügung stellen. Wir überprüfen dann, ob Sie sich den Kredit leisten können. Wir dürfen den Kredit nur vergeben, wenn Sie sich die Rückzahlungen leisten können.
Eine Sicherheit sichert die Rückzahlung eines Kredites ab. Wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen, nutzen wir die Sicherheit, um das Geld zu bekommen. Sicherheiten sind vor allem die Verpfändung von Vermögenswerten (Hypothek) wie einer Immobilie und Bürgschaften. Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich eine andere Person, die Zahlung zu übernehmen.
Was ist eine Hypothek?
Bei einer Hypothek verpfänden Sie uns Ihr Haus, Ihre Wohnung oder ein Grundstück als Sicherheit. Die Hypothek wird ins Grundbuch eingetragen.
Was ist eine Bürgschaft?
Bei einer Bürgschaft übernimmt eine zusätzliche Person die Haftung für den Kredit. Wenn also Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen, können wir von der Bürg:in verlangen, dass diese den Kredit zurückzahlt.
Wenn Sie einzelne Kreditraten nicht wie vereinbart zahlen, können wir die ganze Kreditsumme fällig stellen. Das bedeutet, dass Sie die Gesamtsumme sofort ganz zurückzahlen müssen.
Wenn Sie dann auch nicht zahlen, können wir die Sicherheiten verwenden, damit wir den offenen Kreditbetrag zurückerhalten. Dann können zusätzliche Kosten wie z. B. Mahnspesen und Verzugszinsen anfallen.